從上市銀行資金流向看中國經(jīng)濟脈動(dòng)
更新時(shí)間：2024-4-10 10:54:32 來(lái)源：新華社
經(jīng)濟頻道
上市銀行資產(chǎn)規模占我國商業(yè)銀行總資產(chǎn)的八成左右，是銀行業(yè)支持實(shí)體經(jīng)濟的主力軍。
上市銀行2023年度業(yè)績(jì)報告已陸續出爐，記者研讀年報發(fā)現，科技創(chuàng )新、先進(jìn)制造、綠色發(fā)展、個(gè)人消費等領(lǐng)域貸款增長(cháng)明顯。上市銀行的信貸投放總量增加、結構優(yōu)化，正有力支持著(zhù)經(jīng)濟社會(huì )高質(zhì)量發(fā)展。
聚焦實(shí)體企業(yè) 貸款投放力度加大
工商銀行境內人民幣貸款新增2.9萬(wàn)億元、同比多增3555億元，農業(yè)銀行新增貸款2.85萬(wàn)億元，中國銀行境內人民幣貸款新增2.28萬(wàn)億元，建設銀行新增貸款2.66萬(wàn)億元……2023年，多家上市銀行的貸款投放力度持續加大。
“落實(shí)國家的政策導向，針對實(shí)體經(jīng)濟恢復發(fā)展過(guò)程中的資金需求，我們適度靠前，統籌把握投融資投放的力度、節奏和重點(diǎn)，服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟質(zhì)效不斷提升�！惫ど蹄y行副行長(cháng)王景武說(shuō)。
新增貸款主要投向哪些領(lǐng)域？研讀年報可以看出，各家上市銀行將金融資源配置到經(jīng)濟社會(huì )發(fā)展的重大戰略、重點(diǎn)領(lǐng)域和薄弱環(huán)節，科技創(chuàng )新、先進(jìn)制造、綠色發(fā)展、民營(yíng)小微等領(lǐng)域資金供給持續加大。
制造業(yè)貸款已成為上市銀行信貸投放的重點(diǎn)。截至2023年末，農業(yè)銀行制造業(yè)貸款余額2.95萬(wàn)億元，增速28%；中國銀行制造業(yè)貸款余額突破2.5萬(wàn)億元，較上年末增長(cháng)28.05%。
科技型企業(yè)正獲得越來(lái)越多的資金青睞。截至2023年末，建設銀行科技貸款余額1.53萬(wàn)億元，較上年末增長(cháng)24.13%；光大銀行科技型企業(yè)貸款余額較上年末增長(cháng)50.6%。
加大對民營(yíng)企業(yè)的信貸投放也是一大趨勢。截至2023年末，建行和農行的民營(yíng)企業(yè)貸款余額均突破5萬(wàn)億元，中行的民營(yíng)企業(yè)貸款余額較上年末新增超7900億元。
“今年前兩個(gè)月，我行新發(fā)放民營(yíng)企業(yè)貸款增量近3000億元，增速高于全行貸款平均水平�！鞭r業(yè)銀行董事長(cháng)谷澍表示，政府工作報告提出提高民營(yíng)企業(yè)貸款占比，農行將加大資源配置力度，創(chuàng )新產(chǎn)品和服務(wù)模式，確保民營(yíng)企業(yè)貸款穩定增長(cháng)，占比持續提升。
專(zhuān)家表示，瞄準經(jīng)濟轉型和高質(zhì)量發(fā)展方向，信貸資金加速流向國民經(jīng)濟重點(diǎn)領(lǐng)域，為經(jīng)濟回升向好提供有力支持。
激發(fā)消費潛能 個(gè)人消費貸款保持較快增長(cháng)
信貸資金不僅是企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)的“血脈”，也是釋放百姓消費活力的推動(dòng)力量。在擴大內需、提振消費的背景下，銀行業(yè)加大對個(gè)人消費貸款的投放力度，促進(jìn)消費市場(chǎng)潛力釋放，為推動(dòng)經(jīng)濟回升向好注入動(dòng)力。
年報顯示，截至2023年末，農業(yè)銀行個(gè)人消費貸款余額3409億元，增量1471億元，增速75.9%；建設銀行個(gè)人消費貸款余額4216.23億元，較上年末增長(cháng)42.71%。
農業(yè)銀行副行長(cháng)林立表示，農行將支持和擴大消費金融服務(wù)作為重中之重，立足于穩定和擴大傳統消費，精準對接新型消費金融需求，積極融入綠色消費、健康養老、新能源汽車(chē)、家居家電等消費場(chǎng)景，不斷加大個(gè)人消費貸款投放力度。
除國有大行，股份制銀行的個(gè)人消費貸款也保持較高增速。截至2023年末，招商銀行消費貸款余額3015.38億元，較上年末增長(cháng)49.11%。
專(zhuān)家表示，要進(jìn)一步發(fā)揮金融對消費的積極支持作用，推進(jìn)消費信貸管理模式和產(chǎn)品創(chuàng )新，加大對新型消費重點(diǎn)領(lǐng)域金融支持，滿(mǎn)足居民合理消費信貸需求，助力消費市場(chǎng)持續恢復向好。
信貸需求回升 貸款投放將“穩量提質(zhì)”
2024年是實(shí)現“十四五”規劃目標任務(wù)的關(guān)鍵一年。金融為經(jīng)濟發(fā)展提供更精準有力的支持，有著(zhù)重要意義。從多家銀行業(yè)績(jì)發(fā)布會(huì )釋放的信息看，2024年銀行業(yè)將保持貸款投放穩定增長(cháng)，持續優(yōu)化信貸結構，努力做到金融供給與產(chǎn)業(yè)轉型升級同頻共振。
“今年經(jīng)濟運行將保持回升向好態(tài)勢，銀行信貸需求和儲備進(jìn)一步增強。我們將統籌把握好總量均衡和結構優(yōu)化，提高信貸投放質(zhì)效�！惫蠕f(shuō)。
有效信貸需求是否充足，是衡量經(jīng)濟恢復發(fā)展情況、企業(yè)投資信心的重要指標�！霸趪掖罅ν七M(jìn)現代化產(chǎn)業(yè)體系建設和加快發(fā)展新質(zhì)生產(chǎn)力政策的推動(dòng)下，科技創(chuàng )新、綠色轉型發(fā)展，以及高技術(shù)制造等領(lǐng)域的貸款需求依然比較旺盛�！苯ㄔO銀行副行長(cháng)王兵表示，預計全年對公貸款能夠實(shí)現兩位數的增速。
從各銀行關(guān)注的領(lǐng)域來(lái)看，科技創(chuàng )新、先進(jìn)制造、民營(yíng)小微、綠色發(fā)展等領(lǐng)域仍將是信貸投放的重點(diǎn)。一些銀行對重點(diǎn)業(yè)務(wù)單列了信貸增長(cháng)計劃，確保資源支持精準有力。2024年，農業(yè)銀行計劃縣域貸款增長(cháng)1.3萬(wàn)億元以上，力爭人民銀行口徑普惠金融領(lǐng)域貸款增長(cháng)8000億元，計劃人民銀行口徑綠色信貸增量達到1萬(wàn)億元。
中國銀行副行長(cháng)林景臻表示，將著(zhù)力提升消費貸款的增長(cháng)貢獻，積極滿(mǎn)足剛性和改善性住房融資需求，助力拓展新型消費場(chǎng)景，有效支持促消費、穩投資、擴內需。
值得關(guān)注的是，多家銀行把服務(wù)新質(zhì)生產(chǎn)力放在更加突出的位置，正在進(jìn)行積極布局，加快形成對新質(zhì)生產(chǎn)力的綜合服務(wù)生態(tài)�！跋乱徊綄⑸钊胩剿鹘鹑诜⻊�(wù)的新模式、新路徑，助力新質(zhì)生產(chǎn)力的培育和壯大�！蓖蹙拔湔f(shuō)。
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上市銀行資產(chǎn)規模占我國商業(yè)銀行總資產(chǎn)的八成左右，是銀行業(yè)支持實(shí)體經(jīng)濟的主力軍。
上市銀行2023年度業(yè)績(jì)報告已陸續出爐，記者研讀年報發(fā)現，科技創(chuàng )新、先進(jìn)制造、綠色發(fā)展、個(gè)人消費等領(lǐng)域貸款增長(cháng)明顯。上市銀行的信貸投放總量增加、結構優(yōu)化，正有力支持著(zhù)經(jīng)濟社會(huì )高質(zhì)量發(fā)展。
聚焦實(shí)體企業(yè) 貸款投放力度加大
工商銀行境內人民幣貸款新增2.9萬(wàn)億元、同比多增3555億元，農業(yè)銀行新增貸款2.85萬(wàn)億元，中國銀行境內人民幣貸款新增2.28萬(wàn)億元，建設銀行新增貸款2.66萬(wàn)億元……2023年，多家上市銀行的貸款投放力度持續加大。
“落實(shí)國家的政策導向，針對實(shí)體經(jīng)濟恢復發(fā)展過(guò)程中的資金需求，我們適度靠前，統籌把握投融資投放的力度、節奏和重點(diǎn)，服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟質(zhì)效不斷提升�！惫ど蹄y行副行長(cháng)王景武說(shuō)。
新增貸款主要投向哪些領(lǐng)域？研讀年報可以看出，各家上市銀行將金融資源配置到經(jīng)濟社會(huì )發(fā)展的重大戰略、重點(diǎn)領(lǐng)域和薄弱環(huán)節，科技創(chuàng )新、先進(jìn)制造、綠色發(fā)展、民營(yíng)小微等領(lǐng)域資金供給持續加大。
制造業(yè)貸款已成為上市銀行信貸投放的重點(diǎn)。截至2023年末，農業(yè)銀行制造業(yè)貸款余額2.95萬(wàn)億元，增速28%；中國銀行制造業(yè)貸款余額突破2.5萬(wàn)億元，較上年末增長(cháng)28.05%。
科技型企業(yè)正獲得越來(lái)越多的資金青睞。截至2023年末，建設銀行科技貸款余額1.53萬(wàn)億元，較上年末增長(cháng)24.13%；光大銀行科技型企業(yè)貸款余額較上年末增長(cháng)50.6%。
加大對民營(yíng)企業(yè)的信貸投放也是一大趨勢。截至2023年末，建行和農行的民營(yíng)企業(yè)貸款余額均突破5萬(wàn)億元，中行的民營(yíng)企業(yè)貸款余額較上年末新增超7900億元。
“今年前兩個(gè)月，我行新發(fā)放民營(yíng)企業(yè)貸款增量近3000億元，增速高于全行貸款平均水平�！鞭r業(yè)銀行董事長(cháng)谷澍表示，政府工作報告提出提高民營(yíng)企業(yè)貸款占比，農行將加大資源配置力度，創(chuàng )新產(chǎn)品和服務(wù)模式，確保民營(yíng)企業(yè)貸款穩定增長(cháng)，占比持續提升。
專(zhuān)家表示，瞄準經(jīng)濟轉型和高質(zhì)量發(fā)展方向，信貸資金加速流向國民經(jīng)濟重點(diǎn)領(lǐng)域，為經(jīng)濟回升向好提供有力支持。
激發(fā)消費潛能 個(gè)人消費貸款保持較快增長(cháng)
信貸資金不僅是企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)的“血脈”，也是釋放百姓消費活力的推動(dòng)力量。在擴大內需、提振消費的背景下，銀行業(yè)加大對個(gè)人消費貸款的投放力度，促進(jìn)消費市場(chǎng)潛力釋放，為推動(dòng)經(jīng)濟回升向好注入動(dòng)力。
年報顯示，截至2023年末，農業(yè)銀行個(gè)人消費貸款余額3409億元，增量1471億元，增速75.9%；建設銀行個(gè)人消費貸款余額4216.23億元，較上年末增長(cháng)42.71%。
農業(yè)銀行副行長(cháng)林立表示，農行將支持和擴大消費金融服務(wù)作為重中之重，立足于穩定和擴大傳統消費，精準對接新型消費金融需求，積極融入綠色消費、健康養老、新能源汽車(chē)、家居家電等消費場(chǎng)景，不斷加大個(gè)人消費貸款投放力度。
除國有大行，股份制銀行的個(gè)人消費貸款也保持較高增速。截至2023年末，招商銀行消費貸款余額3015.38億元，較上年末增長(cháng)49.11%。
專(zhuān)家表示，要進(jìn)一步發(fā)揮金融對消費的積極支持作用，推進(jìn)消費信貸管理模式和產(chǎn)品創(chuàng )新，加大對新型消費重點(diǎn)領(lǐng)域金融支持，滿(mǎn)足居民合理消費信貸需求，助力消費市場(chǎng)持續恢復向好。
信貸需求回升 貸款投放將“穩量提質(zhì)”
2024年是實(shí)現“十四五”規劃目標任務(wù)的關(guān)鍵一年。金融為經(jīng)濟發(fā)展提供更精準有力的支持，有著(zhù)重要意義。從多家銀行業(yè)績(jì)發(fā)布會(huì )釋放的信息看，2024年銀行業(yè)將保持貸款投放穩定增長(cháng)，持續優(yōu)化信貸結構，努力做到金融供給與產(chǎn)業(yè)轉型升級同頻共振。
“今年經(jīng)濟運行將保持回升向好態(tài)勢，銀行信貸需求和儲備進(jìn)一步增強。我們將統籌把握好總量均衡和結構優(yōu)化，提高信貸投放質(zhì)效�！惫蠕f(shuō)。
有效信貸需求是否充足，是衡量經(jīng)濟恢復發(fā)展情況、企業(yè)投資信心的重要指標�！霸趪掖罅ν七M(jìn)現代化產(chǎn)業(yè)體系建設和加快發(fā)展新質(zhì)生產(chǎn)力政策的推動(dòng)下，科技創(chuàng )新、綠色轉型發(fā)展，以及高技術(shù)制造等領(lǐng)域的貸款需求依然比較旺盛�！苯ㄔO銀行副行長(cháng)王兵表示，預計全年對公貸款能夠實(shí)現兩位數的增速。
從各銀行關(guān)注的領(lǐng)域來(lái)看，科技創(chuàng )新、先進(jìn)制造、民營(yíng)小微、綠色發(fā)展等領(lǐng)域仍將是信貸投放的重點(diǎn)。一些銀行對重點(diǎn)業(yè)務(wù)單列了信貸增長(cháng)計劃，確保資源支持精準有力。2024年，農業(yè)銀行計劃縣域貸款增長(cháng)1.3萬(wàn)億元以上，力爭人民銀行口徑普惠金融領(lǐng)域貸款增長(cháng)8000億元，計劃人民銀行口徑綠色信貸增量達到1萬(wàn)億元。
中國銀行副行長(cháng)林景臻表示，將著(zhù)力提升消費貸款的增長(cháng)貢獻，積極滿(mǎn)足剛性和改善性住房融資需求，助力拓展新型消費場(chǎng)景，有效支持促消費、穩投資、擴內需。
值得關(guān)注的是，多家銀行把服務(wù)新質(zhì)生產(chǎn)力放在更加突出的位置，正在進(jìn)行積極布局，加快形成對新質(zhì)生產(chǎn)力的綜合服務(wù)生態(tài)�！跋乱徊綄⑸钊胩剿鹘鹑诜⻊�(wù)的新模式、新路徑，助力新質(zhì)生產(chǎn)力的培育和壯大�！蓖蹙拔湔f(shuō)。
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