多措并舉推進(jìn)反保險欺詐工作
□李學(xué)杰
□李學(xué)杰
更新時(shí)間：2024/5/23 16:33:26 來(lái)源：焦作日報
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保險欺詐國際上一般也稱(chēng)保險犯罪。嚴格意義上說(shuō)，保險欺詐較保險犯罪含義更廣。保險當事人雙方都可能構成保險欺詐。凡保險關(guān)系投保人一方不遵守誠信原則，故意隱瞞有關(guān)保險標的的真實(shí)情況，誘使保險人承保，或者利用保險合同內容故意制造或捏造保險事故造成保險公司損害，以謀取保險賠付金的，均屬投保方欺詐。凡保險人在缺乏必要償付能力或未經(jīng)批準擅自經(jīng)營(yíng)業(yè)務(wù)，并利用擬訂保險條款和保險費率的機會(huì )，或夸大保險責任范圍誘導、欺騙投保人和被保險人的，均屬保險人欺詐。
保險欺詐一經(jīng)實(shí)施，必然造成危害結果，有必要嚴加防范。
近年來(lái)，以保險金詐騙、退保黑產(chǎn)、非法經(jīng)營(yíng)保險業(yè)務(wù)等為主要形式的涉保險金融犯罪，不僅嚴重侵害人民群眾的合法權益和財產(chǎn)安全，嚴重擾亂保險行業(yè)正常經(jīng)營(yíng)和社會(huì )秩序，也給國家金融安全帶來(lái)重大風(fēng)險隱患。
反欺詐既是保險機構穩健經(jīng)營(yíng)、可持續發(fā)展的需要，也是防范化解金融風(fēng)險、凈化營(yíng)商環(huán)境、維護國家金融安全的重要任務(wù)。
有關(guān)報道顯示，近年來(lái)，國家金融監督管理總局上海監管局深刻領(lǐng)悟新時(shí)代反保險欺詐工作的重要意義，將反保險欺詐工作與案件風(fēng)險防控、消費者保護、行業(yè)治理和行刑銜接工作一體化推進(jìn)，推動(dòng)機構把握好“合規、風(fēng)險、安全、發(fā)展”的關(guān)系，將反欺詐工作與保險機構的經(jīng)營(yíng)管理有機結合、深度融合，逐漸形成“內化于心、外化于行”的反欺詐長(cháng)效機制，進(jìn)入業(yè)務(wù)發(fā)展和風(fēng)控水平“相互促進(jìn)、齊增共長(cháng)”的良性循環(huán)。
總結分析反欺詐行為的方式方法，第一要完善法律法規體系，從法制的角度對保險欺詐行為進(jìn)行準確界定，有利于依法監管。相對于人為制造保險事故的“硬欺詐”，夸大合法索賠的“軟欺詐”更加難于防范。今后，在對保險法修改中，完善對各種“軟欺詐”的處罰，在條件成熟時(shí)再制定專(zhuān)門(mén)的反保險欺詐法。第二應設立專(zhuān)門(mén)的調查管理機構或崗位，統一開(kāi)展疑難案件的調查處理和監控管理工作，或聘用注冊商業(yè)咨詢(xún)公司的專(zhuān)業(yè)調查人員進(jìn)行疑難案件的調查取證等技術(shù)工作，以保險調查工作的技術(shù)專(zhuān)業(yè)化和職業(yè)化來(lái)對抗保險欺詐的專(zhuān)業(yè)化。同時(shí)，在保險公司中也設立專(zhuān)門(mén)的調查機構，對于可疑投保和賠案進(jìn)行先期調查等。最后要加強保險行業(yè)內的信息收集與交流。目前，我國反保險欺詐工作仍然處于單兵作戰狀態(tài)，由于業(yè)務(wù)上的競爭關(guān)系，各家保險公司之間沒(méi)有高效可共享的信息平臺。從制度的角度上，這種割據狀態(tài)給保險欺詐者以可乘之機。因此，可以考慮由保監會(huì )統籌，建立全國保險業(yè)信息網(wǎng)絡(luò )平臺，實(shí)現全國范圍內除商業(yè)秘密外的重要信息共享。
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保險欺詐國際上一般也稱(chēng)保險犯罪。嚴格意義上說(shuō)，保險欺詐較保險犯罪含義更廣。保險當事人雙方都可能構成保險欺詐。凡保險關(guān)系投保人一方不遵守誠信原則，故意隱瞞有關(guān)保險標的的真實(shí)情況，誘使保險人承保，或者利用保險合同內容故意制造或捏造保險事故造成保險公司損害，以謀取保險賠付金的，均屬投保方欺詐。凡保險人在缺乏必要償付能力或未經(jīng)批準擅自經(jīng)營(yíng)業(yè)務(wù)，并利用擬訂保險條款和保險費率的機會(huì )，或夸大保險責任范圍誘導、欺騙投保人和被保險人的，均屬保險人欺詐。
保險欺詐一經(jīng)實(shí)施，必然造成危害結果，有必要嚴加防范。
近年來(lái)，以保險金詐騙、退保黑產(chǎn)、非法經(jīng)營(yíng)保險業(yè)務(wù)等為主要形式的涉保險金融犯罪，不僅嚴重侵害人民群眾的合法權益和財產(chǎn)安全，嚴重擾亂保險行業(yè)正常經(jīng)營(yíng)和社會(huì )秩序，也給國家金融安全帶來(lái)重大風(fēng)險隱患。
反欺詐既是保險機構穩健經(jīng)營(yíng)、可持續發(fā)展的需要，也是防范化解金融風(fēng)險、凈化營(yíng)商環(huán)境、維護國家金融安全的重要任務(wù)。
有關(guān)報道顯示，近年來(lái)，國家金融監督管理總局上海監管局深刻領(lǐng)悟新時(shí)代反保險欺詐工作的重要意義，將反保險欺詐工作與案件風(fēng)險防控、消費者保護、行業(yè)治理和行刑銜接工作一體化推進(jìn)，推動(dòng)機構把握好“合規、風(fēng)險、安全、發(fā)展”的關(guān)系，將反欺詐工作與保險機構的經(jīng)營(yíng)管理有機結合、深度融合，逐漸形成“內化于心、外化于行”的反欺詐長(cháng)效機制，進(jìn)入業(yè)務(wù)發(fā)展和風(fēng)控水平“相互促進(jìn)、齊增共長(cháng)”的良性循環(huán)。
總結分析反欺詐行為的方式方法，第一要完善法律法規體系，從法制的角度對保險欺詐行為進(jìn)行準確界定，有利于依法監管。相對于人為制造保險事故的“硬欺詐”，夸大合法索賠的“軟欺詐”更加難于防范。今后，在對保險法修改中，完善對各種“軟欺詐”的處罰，在條件成熟時(shí)再制定專(zhuān)門(mén)的反保險欺詐法。第二應設立專(zhuān)門(mén)的調查管理機構或崗位，統一開(kāi)展疑難案件的調查處理和監控管理工作，或聘用注冊商業(yè)咨詢(xún)公司的專(zhuān)業(yè)調查人員進(jìn)行疑難案件的調查取證等技術(shù)工作，以保險調查工作的技術(shù)專(zhuān)業(yè)化和職業(yè)化來(lái)對抗保險欺詐的專(zhuān)業(yè)化。同時(shí)，在保險公司中也設立專(zhuān)門(mén)的調查機構，對于可疑投保和賠案進(jìn)行先期調查等。最后要加強保險行業(yè)內的信息收集與交流。目前，我國反保險欺詐工作仍然處于單兵作戰狀態(tài)，由于業(yè)務(wù)上的競爭關(guān)系，各家保險公司之間沒(méi)有高效可共享的信息平臺。從制度的角度上，這種割據狀態(tài)給保險欺詐者以可乘之機。因此，可以考慮由保監會(huì )統籌，建立全國保險業(yè)信息網(wǎng)絡(luò )平臺，實(shí)現全國范圍內除商業(yè)秘密外的重要信息共享。
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