掌握基礎知識理好財
□李學(xué)杰
□李學(xué)杰
更新時(shí)間：2023-12-18 15:40:23 來(lái)源：焦作日報
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如今，錢(qián)包富裕的人們，都會(huì )想盡辦法理財，以期保證資金不貶值或者能在一定程度上增值，但是我們都知道，如果把錢(qián)一直放在銀行不動(dòng)，是有可能會(huì )貶值的。那么，該怎樣理財實(shí)現資金保值、增值呢？這就需要先了解一些理財知識、理財技巧、理財風(fēng)險等級等各方面內容。筆者不揣冒昧，根據自身經(jīng)營(yíng)教訓和業(yè)內人士相關(guān)觀(guān)點(diǎn)，總結了理財必看的八大理財基礎知識，以供參考。
第一是墨菲定律，即以防萬(wàn)一的心理準備。其根本內容是，事情如果有出錯的可能，不管這種可能性多小，它總會(huì )發(fā)生。墨菲定律是想告訴大家“投資有風(fēng)險，投資需謹慎”。任何投資都有可能造成損失，要作好心理準備。
第二是72定律，即復利計算法則。就是不拿回利息，利滾利，本金增值一倍所需的時(shí)間=72÷年化收益率。例如，最初投資金額為10萬(wàn)元，年利率為9%，按復利計算，多少年能變成20萬(wàn)元？答案是72÷9=8（年）
第三是4321定律，即合理配置家庭資產(chǎn)，一般比例應為：家庭收入的40%用于供房及其他方面的投資，30%用于家庭生活開(kāi)支，20%用于銀行存款以備應急之需，10%用于購買(mǎi)保險。
第四是80定律，即風(fēng)險承受度=（80-當前年齡）%。就是理財者在投資理財時(shí)，要根據自身的風(fēng)險承受能力，準確地選擇適合自己的理財方式，盡量做到高風(fēng)險的投資占總資產(chǎn)的合理比重=（80-年齡）%。隨著(zhù)年齡的增大，承受風(fēng)險的能力會(huì )越來(lái)越低，資金投入也隨之遞減。比如，30歲時(shí)股票可占總資產(chǎn)50%，50歲時(shí)占30%為宜，當然還應根據個(gè)人和家庭的實(shí)際情況來(lái)判定，作適當的調整。
第五是雙十定律，即合理配置家庭保險。它要求保險額度不要超過(guò)家庭收入的10倍，總保費支出占家庭年收入的10%為宜。比如，家庭年收入為10萬(wàn)元，那么他家的保險總保額應該在100萬(wàn)元左右，總保費應該在1萬(wàn)元左右。
第六是31定律，即每個(gè)月負擔的房貸金額。它提醒理財者一個(gè)家庭每月負擔的車(chē)房貸，通常以不超過(guò)家庭當月總收入的三分之一為宜，最好為20%。
第七是養老定律，即養老費用=目前年花費×20。在個(gè)人投資理財中，必須要把以后的養老費用計算進(jìn)去，一般是等到收入和基本消費情況穩定以后，就開(kāi)始準備每年支出的20倍的存款，這部分資金主要用于自己退休以后作為日常生活開(kāi)銷(xiāo)的費用。當然，社保和退休工資等可解決一部分養老費用。
第八是分散投資，即穩健理財型=50%穩守+25%穩攻+25%強攻�！安话央u蛋放在同一個(gè)籃子里�！睂ν顿Y份額進(jìn)行合理分配，能起到分散風(fēng)險的效果。穩健理財，對投資比例進(jìn)行合理分配，50%穩守，拿出一半積蓄進(jìn)行保本理財，25%穩攻，如互聯(lián)網(wǎng)理財項目，頭部平臺收益不低也安全合規，25%強攻，可以選擇一些高收益的理財產(chǎn)品等。
總之，雖然說(shuō)“你不理財、財不理你”，但對于普通人群來(lái)說(shuō)，理財終究不是一件簡(jiǎn)單的事，慎重穩妥乃是萬(wàn)全之策。
總值班：王靜鋒 |
統 籌：曾琳琳 |
責 編：劉 佳 |
審 核：謝 丹 |
編 輯：陳 婷 |
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如今，錢(qián)包富裕的人們，都會(huì )想盡辦法理財，以期保證資金不貶值或者能在一定程度上增值，但是我們都知道，如果把錢(qián)一直放在銀行不動(dòng)，是有可能會(huì )貶值的。那么，該怎樣理財實(shí)現資金保值、增值呢？這就需要先了解一些理財知識、理財技巧、理財風(fēng)險等級等各方面內容。筆者不揣冒昧，根據自身經(jīng)營(yíng)教訓和業(yè)內人士相關(guān)觀(guān)點(diǎn)，總結了理財必看的八大理財基礎知識，以供參考。
第一是墨菲定律，即以防萬(wàn)一的心理準備。其根本內容是，事情如果有出錯的可能，不管這種可能性多小，它總會(huì )發(fā)生。墨菲定律是想告訴大家“投資有風(fēng)險，投資需謹慎”。任何投資都有可能造成損失，要作好心理準備。
第二是72定律，即復利計算法則。就是不拿回利息，利滾利，本金增值一倍所需的時(shí)間=72÷年化收益率。例如，最初投資金額為10萬(wàn)元，年利率為9%，按復利計算，多少年能變成20萬(wàn)元？答案是72÷9=8（年）
第三是4321定律，即合理配置家庭資產(chǎn)，一般比例應為：家庭收入的40%用于供房及其他方面的投資，30%用于家庭生活開(kāi)支，20%用于銀行存款以備應急之需，10%用于購買(mǎi)保險。
第四是80定律，即風(fēng)險承受度=（80-當前年齡）%。就是理財者在投資理財時(shí)，要根據自身的風(fēng)險承受能力，準確地選擇適合自己的理財方式，盡量做到高風(fēng)險的投資占總資產(chǎn)的合理比重=（80-年齡）%。隨著(zhù)年齡的增大，承受風(fēng)險的能力會(huì )越來(lái)越低，資金投入也隨之遞減。比如，30歲時(shí)股票可占總資產(chǎn)50%，50歲時(shí)占30%為宜，當然還應根據個(gè)人和家庭的實(shí)際情況來(lái)判定，作適當的調整。
第五是雙十定律，即合理配置家庭保險。它要求保險額度不要超過(guò)家庭收入的10倍，總保費支出占家庭年收入的10%為宜。比如，家庭年收入為10萬(wàn)元，那么他家的保險總保額應該在100萬(wàn)元左右，總保費應該在1萬(wàn)元左右。
第六是31定律，即每個(gè)月負擔的房貸金額。它提醒理財者一個(gè)家庭每月負擔的車(chē)房貸，通常以不超過(guò)家庭當月總收入的三分之一為宜，最好為20%。
第七是養老定律，即養老費用=目前年花費×20。在個(gè)人投資理財中，必須要把以后的養老費用計算進(jìn)去，一般是等到收入和基本消費情況穩定以后，就開(kāi)始準備每年支出的20倍的存款，這部分資金主要用于自己退休以后作為日常生活開(kāi)銷(xiāo)的費用。當然，社保和退休工資等可解決一部分養老費用。
第八是分散投資，即穩健理財型=50%穩守+25%穩攻+25%強攻�！安话央u蛋放在同一個(gè)籃子里�！睂ν顿Y份額進(jìn)行合理分配，能起到分散風(fēng)險的效果。穩健理財，對投資比例進(jìn)行合理分配，50%穩守，拿出一半積蓄進(jìn)行保本理財，25%穩攻，如互聯(lián)網(wǎng)理財項目，頭部平臺收益不低也安全合規，25%強攻，可以選擇一些高收益的理財產(chǎn)品等。
總之，雖然說(shuō)“你不理財、財不理你”，但對于普通人群來(lái)說(shuō)，理財終究不是一件簡(jiǎn)單的事，慎重穩妥乃是萬(wàn)全之策。
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