整改違規攬儲現象 提升銀行盈利能力
□李學(xué)杰
□李學(xué)杰
更新時(shí)間：2024/9/12 9:42:49 來(lái)源：焦作日報
新聞中心首頁(yè)
自2022年9月以來(lái)，存款利率經(jīng)歷了多輪下調，國有大行及12家股份行的存款利率已經(jīng)進(jìn)入“1”字頭時(shí)代。在當下的低利率通道中，存款利率是否還會(huì )下調仍舊是市場(chǎng)關(guān)注的話(huà)題。
值得關(guān)注的是，9月5日，中國人民銀行貨幣政策司司長(cháng)鄒瀾表示，人民銀行持續推動(dòng)社會(huì )綜合融資成本穩中有降，今年年初以來(lái)，1年期和5年期以上貸款市場(chǎng)報價(jià)利率分別累計下降了0.1個(gè)和0.35個(gè)百分點(diǎn)，帶動(dòng)了平均貸款利率持續下行。同時(shí)，也要看到，受銀行存款向資管產(chǎn)品分流的速度、銀行凈息差收窄的幅度等因素影響，存貸款利率進(jìn)一步下行還面臨一定的約束。
存款利率是宏觀(guān)經(jīng)濟環(huán)境、銀行經(jīng)營(yíng)策略、政策導向以及市場(chǎng)預期共同作用的結果。當前，銀行業(yè)對整體利率水平走勢預期大概率是繼續下行。為了減少資金成本，銀行更傾向于吸引短期資金，通過(guò)調整產(chǎn)品策略，如降低5年期存款利率，來(lái)引導客戶(hù)選擇短期存款。隨著(zhù)存款利率的普遍下調，大額存單、特色存款產(chǎn)品的利率優(yōu)勢也在逐漸減弱。不過(guò)，大額存單、部分特色存款的利率下調幅度低于整存整取的定期存款。
在此種情況下，業(yè)內人士提出，近年來(lái)，銀行支持實(shí)體經(jīng)濟力度較大，貸款利率降幅明顯。但在負債端，受存款定期化、長(cháng)期化趨勢明顯，存款利率下調后效果需隨存量存款重定價(jià)逐步顯現，部分銀行過(guò)度“內卷”通過(guò)違規“手工補息”攬存等因素影響，負債成本降幅明顯小于資產(chǎn)收益降幅。
我們知道，“手工補息”本是銀行對業(yè)務(wù)操作失誤的一個(gè)勘誤環(huán)節，近年來(lái)卻被部分銀行特別是大型銀行用于高息攬儲�！笆止ぱa息”變相突破存款利率自律上限，增加了銀行負債成本，進(jìn)而可能抬高企業(yè)和個(gè)人貸款利率，影響金融支持實(shí)體經(jīng)濟的可持續性。
權威人士透露，4月，監管部門(mén)針對違規“手工補息”情況進(jìn)行了整改，有效減少了利息支出，接近一次降低存款利率的效果。多家全國性銀行反映，違規“手工補息”整改后，其6月的存款付息率，特別是對公存款付息率已較4月明顯下降，凈息差有所回升。
國有大行及中小銀行密集下調存款利率與兩方面因素有關(guān)。一是近年來(lái)中國居民儲蓄快速增長(cháng)，遠高于趨勢水平，存款市場(chǎng)整體表現為供大于需；二是近年來(lái)銀行持續讓利實(shí)體經(jīng)濟，部分銀行凈息差壓力增大，銀行管理負債成本的主動(dòng)性顯著(zhù)提升。
我們相信，合理降低存款利率，不僅有助于部分銀行減輕負債成本壓力，更有助于金融支持實(shí)體經(jīng)濟的可持續性。
總值班：陳 彬 |
統 籌：曾琳琳 |
責 編：劉 佳 |
審 核：李學(xué)杰 |
編 輯：陳 婷 |
�！Γ褐x欣汝 |
 |
 |
 |
 |
焦作網(wǎng)免責聲明： | |||||||
|
||||||||
自2022年9月以來(lái)，存款利率經(jīng)歷了多輪下調，國有大行及12家股份行的存款利率已經(jīng)進(jìn)入“1”字頭時(shí)代。在當下的低利率通道中，存款利率是否還會(huì )下調仍舊是市場(chǎng)關(guān)注的話(huà)題。
值得關(guān)注的是，9月5日，中國人民銀行貨幣政策司司長(cháng)鄒瀾表示，人民銀行持續推動(dòng)社會(huì )綜合融資成本穩中有降，今年年初以來(lái)，1年期和5年期以上貸款市場(chǎng)報價(jià)利率分別累計下降了0.1個(gè)和0.35個(gè)百分點(diǎn)，帶動(dòng)了平均貸款利率持續下行。同時(shí)，也要看到，受銀行存款向資管產(chǎn)品分流的速度、銀行凈息差收窄的幅度等因素影響，存貸款利率進(jìn)一步下行還面臨一定的約束。
存款利率是宏觀(guān)經(jīng)濟環(huán)境、銀行經(jīng)營(yíng)策略、政策導向以及市場(chǎng)預期共同作用的結果。當前，銀行業(yè)對整體利率水平走勢預期大概率是繼續下行。為了減少資金成本，銀行更傾向于吸引短期資金，通過(guò)調整產(chǎn)品策略，如降低5年期存款利率，來(lái)引導客戶(hù)選擇短期存款。隨著(zhù)存款利率的普遍下調，大額存單、特色存款產(chǎn)品的利率優(yōu)勢也在逐漸減弱。不過(guò)，大額存單、部分特色存款的利率下調幅度低于整存整取的定期存款。
在此種情況下，業(yè)內人士提出，近年來(lái)，銀行支持實(shí)體經(jīng)濟力度較大，貸款利率降幅明顯。但在負債端，受存款定期化、長(cháng)期化趨勢明顯，存款利率下調后效果需隨存量存款重定價(jià)逐步顯現，部分銀行過(guò)度“內卷”通過(guò)違規“手工補息”攬存等因素影響，負債成本降幅明顯小于資產(chǎn)收益降幅。
我們知道，“手工補息”本是銀行對業(yè)務(wù)操作失誤的一個(gè)勘誤環(huán)節，近年來(lái)卻被部分銀行特別是大型銀行用于高息攬儲�！笆止ぱa息”變相突破存款利率自律上限，增加了銀行負債成本，進(jìn)而可能抬高企業(yè)和個(gè)人貸款利率，影響金融支持實(shí)體經(jīng)濟的可持續性。
權威人士透露，4月，監管部門(mén)針對違規“手工補息”情況進(jìn)行了整改，有效減少了利息支出，接近一次降低存款利率的效果。多家全國性銀行反映，違規“手工補息”整改后，其6月的存款付息率，特別是對公存款付息率已較4月明顯下降，凈息差有所回升。
國有大行及中小銀行密集下調存款利率與兩方面因素有關(guān)。一是近年來(lái)中國居民儲蓄快速增長(cháng)，遠高于趨勢水平，存款市場(chǎng)整體表現為供大于需；二是近年來(lái)銀行持續讓利實(shí)體經(jīng)濟，部分銀行凈息差壓力增大，銀行管理負債成本的主動(dòng)性顯著(zhù)提升。
我們相信，合理降低存款利率，不僅有助于部分銀行減輕負債成本壓力，更有助于金融支持實(shí)體經(jīng)濟的可持續性。
總值班：陳 彬 |
統 籌：曾琳琳 |
責 編：劉 佳 |
審 核：李學(xué)杰 |
編 輯：陳 婷 |
�！Γ褐x欣汝 |
 |
|
||||
|
焦作網(wǎng)免責聲明： | |||||||
|
||||||||
|
|
