促進(jìn)銀行理財業(yè)加速轉型
□李學(xué)杰

2023-10-26 9:40:35    來(lái)源：焦作日報

　　今年9月份以來(lái)，受債券市場(chǎng)波動(dòng)和存款沖量等因素影響，銀行理財管理規模有所下滑。有數據顯示，截至9月末，銀行理財每日開(kāi)放型（含現金管理類(lèi)理財）、最短持有期型、定開(kāi)型產(chǎn)品規模分別較8月末下降9.7%、11.3%、5.9%。其中，受理財資金季末回表影響，9月最后一周規模降幅明顯。

　　銀行業(yè)理財登記托管中心此前發(fā)布的《中國銀行業(yè)理財市場(chǎng)半年報告（2023年上）》顯示，我國銀行理財產(chǎn)品投資者數量已突破1億。然而今年25.34萬(wàn)億元的存續規模明顯低于去年同期的29.15萬(wàn)億元，甚至還低于同期公募基金的27.69萬(wàn)億元，這是銀行理財規模首次低于公募基金。

　　談及銀行理財存續規模在9月下降的原因，有關(guān)專(zhuān)家分析認為，首先，9月是第三季度最后一個(gè)月，部分理財產(chǎn)品集中到期，銀行季度考核也會(huì )推動(dòng)資金回表。因此，季末極易出現階段性波動(dòng)。其次，受市場(chǎng)上大宗物品價(jià)格上漲、制造業(yè)生產(chǎn)活動(dòng)加快等因素影響，市場(chǎng)流動(dòng)性環(huán)境相對趨緊，在一定程度上推動(dòng)部分投資者加快理財產(chǎn)品贖回，實(shí)現資金的回籠，由此導致了銀行理財產(chǎn)品規模下降。再次，9月許多地方債發(fā)行提速，國內金融市場(chǎng)資金面比較緊張，市場(chǎng)利率顯著(zhù)上升，債券價(jià)格下跌，使得銀行理財凈值回撤，破凈率上升，進(jìn)而導致投資者減持，理財規模下降。最后，銀行理財自身競爭力的下降也是不可忽視的重要因素，銀行許多理財產(chǎn)品在活動(dòng)宣傳、產(chǎn)品特色開(kāi)發(fā)上都存在一些問(wèn)題，這些問(wèn)題導致了銀行理財產(chǎn)品競爭力下滑。

　　當前來(lái)看，銀行理財產(chǎn)品的發(fā)售和募集情況不理想，銀行理財的競爭力也有所下滑，反映出銀行在特色產(chǎn)品開(kāi)發(fā)、打破產(chǎn)品同質(zhì)化以及提高產(chǎn)品本身競爭力等方面還需加強。同時(shí)，也需要在服務(wù)質(zhì)量、產(chǎn)品創(chuàng )新和風(fēng)險防控等方面作出更多努力，以提升銀行理財產(chǎn)品競爭力。

　　要改變這種情況，銀行應進(jìn)一步做好理財產(chǎn)品投資者服務(wù)。要在加強風(fēng)險評測的基礎上，向不同投資者提供不同風(fēng)險等級、期限的理財產(chǎn)品。如果投資者對理財產(chǎn)品凈值回撤比較敏感，理財產(chǎn)品應更加突出穩健性，平滑凈值波動(dòng)。對高凈值客戶(hù)，則應提供更豐富的產(chǎn)品，包括權益類(lèi)產(chǎn)品。此外，去年部分R1、R2等級產(chǎn)品出現較大的凈值波動(dòng)，理財公司應查找原因，風(fēng)險等級評定應更準確有效。

　　此外，還要不斷加強和改進(jìn)投資者教育。監管部門(mén)、行業(yè)協(xié)會(huì )、服務(wù)機構等協(xié)同發(fā)力，在提高投資者金融素養的基礎上，引導投資者全面看待市場(chǎng)變化，理性對待理財產(chǎn)品凈值波動(dòng)，逐步養成長(cháng)期投資習慣。

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