惠及5000萬(wàn)戶(hù)家庭，存量房貸利率下調！
更新時(shí)間：2024/9/25 11:17:08 來(lái)源：新華社
經(jīng)濟頻道
存量房貸利率下調！將惠及5000萬(wàn)戶(hù)有存量房貸的家庭。
9月24日，中國人民銀行行長(cháng)潘功勝在國新辦新聞發(fā)布會(huì )上表示，降低存量房貸利率，并統一房貸最低首付比例，引導商業(yè)銀行將存量房貸利率降至新發(fā)放房貸利率附近。
當日，潘功勝在發(fā)布會(huì )上介紹，中國人民銀行擬指導銀行對存量房貸利率進(jìn)行批量調整，預計平均降幅在0.5個(gè)百分點(diǎn)左右。預計該政策將惠及5000萬(wàn)戶(hù)家庭、1.5億人口，平均每年減少家庭利息支出總數為1500億元左右。
對于降低存量房貸利率，不少借款人并不陌生。去年8月，中國人民銀行推動(dòng)商業(yè)銀行有序降低存量房貸利率，調整后存量首套房貸利率平均降幅0.73個(gè)百分點(diǎn)。
不過(guò)，隨著(zhù)我國利率水平持續走低，新增與存量房貸利差持續擴大，引起普遍關(guān)注。
今年以來(lái)，中國人民銀行已兩次調整5年期以上貸款市場(chǎng)報價(jià)利率（LPR），累計下降35個(gè)基點(diǎn)。數據顯示，8月份，新發(fā)放個(gè)人住房貸款利率為3.35%，比上年同期低78個(gè)基點(diǎn)，處于歷史低位。多個(gè)城市新發(fā)放的首套住房貸款利率降至3.2%附近，部分地區甚至降至“2字頭”。
與此同時(shí)，去年存量首套房貸利率調降后，目前存量房貸利率仍普遍在4%左右。尤其是在北京、上海、深圳、廣州等城市，原來(lái)加點(diǎn)幅度比較高，新發(fā)放按揭貸款和原來(lái)存量按揭貸款之間的利差更大。
眼看新增房貸的利率越來(lái)越低，不少存量房貸借款人心理落差加大，更有人加入了“提前還貸”的行列中。
這也在中金公司的研究測算中得以印證：目前銀行按揭早償率仍位于14%左右的高位，并且可能存在使用消費貸和經(jīng)營(yíng)貸置換按揭的空間。
潘功勝在發(fā)布會(huì )上明確表示，進(jìn)一步降低借款人房貸利息支出有助于促進(jìn)擴大消費和投資，也有利于減少提前還貸行為，同時(shí)還可以壓縮違規置換存量房貸的空間，保護金融消費者的合法權益，維護房地產(chǎn)市場(chǎng)平穩健康發(fā)展。
除了降低存量房貸利率，中國人民銀行和金融監管總局還明確：全國層面商業(yè)性個(gè)人住房貸款將不再區分首套、二套住房，最低首付比例統一至15%。
此前，在5月推出的房貸新政中，首套和二套房貸最低首付款比例分別降至不低于15%和不低于25%。隨著(zhù)此次最低首付比例統一至15%，二套房首付款比例也創(chuàng )下近年新低。
招聯(lián)首席研究員董希淼說(shuō)，此次住房金融政策調整力度較大，超出預期，傳遞出穩定房地產(chǎn)市場(chǎng)的明確信號，有助于穩定住房消費信心，提高居民住房消費的意愿和能力。
不過(guò)，潘功勝也強調，各地可因城施策，自主確定是否采取差別化的安排，并確定轄區最低首付比例下限。同時(shí)，商業(yè)銀行根據客戶(hù)風(fēng)險狀況和意愿，與客戶(hù)協(xié)商確定具體的首付比例水平。
房貸利好政策何時(shí)落地？
記者從發(fā)布會(huì )上了解到，因為涉及借款人眾多，銀行也需要有一定的時(shí)間進(jìn)行必要的技術(shù)準備，比如進(jìn)行修訂合同文本、改造調整系統等。
值得關(guān)注的是，潘功勝明確提出，“將指導商業(yè)銀行完善按揭貸款的定價(jià)機制”。記者從中國人民銀行了解到，這意味著(zhù)銀行批量調整存量房貸利率可能是最后一次。隨著(zhù)銀行不斷完善按揭貸款的定價(jià)機制，今后存量房貸利率將由銀行、客戶(hù)雙方基于市場(chǎng)化原則自主協(xié)商，進(jìn)行動(dòng)態(tài)調整。
近年來(lái)，中國人民銀行不斷完善房地產(chǎn)金融宏觀(guān)審慎政策，從供需兩端綜合施策，多次調降個(gè)人住房貸款的最低首付比例、降低貸款利率、取消利率政策下限，設立保障性住房再貸款支持收購存量商品房等系列政策。
此次，在支持居民購房需求端同時(shí)，金融管理部門(mén)還推出不少利好房企的政策舉措。
例如，房企存量融資展期、經(jīng)營(yíng)性物業(yè)貸款等階段性政策延長(cháng)到2026年底；又如，保障性住房再貸款政策中中國人民銀行的出資比例提高到100%；再如，研究允許政策性銀行、商業(yè)銀行貸款支持有條件的企業(yè)市場(chǎng)化收購房企土地……
近期，一系列新的房地產(chǎn)金融舉措將陸續落地，既是回應當下市場(chǎng)期待，也從金融角度，更好支持房地產(chǎn)市場(chǎng)的風(fēng)險化解和平穩健康發(fā)展，將為經(jīng)濟穩增長(cháng)和高質(zhì)量發(fā)展創(chuàng )造良好的金融環(huán)境。
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9月24日，中國人民銀行行長(cháng)潘功勝在國新辦新聞發(fā)布會(huì )上表示，降低存量房貸利率，并統一房貸最低首付比例，引導商業(yè)銀行將存量房貸利率降至新發(fā)放房貸利率附近。
當日，潘功勝在發(fā)布會(huì )上介紹，中國人民銀行擬指導銀行對存量房貸利率進(jìn)行批量調整，預計平均降幅在0.5個(gè)百分點(diǎn)左右。預計該政策將惠及5000萬(wàn)戶(hù)家庭、1.5億人口，平均每年減少家庭利息支出總數為1500億元左右。
對于降低存量房貸利率，不少借款人并不陌生。去年8月，中國人民銀行推動(dòng)商業(yè)銀行有序降低存量房貸利率，調整后存量首套房貸利率平均降幅0.73個(gè)百分點(diǎn)。
不過(guò)，隨著(zhù)我國利率水平持續走低，新增與存量房貸利差持續擴大，引起普遍關(guān)注。
今年以來(lái)，中國人民銀行已兩次調整5年期以上貸款市場(chǎng)報價(jià)利率（LPR），累計下降35個(gè)基點(diǎn)。數據顯示，8月份，新發(fā)放個(gè)人住房貸款利率為3.35%，比上年同期低78個(gè)基點(diǎn)，處于歷史低位。多個(gè)城市新發(fā)放的首套住房貸款利率降至3.2%附近，部分地區甚至降至“2字頭”。
與此同時(shí)，去年存量首套房貸利率調降后，目前存量房貸利率仍普遍在4%左右。尤其是在北京、上海、深圳、廣州等城市，原來(lái)加點(diǎn)幅度比較高，新發(fā)放按揭貸款和原來(lái)存量按揭貸款之間的利差更大。
眼看新增房貸的利率越來(lái)越低，不少存量房貸借款人心理落差加大，更有人加入了“提前還貸”的行列中。
這也在中金公司的研究測算中得以印證：目前銀行按揭早償率仍位于14%左右的高位，并且可能存在使用消費貸和經(jīng)營(yíng)貸置換按揭的空間。
潘功勝在發(fā)布會(huì )上明確表示，進(jìn)一步降低借款人房貸利息支出有助于促進(jìn)擴大消費和投資，也有利于減少提前還貸行為，同時(shí)還可以壓縮違規置換存量房貸的空間，保護金融消費者的合法權益，維護房地產(chǎn)市場(chǎng)平穩健康發(fā)展。
除了降低存量房貸利率，中國人民銀行和金融監管總局還明確：全國層面商業(yè)性個(gè)人住房貸款將不再區分首套、二套住房，最低首付比例統一至15%。
此前，在5月推出的房貸新政中，首套和二套房貸最低首付款比例分別降至不低于15%和不低于25%。隨著(zhù)此次最低首付比例統一至15%，二套房首付款比例也創(chuàng )下近年新低。
招聯(lián)首席研究員董希淼說(shuō)，此次住房金融政策調整力度較大，超出預期，傳遞出穩定房地產(chǎn)市場(chǎng)的明確信號，有助于穩定住房消費信心，提高居民住房消費的意愿和能力。
不過(guò)，潘功勝也強調，各地可因城施策，自主確定是否采取差別化的安排，并確定轄區最低首付比例下限。同時(shí)，商業(yè)銀行根據客戶(hù)風(fēng)險狀況和意愿，與客戶(hù)協(xié)商確定具體的首付比例水平。
房貸利好政策何時(shí)落地？
記者從發(fā)布會(huì )上了解到，因為涉及借款人眾多，銀行也需要有一定的時(shí)間進(jìn)行必要的技術(shù)準備，比如進(jìn)行修訂合同文本、改造調整系統等。
值得關(guān)注的是，潘功勝明確提出，“將指導商業(yè)銀行完善按揭貸款的定價(jià)機制”。記者從中國人民銀行了解到，這意味著(zhù)銀行批量調整存量房貸利率可能是最后一次。隨著(zhù)銀行不斷完善按揭貸款的定價(jià)機制，今后存量房貸利率將由銀行、客戶(hù)雙方基于市場(chǎng)化原則自主協(xié)商，進(jìn)行動(dòng)態(tài)調整。
近年來(lái)，中國人民銀行不斷完善房地產(chǎn)金融宏觀(guān)審慎政策，從供需兩端綜合施策，多次調降個(gè)人住房貸款的最低首付比例、降低貸款利率、取消利率政策下限，設立保障性住房再貸款支持收購存量商品房等系列政策。
此次，在支持居民購房需求端同時(shí)，金融管理部門(mén)還推出不少利好房企的政策舉措。
例如，房企存量融資展期、經(jīng)營(yíng)性物業(yè)貸款等階段性政策延長(cháng)到2026年底；又如，保障性住房再貸款政策中中國人民銀行的出資比例提高到100%；再如，研究允許政策性銀行、商業(yè)銀行貸款支持有條件的企業(yè)市場(chǎng)化收購房企土地……
近期，一系列新的房地產(chǎn)金融舉措將陸續落地，既是回應當下市場(chǎng)期待，也從金融角度，更好支持房地產(chǎn)市場(chǎng)的風(fēng)險化解和平穩健康發(fā)展，將為經(jīng)濟穩增長(cháng)和高質(zhì)量發(fā)展創(chuàng )造良好的金融環(huán)境。
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