中信銀行顧問(wèn)式服務(wù)體系為客戶(hù)提供全旅程“有溫度”的服務(wù)

2024-3-26 15:50:23    來(lái)源：中信銀行

　　科技革命帶來(lái)了互聯(lián)網(wǎng)和先進(jìn)生產(chǎn)力，但信息的過(guò)剩，也讓我們每個(gè)人每天都在海量的信息中，被大量的噪音所沖擊，極大地影響了決策的效率與質(zhì)量。

　　“黃金漲價(jià)，我是否應該入場(chǎng)？”“美聯(lián)儲降息對我的投資產(chǎn)生怎樣的影響？”宏觀(guān)到政策走向，經(jīng)濟局勢，微觀(guān)到具體投資理財產(chǎn)品的波動(dòng)與調倉建議，投資者亟需得到個(gè)性化、定制化的財富顧問(wèn)服務(wù)。

　　知識層面的局限，正是AI所擅長(cháng)的切入角度。

　　以“小信”為代表的中信銀行顧問(wèn)式服務(wù)體系，正以超越常人的知識儲備和處理速度，在這樣的場(chǎng)景下，為每一個(gè)普通投資者提供一種更專(zhuān)業(yè)、更溫暖也更高效的服務(wù)。

　　診斷每一只產(chǎn)品

　　中信銀行基于 AI 金融模型打造的數字人財富顧問(wèn)“小信”，上線(xiàn)不到半年已經(jīng)成為一些客戶(hù)了解金融相關(guān)大事小情的重要伙伴。宏觀(guān)到國際局勢、美聯(lián)儲加息，微觀(guān)到具體基金產(chǎn)品的波動(dòng)與調倉建議，“小信”7*24小時(shí)不知疲倦地為客戶(hù)提供專(zhuān)業(yè)建議。

　　在基金配置上，“小信”不止提供“買(mǎi)什么”的建議，更注重“我的持倉怎么樣”的售后需求。通過(guò)對客戶(hù)持倉基金的全方位梳理，“小信”綜合客戶(hù)畫(huà)像與中信投研團隊市場(chǎng)觀(guān)點(diǎn)，給與資產(chǎn)配置比例，風(fēng)格結構均衡度和每只基金表現的優(yōu)化建議。

　　譬如針對高風(fēng)險偏好客戶(hù)曉杰5%的權益資產(chǎn)倉位，“小信”建議在權益市場(chǎng)底部可適度提升權益倉位；進(jìn)一步，“小信”穿透曉杰當前持有的10只基金產(chǎn)品的股票持倉，判斷出當前在配置結構上過(guò)度集中于周期與金融，可以考慮適當加倉專(zhuān)注醫藥消費、科技制造等成長(cháng)風(fēng)格的基金，讓投資組合更加均衡。而對于曉杰目前持有的10只產(chǎn)品，“小信”也有獨到的見(jiàn)解。一方面，“小信”從獲利能力、風(fēng)控能力、勝率、性?xún)r(jià)比等四方面對每一只產(chǎn)品都進(jìn)行了量化打分；另一方面，“小信”會(huì )考慮基金經(jīng)理整個(gè)職業(yè)生涯的管理能力，以及產(chǎn)品定位與當前市場(chǎng)是否契合，最終，“小信”建議曉杰贖回其中兩只不再適應市場(chǎng)風(fēng)格的產(chǎn)品，并同時(shí)推薦了表現更好的產(chǎn)品。

　　對于理財產(chǎn)品的配置，中信銀行顧問(wèn)式服務(wù)體系走得更遠。為了解決凈值化后客戶(hù)挑選理財產(chǎn)品的難題，中信銀行顧問(wèn)式服務(wù)體系首先將傳統的固收理財產(chǎn)品進(jìn)一步細分——貨幣+、穩健固收與積極固收，進(jìn)而根據市場(chǎng)當前的實(shí)際情況向客戶(hù)推薦合適的理財類(lèi)別。

　　在具體產(chǎn)品的推薦上，除了最直觀(guān)的獲利能力外，“小信”更看重特定時(shí)間段內最大回撤所體現的風(fēng)控能力，回撤后的回本周期所反映的回本能力，以及以盈利概率為核心的持有體驗。對于在大部分人認知中代表著(zhù)低風(fēng)險的理財產(chǎn)品，“小信”希望給客戶(hù)更“穩”的體驗。

　　穿透每個(gè)賬戶(hù)背后一個(gè)個(gè)中國家庭的資產(chǎn)負債表，為客戶(hù)提供更均衡的多元配置解決方案，讓更多家庭擁有穿越周期的能力，是一家有溫度的銀行希望為客戶(hù)提供的服務(wù)。

　　管理每一個(gè)賬戶(hù)

　　中信銀行顧問(wèn)式服務(wù)體系的出現是數字金融發(fā)展到當前階段的產(chǎn)物，同樣也是客戶(hù)需求的倒逼。隨著(zhù)投資者對財富管理整體認知的提升，不同的投資者衍生出不同的賬戶(hù)需求，如果沒(méi)有賬戶(hù)思維，無(wú)論如何都沒(méi)法滿(mǎn)足客戶(hù)多種多樣的財富管理需求。

　　說(shuō)到底，傳統金融服務(wù)的框架下，擁有賬戶(hù)思維的資深理財顧問(wèn)永遠稀缺，讓每位客戶(hù)享受到個(gè)性化的服務(wù)幾乎是不可能完成的任務(wù)。但是在A(yíng)I的加持下，中信銀行的顧問(wèn)式服務(wù)體系為這個(gè)問(wèn)題找到了解法。

　　以35歲與60歲為劃分，針對“Z世代、中生代、銀發(fā)代”三個(gè)人生階段的不同財富需求，“小信”引導客戶(hù)通過(guò)“平衡收支、預防風(fēng)險、養老規劃、資產(chǎn)增值”四步進(jìn)行全生命周期財務(wù)規劃，做好“自己人生的CFO”。AI 金融模型在顧問(wèn)式服務(wù)體系中的具體體現，就是針對每一張資產(chǎn)負債表，提供多維的財富管理解決方案。

　　幫助每一個(gè)普通人

　　一個(gè)專(zhuān)業(yè)的金融機構能夠提供的最有溫度的金融服務(wù)，就是在這個(gè)充滿(mǎn)不確定的時(shí)代里，幫助每一個(gè)普通人更深刻地理解自己的資產(chǎn)負債表，用更合理的資產(chǎn)配置，來(lái)抵御金融市場(chǎng)永不停歇的波動(dòng)。

　　而這就是這個(gè)時(shí)代，專(zhuān)業(yè)金融機構要解決的重要命題，不論是每天定投一杯咖啡錢(qián)的年輕人，還是奮斗了一生希望安穩養老的企業(yè)家，“有溫度”的普惠金融，是每個(gè)人的剛需。

　　中信銀行的顧問(wèn)式服務(wù)體系，讓這一切不再遙遠。借用全平臺專(zhuān)家團隊的金融知識和財富理念，與數字人“小信”一同，幫助客戶(hù)武裝自己的資產(chǎn)負債表，更好地在這個(gè)日益復雜的世界里守護自己的財富。

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