便利中小微企業(yè)融資，國家統籌融資信用服務(wù)平臺建設
更新時(shí)間：2024-4-11 10:40:16 來(lái)源：新華社
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國務(wù)院辦公廳近日印發(fā)《統籌融資信用服務(wù)平臺建設提升中小微企業(yè)融資便利水平實(shí)施方案》。國務(wù)院新聞辦10日舉行國務(wù)院政策例行吹風(fēng)會(huì )，相關(guān)部門(mén)負責人解讀了實(shí)施方案的新舉措。
長(cháng)期以來(lái)，中小微企業(yè)融資難、融資貴問(wèn)題比較突出。這些企業(yè)大多處于初創(chuàng )期或者成長(cháng)期，往往缺乏有效的抵押和擔保，難以滿(mǎn)足傳統信貸模式的貸款要求。同時(shí)，企業(yè)信用信息較為分散、獲取難度大，也制約了金融機構基于信息發(fā)放信用貸款的能力。
為推動(dòng)緩解銀企信息不對稱(chēng)難題，近年來(lái)，國家發(fā)展改革委會(huì )同中國人民銀行、金融監管總局等有關(guān)部門(mén)加快構建全國一體化融資信用服務(wù)平臺網(wǎng)絡(luò )，深入推進(jìn)“信易貸”工作，為促進(jìn)中小微企業(yè)融資提供了“信用方案”。
國家發(fā)展改革委副主任李春臨介紹，依托歸集共享的信用信息建設全國融資信用服務(wù)平臺，指導各地建設地方融資信用服務(wù)平臺，目前全國平臺已與地方平臺互聯(lián)互通，形成全國一體化融資信用服務(wù)平臺網(wǎng)絡(luò )，向金融機構依法依規提供經(jīng)營(yíng)主體的信用信息。截至2024年2月末，銀行機構通過(guò)全國一體化融資信用服務(wù)平臺網(wǎng)絡(luò )累計發(fā)放貸款25.1萬(wàn)億元，其中信用貸款5.9萬(wàn)億元。
但與此同時(shí)，信用信息歸集共享仍然不夠充分，現有共享信息不足以支撐金融機構對經(jīng)營(yíng)主體作出精準信用評價(jià)。一些地方建有多個(gè)融資信用服務(wù)平臺，導致信息重復歸集，銀行機構多頭對接，經(jīng)營(yíng)主體多頭注冊，增加了金融機構和經(jīng)營(yíng)主體負擔，也降低了金融服務(wù)質(zhì)效。
此次發(fā)布的實(shí)施方案做出多方面有針對性的安排。
李春臨介紹，實(shí)施方案明確將全國一體化融資信用服務(wù)平臺網(wǎng)絡(luò )作為向金融機構集中提供公共信用信息服務(wù)的“唯一出口”。整合功能重復或運行低效的地方融資信用服務(wù)平臺，所有地方平臺納入全國一體化平臺網(wǎng)絡(luò )，減少重復建設和資源閑置浪費。同時(shí)，進(jìn)一步擴大信用信息歸集和共享范圍，將企業(yè)主要人員信息、各類(lèi)資質(zhì)信息、進(jìn)出口信息等17類(lèi)、37項信用信息納入共享范圍。此外，推動(dòng)金融便民惠企政策通過(guò)融資信用服務(wù)平臺直達經(jīng)營(yíng)主體，并切實(shí)保障數據安全。
征信體系建設，對緩解中小微企業(yè)融資難有著(zhù)重要作用。
中國人民銀行征信管理局局長(cháng)任詠梅介紹，國家金融信用信息基礎數據庫已經(jīng)成為全球覆蓋人數最多、收錄信貸信息最全的征信系統。截至2024年3月末，數據庫累計收錄11.6億自然人、1.3億戶(hù)企業(yè)和其他組織的相關(guān)信息，2023年全年提供查詢(xún)服務(wù)達53億次。
任詠梅表示，下一步，中國人民銀行將持續完善數據庫功能和服務(wù)，依法全面采集金融信用信息，深化信用信息開(kāi)發(fā)應用，支持金融機構建立健全“敢貸、愿貸、能貸、會(huì )貸”長(cháng)效機制。同時(shí)，研究推動(dòng)中小微企業(yè)支付資金流信息的共享應用，形成與信貸信息互補的服務(wù)格局，進(jìn)一步提升沒(méi)有信貸記錄的中小微企業(yè)的融資便利性。
在小微企業(yè)融資方面，金融監管總局普惠金融司負責人馮燕介紹，截至今年3月末，全國普惠型小微企業(yè)貸款余額31.4萬(wàn)億元，同比增速21.1%，較各項貸款增速高12個(gè)百分點(diǎn)。今年一季度，全國新發(fā)放普惠型小微企業(yè)貸款利率4.42%，較2023年下降0.35個(gè)百分點(diǎn)，2018年以來(lái)累計下降3.51個(gè)百分點(diǎn)。
馮燕表示，下一步，金融監管總局將要求銀行保持普惠信貸支持力度不減，穩定信貸價(jià)格，增加小微企業(yè)法人貸款。同時(shí)，將修訂商業(yè)銀行小微企業(yè)金融服務(wù)監管評價(jià)制度，修訂小微企業(yè)貸款風(fēng)險分類(lèi)辦法，優(yōu)化小微企業(yè)授信盡職免責制度。此外，將繼續聯(lián)動(dòng)相關(guān)部門(mén)，深化涉企信用信息共享，繼續擴大信息共享范圍，優(yōu)化信息共享方式，更好破解銀企信息不對稱(chēng)難題。
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國務(wù)院辦公廳近日印發(fā)《統籌融資信用服務(wù)平臺建設提升中小微企業(yè)融資便利水平實(shí)施方案》。國務(wù)院新聞辦10日舉行國務(wù)院政策例行吹風(fēng)會(huì )，相關(guān)部門(mén)負責人解讀了實(shí)施方案的新舉措。
長(cháng)期以來(lái)，中小微企業(yè)融資難、融資貴問(wèn)題比較突出。這些企業(yè)大多處于初創(chuàng )期或者成長(cháng)期，往往缺乏有效的抵押和擔保，難以滿(mǎn)足傳統信貸模式的貸款要求。同時(shí)，企業(yè)信用信息較為分散、獲取難度大，也制約了金融機構基于信息發(fā)放信用貸款的能力。
為推動(dòng)緩解銀企信息不對稱(chēng)難題，近年來(lái)，國家發(fā)展改革委會(huì )同中國人民銀行、金融監管總局等有關(guān)部門(mén)加快構建全國一體化融資信用服務(wù)平臺網(wǎng)絡(luò )，深入推進(jìn)“信易貸”工作，為促進(jìn)中小微企業(yè)融資提供了“信用方案”。
國家發(fā)展改革委副主任李春臨介紹，依托歸集共享的信用信息建設全國融資信用服務(wù)平臺，指導各地建設地方融資信用服務(wù)平臺，目前全國平臺已與地方平臺互聯(lián)互通，形成全國一體化融資信用服務(wù)平臺網(wǎng)絡(luò )，向金融機構依法依規提供經(jīng)營(yíng)主體的信用信息。截至2024年2月末，銀行機構通過(guò)全國一體化融資信用服務(wù)平臺網(wǎng)絡(luò )累計發(fā)放貸款25.1萬(wàn)億元，其中信用貸款5.9萬(wàn)億元。
但與此同時(shí)，信用信息歸集共享仍然不夠充分，現有共享信息不足以支撐金融機構對經(jīng)營(yíng)主體作出精準信用評價(jià)。一些地方建有多個(gè)融資信用服務(wù)平臺，導致信息重復歸集，銀行機構多頭對接，經(jīng)營(yíng)主體多頭注冊，增加了金融機構和經(jīng)營(yíng)主體負擔，也降低了金融服務(wù)質(zhì)效。
此次發(fā)布的實(shí)施方案做出多方面有針對性的安排。
李春臨介紹，實(shí)施方案明確將全國一體化融資信用服務(wù)平臺網(wǎng)絡(luò )作為向金融機構集中提供公共信用信息服務(wù)的“唯一出口”。整合功能重復或運行低效的地方融資信用服務(wù)平臺，所有地方平臺納入全國一體化平臺網(wǎng)絡(luò )，減少重復建設和資源閑置浪費。同時(shí)，進(jìn)一步擴大信用信息歸集和共享范圍，將企業(yè)主要人員信息、各類(lèi)資質(zhì)信息、進(jìn)出口信息等17類(lèi)、37項信用信息納入共享范圍。此外，推動(dòng)金融便民惠企政策通過(guò)融資信用服務(wù)平臺直達經(jīng)營(yíng)主體，并切實(shí)保障數據安全。
征信體系建設，對緩解中小微企業(yè)融資難有著(zhù)重要作用。
中國人民銀行征信管理局局長(cháng)任詠梅介紹，國家金融信用信息基礎數據庫已經(jīng)成為全球覆蓋人數最多、收錄信貸信息最全的征信系統。截至2024年3月末，數據庫累計收錄11.6億自然人、1.3億戶(hù)企業(yè)和其他組織的相關(guān)信息，2023年全年提供查詢(xún)服務(wù)達53億次。
任詠梅表示，下一步，中國人民銀行將持續完善數據庫功能和服務(wù)，依法全面采集金融信用信息，深化信用信息開(kāi)發(fā)應用，支持金融機構建立健全“敢貸、愿貸、能貸、會(huì )貸”長(cháng)效機制。同時(shí)，研究推動(dòng)中小微企業(yè)支付資金流信息的共享應用，形成與信貸信息互補的服務(wù)格局，進(jìn)一步提升沒(méi)有信貸記錄的中小微企業(yè)的融資便利性。
在小微企業(yè)融資方面，金融監管總局普惠金融司負責人馮燕介紹，截至今年3月末，全國普惠型小微企業(yè)貸款余額31.4萬(wàn)億元，同比增速21.1%，較各項貸款增速高12個(gè)百分點(diǎn)。今年一季度，全國新發(fā)放普惠型小微企業(yè)貸款利率4.42%，較2023年下降0.35個(gè)百分點(diǎn)，2018年以來(lái)累計下降3.51個(gè)百分點(diǎn)。
馮燕表示，下一步，金融監管總局將要求銀行保持普惠信貸支持力度不減，穩定信貸價(jià)格，增加小微企業(yè)法人貸款。同時(shí)，將修訂商業(yè)銀行小微企業(yè)金融服務(wù)監管評價(jià)制度，修訂小微企業(yè)貸款風(fēng)險分類(lèi)辦法，優(yōu)化小微企業(yè)授信盡職免責制度。此外，將繼續聯(lián)動(dòng)相關(guān)部門(mén)，深化涉企信用信息共享，繼續擴大信息共享范圍，優(yōu)化信息共享方式，更好破解銀企信息不對稱(chēng)難題。
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