中信銀行鄭州分行火眼金睛巧辨嚴堵多起風(fēng)險事件

2021-9-24 15:28:10    來(lái)源：中信銀行

　　“斷卡行動(dòng)”開(kāi)展以來(lái)，中信銀行鄭州分行認真貫徹落實(shí)國家相關(guān)工作要求，不斷加大可疑交易賬戶(hù)排查力度，強化賬戶(hù)風(fēng)險管理，近日防范堵截多起風(fēng)險事件。

　　巧辨蹊蹺開(kāi)卡

　　9月23日，一位外省籍客戶(hù)至中信銀行信陽(yáng)分行要求開(kāi)立個(gè)人賬戶(hù)，并主動(dòng)提出要開(kāi)通手機銀行。工作人員業(yè)務(wù)辦理中正常了解信息時(shí)，客戶(hù)稱(chēng)當日剛從外省到信陽(yáng)，還沒(méi)有具體工作地點(diǎn)和工作單位；隨后又改口稱(chēng)目前從事銷(xiāo)售工作，辦卡是因為生意往來(lái)，平常會(huì )有較多轉賬。工作人員進(jìn)一步詢(xún)問(wèn)客戶(hù)選擇在臨時(shí)所在地信陽(yáng)而不是在日常居住地開(kāi)卡的原因時(shí)，客戶(hù)支支吾吾不正面回答柜員問(wèn)題，并情緒激動(dòng)煩躁。工作人員耐心跟客戶(hù)解釋?zhuān)�并指引客�?hù)宣讀開(kāi)戶(hù)承諾書(shū)，告知客戶(hù)出租、出借賬戶(hù)的危害性。隨后客戶(hù)自行離開(kāi)。

　　識破“自相矛盾”

　　9月23日，一位客戶(hù)前往中信銀行洛陽(yáng)分行，聲稱(chēng)賬戶(hù)無(wú)法出賬，現在要使用該賬戶(hù)。工作人員經(jīng)詢(xún)問(wèn)客戶(hù)，客戶(hù)表示銀行卡均為自己使用，主要是日常消費，交易筆數和金額較少，只是有一些交易在夜間發(fā)生。工作人員詢(xún)問(wèn)客戶(hù)夜間交易原因，客戶(hù)表示無(wú)法告知，問(wèn)及客戶(hù)的職業(yè)時(shí)，客戶(hù)稱(chēng)自己無(wú)業(yè)。經(jīng)綜合判斷，客戶(hù)身份特征、賬戶(hù)流水與其描述矛盾，且綜合查詢(xún)賬戶(hù)情況判斷確實(shí)存在異常。工作人員遂向客戶(hù)提示出租出借銀行卡、網(wǎng)絡(luò )刷單、賭博的危害。最后客戶(hù)要求銷(xiāo)卡并表示以后會(huì )正常使用自己名下的銀行賬戶(hù)。

　　拒絕“疑點(diǎn)重重”

　　9月23日，一位客戶(hù)前往中信銀行鄭州分行辦理掛失補卡業(yè)務(wù)，工作人員詢(xún)問(wèn)客戶(hù)銀行卡是什么時(shí)候丟的，客戶(hù)說(shuō)丟了很久了，而且之前從來(lái)沒(méi)用過(guò)。工作人員詢(xún)問(wèn)補卡后的用途，客戶(hù)卻回答自己在旁邊的網(wǎng)咖工作，僅用作日常消費使用。在辦理業(yè)務(wù)過(guò)程中客戶(hù)表示要修改手機號，但系統發(fā)送驗證短信后，客戶(hù)又稱(chēng)自己手機停機了無(wú)法收取驗證碼，并且直接帶走身份證離柜幾分鐘后又返回繼續驗證。綜上分析，一是客戶(hù)對銀行卡使用情況前后描述不一；二是業(yè)務(wù)辦理過(guò)程中手機接收驗證碼行為極其可疑；三是工作人員詢(xún)問(wèn)客戶(hù)是否將卡出租出借給他人使用，客戶(hù)承認的確曾讓他人使用。工作人員立即向客戶(hù)宣導普及賬戶(hù)合規使用知識并告知出租出借銀行卡的危害與后果，并引導客戶(hù)銷(xiāo)卡。

　　近年來(lái)，電信詐騙日益猖獗手段層出不窮，犯罪分子向年齡偏大偏小、外地打工人員等群體騙取開(kāi)立銀行卡，用以實(shí)施電信詐騙、洗錢(qián)等。這些受害者普遍不明其中利害關(guān)系，甚至貪圖小恩小惠出賣(mài)、出租個(gè)人銀行卡，逐步卷入犯罪分子進(jìn)行電信詐騙、甚至洗錢(qián)的風(fēng)險事件中去。中信銀行鄭州分行工作人員以高度的風(fēng)險防范意識和責任心，及時(shí)識別異常辦卡行為，采取有效措施堵截風(fēng)險事件。今后，將繼續保持高度的敏銳性，切實(shí)保障居民財產(chǎn)安全，踐行“我為群眾辦實(shí)事”。

 

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