零鈔清點(diǎn)費“主動(dòng)暫�！蹦嗣髦侵e
更新時(shí)間：2010-6-9 8:28:43 來(lái)源：金融時(shí)報
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日前本報報道，針對部分銀行對個(gè)人客戶(hù)收取零鈔清點(diǎn)費問(wèn)題，國家發(fā)改委、中國銀監會(huì )召集有關(guān)機構對此進(jìn)行調查研究，要求各銀行要嚴格執行《商業(yè)銀行服務(wù)價(jià)格管理暫行辦法》的規定，有關(guān)銀行考慮社會(huì )反應等因素，已經(jīng)主動(dòng)暫停了相關(guān)收費。
筆者近日到天津各大銀行走訪(fǎng)，發(fā)現各銀行網(wǎng)點(diǎn)已基本停止對個(gè)人客戶(hù)收取零鈔清點(diǎn)費，市民對此也普遍歡迎。筆者認為，零鈔清點(diǎn)費問(wèn)題最終以銀行“主動(dòng)暫�！笔杖〉姆绞窖杆俳鉀Q，可以說(shuō)是銀行業(yè)金融機構在監管部門(mén)指導下，積極應對社會(huì )關(guān)注和輿論監督的一次有益實(shí)踐。與此同時(shí)，收費雖然暫停，但如何解決圍繞零鈔清點(diǎn)產(chǎn)生的一系列服務(wù)問(wèn)題，仍是銀行業(yè)需要研究的問(wèn)題。
客觀(guān)地說(shuō)，零鈔清點(diǎn)費的收取確有法律依據。2003年發(fā)布的《商業(yè)銀行服務(wù)價(jià)格管理暫行辦法》規定：“商業(yè)銀行不得對人民幣儲蓄開(kāi)戶(hù)、銷(xiāo)戶(hù)、同城的同一銀行內發(fā)生的人民幣儲蓄存款及大額以下取款業(yè)務(wù)收費，大額取款業(yè)務(wù)、零鈔清點(diǎn)整理儲蓄業(yè)務(wù)除外�！笨梢�(jiàn)，法規已將零鈔清點(diǎn)費收取的自主權賦予商業(yè)銀行，商業(yè)銀行收取零鈔清點(diǎn)費并非違規，這一點(diǎn)應該明確。
另一方面，也應看到，收取零鈔清點(diǎn)費雖形式上合法，但也有諸多不合理性。首先，我國《人民幣管理條例》第三條明確規定，“中華人民共和國的法定貨幣是人民幣……任何單位和個(gè)人不得拒收”。商業(yè)銀行對零鈔收取清點(diǎn)費，就意味著(zhù)如果不交清點(diǎn)費則不收零鈔，這實(shí)際上是變相拒收零錢(qián)，違反了《人民幣管理條例》的立法精神。其次，此前各銀行對零鈔清點(diǎn)費普遍只設下限，未設上限，當零鈔較多時(shí)，清點(diǎn)費可能超過(guò)零鈔面值總額，客戶(hù)存零鈔反要倒給銀行錢(qián)，顯然不合理。再次，當前我國金融業(yè)還有較為嚴格的準入門(mén)檻，尚未實(shí)現充分競爭，老百姓手中的零錢(qián)除了交給銀行沒(méi)有更好的選擇，面對銀行的“數錢(qián)費”，只能被迫接受，這有悖公平原則。其實(shí)，目前各家銀行均實(shí)力雄厚，清點(diǎn)零鈔的額外成本可以自行消化，在這點(diǎn)“小錢(qián)”上與老百姓算計，不利于銀行形象，實(shí)屬得不償失。
在這種“合法不合理”的情況下，零鈔清點(diǎn)費最終通過(guò)監管部門(mén)介入、有關(guān)銀行“主動(dòng)暫�！笔召M的方式解決，實(shí)屬明智之舉。對于“合法不合理”的零鈔清點(diǎn)費，監管部門(mén)的介入存在“兩難”———如果以“合法”為由不予干預，則會(huì )影響公眾情緒；如果因為公眾反應強烈就宣布收費“違法”，加以取締，又違背法治原則，有朝令夕改之嫌。而最終的解決辦法可謂兩全其美———“國家發(fā)改委、中國銀監會(huì )立即召集有關(guān)機構對此進(jìn)行調查研究，要求各銀行要嚴格執行《商業(yè)銀行服務(wù)價(jià)格管理暫行辦法》的規定。據了解，考慮社會(huì )反應等因素，有關(guān)銀行已經(jīng)主動(dòng)暫停了相關(guān)收費”。管理部門(mén)表明了嚴格依法辦事的態(tài)度，而商業(yè)銀行則“主動(dòng)暫�！笔召M，這就既給了公眾一個(gè)滿(mǎn)意的答復，又維護了法律法規應有的權威。在此過(guò)程中，監管部門(mén)審慎監管，體現了高水平的管理技巧，銀行業(yè)從善如流，體現了社會(huì )責任，值得肯定。
不過(guò)，雖然收費暫停，但與零鈔清點(diǎn)相關(guān)的服務(wù)仍需繼續關(guān)注。例如，當零鈔清點(diǎn)業(yè)務(wù)占用窗口時(shí)，會(huì )不會(huì )造成其他客戶(hù)等候時(shí)間過(guò)長(cháng)？筆者近日在天津一些銀行走訪(fǎng)中了解到，有的銀行建議客戶(hù)留下零鈔和電話(huà)號碼，銀行員工利用休息時(shí)間清點(diǎn)，待清點(diǎn)完畢后通知其取回。但這樣的規定需要雙方高度信任，在未當面清點(diǎn)的情況下，如客戶(hù)對清點(diǎn)數額存在異議，則對銀行來(lái)說(shuō)又是一個(gè)麻煩。
從某種意義上說(shuō)，圍繞清點(diǎn)零鈔產(chǎn)生的問(wèn)題，反映了人民群眾日益增長(cháng)的金融服務(wù)需求和銀行有限的金融服務(wù)能力之間的矛盾，要解決這種矛盾，相關(guān)管理部門(mén)和銀行在暫停收費之外，還應創(chuàng )新思維，提升服務(wù)水平。其一，有關(guān)管理部門(mén)可探索在零鈔供需雙方之間建立協(xié)調機制，此前本報曾報道的人行天津分行建立的小面額貨幣調劑中心就是一種有益嘗試。其二，金融機構應積極開(kāi)展技術(shù)創(chuàng )新，如能應用零鈔、硬幣的自動(dòng)清點(diǎn)機，就可解決服務(wù)與效率的難題。其三，市民應轉換思維，不要大量囤積硬幣，換零鈔也不一定只去銀行。據筆者走訪(fǎng)了解，一些超市對零鈔有較大需求，甚至以贈送禮品的方式鼓勵兌換，市民完全可以把手中的零鈔拿到超市兌換，實(shí)現兩全其美。
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日前本報報道，針對部分銀行對個(gè)人客戶(hù)收取零鈔清點(diǎn)費問(wèn)題，國家發(fā)改委、中國銀監會(huì )召集有關(guān)機構對此進(jìn)行調查研究，要求各銀行要嚴格執行《商業(yè)銀行服務(wù)價(jià)格管理暫行辦法》的規定，有關(guān)銀行考慮社會(huì )反應等因素，已經(jīng)主動(dòng)暫停了相關(guān)收費。
筆者近日到天津各大銀行走訪(fǎng)，發(fā)現各銀行網(wǎng)點(diǎn)已基本停止對個(gè)人客戶(hù)收取零鈔清點(diǎn)費，市民對此也普遍歡迎。筆者認為，零鈔清點(diǎn)費問(wèn)題最終以銀行“主動(dòng)暫�！笔杖〉姆绞窖杆俳鉀Q，可以說(shuō)是銀行業(yè)金融機構在監管部門(mén)指導下，積極應對社會(huì )關(guān)注和輿論監督的一次有益實(shí)踐。與此同時(shí)，收費雖然暫停，但如何解決圍繞零鈔清點(diǎn)產(chǎn)生的一系列服務(wù)問(wèn)題，仍是銀行業(yè)需要研究的問(wèn)題。
客觀(guān)地說(shuō)，零鈔清點(diǎn)費的收取確有法律依據。2003年發(fā)布的《商業(yè)銀行服務(wù)價(jià)格管理暫行辦法》規定：“商業(yè)銀行不得對人民幣儲蓄開(kāi)戶(hù)、銷(xiāo)戶(hù)、同城的同一銀行內發(fā)生的人民幣儲蓄存款及大額以下取款業(yè)務(wù)收費，大額取款業(yè)務(wù)、零鈔清點(diǎn)整理儲蓄業(yè)務(wù)除外�！笨梢�(jiàn)，法規已將零鈔清點(diǎn)費收取的自主權賦予商業(yè)銀行，商業(yè)銀行收取零鈔清點(diǎn)費并非違規，這一點(diǎn)應該明確。
另一方面，也應看到，收取零鈔清點(diǎn)費雖形式上合法，但也有諸多不合理性。首先，我國《人民幣管理條例》第三條明確規定，“中華人民共和國的法定貨幣是人民幣……任何單位和個(gè)人不得拒收”。商業(yè)銀行對零鈔收取清點(diǎn)費，就意味著(zhù)如果不交清點(diǎn)費則不收零鈔，這實(shí)際上是變相拒收零錢(qián)，違反了《人民幣管理條例》的立法精神。其次，此前各銀行對零鈔清點(diǎn)費普遍只設下限，未設上限，當零鈔較多時(shí)，清點(diǎn)費可能超過(guò)零鈔面值總額，客戶(hù)存零鈔反要倒給銀行錢(qián)，顯然不合理。再次，當前我國金融業(yè)還有較為嚴格的準入門(mén)檻，尚未實(shí)現充分競爭，老百姓手中的零錢(qián)除了交給銀行沒(méi)有更好的選擇，面對銀行的“數錢(qián)費”，只能被迫接受，這有悖公平原則。其實(shí)，目前各家銀行均實(shí)力雄厚，清點(diǎn)零鈔的額外成本可以自行消化，在這點(diǎn)“小錢(qián)”上與老百姓算計，不利于銀行形象，實(shí)屬得不償失。
在這種“合法不合理”的情況下，零鈔清點(diǎn)費最終通過(guò)監管部門(mén)介入、有關(guān)銀行“主動(dòng)暫�！笔召M的方式解決，實(shí)屬明智之舉。對于“合法不合理”的零鈔清點(diǎn)費，監管部門(mén)的介入存在“兩難”———如果以“合法”為由不予干預，則會(huì )影響公眾情緒；如果因為公眾反應強烈就宣布收費“違法”，加以取締，又違背法治原則，有朝令夕改之嫌。而最終的解決辦法可謂兩全其美———“國家發(fā)改委、中國銀監會(huì )立即召集有關(guān)機構對此進(jìn)行調查研究，要求各銀行要嚴格執行《商業(yè)銀行服務(wù)價(jià)格管理暫行辦法》的規定。據了解，考慮社會(huì )反應等因素，有關(guān)銀行已經(jīng)主動(dòng)暫停了相關(guān)收費”。管理部門(mén)表明了嚴格依法辦事的態(tài)度，而商業(yè)銀行則“主動(dòng)暫�！笔召M，這就既給了公眾一個(gè)滿(mǎn)意的答復，又維護了法律法規應有的權威。在此過(guò)程中，監管部門(mén)審慎監管，體現了高水平的管理技巧，銀行業(yè)從善如流，體現了社會(huì )責任，值得肯定。
不過(guò)，雖然收費暫停，但與零鈔清點(diǎn)相關(guān)的服務(wù)仍需繼續關(guān)注。例如，當零鈔清點(diǎn)業(yè)務(wù)占用窗口時(shí)，會(huì )不會(huì )造成其他客戶(hù)等候時(shí)間過(guò)長(cháng)？筆者近日在天津一些銀行走訪(fǎng)中了解到，有的銀行建議客戶(hù)留下零鈔和電話(huà)號碼，銀行員工利用休息時(shí)間清點(diǎn)，待清點(diǎn)完畢后通知其取回。但這樣的規定需要雙方高度信任，在未當面清點(diǎn)的情況下，如客戶(hù)對清點(diǎn)數額存在異議，則對銀行來(lái)說(shuō)又是一個(gè)麻煩。
從某種意義上說(shuō)，圍繞清點(diǎn)零鈔產(chǎn)生的問(wèn)題，反映了人民群眾日益增長(cháng)的金融服務(wù)需求和銀行有限的金融服務(wù)能力之間的矛盾，要解決這種矛盾，相關(guān)管理部門(mén)和銀行在暫停收費之外，還應創(chuàng )新思維，提升服務(wù)水平。其一，有關(guān)管理部門(mén)可探索在零鈔供需雙方之間建立協(xié)調機制，此前本報曾報道的人行天津分行建立的小面額貨幣調劑中心就是一種有益嘗試。其二，金融機構應積極開(kāi)展技術(shù)創(chuàng )新，如能應用零鈔、硬幣的自動(dòng)清點(diǎn)機，就可解決服務(wù)與效率的難題。其三，市民應轉換思維，不要大量囤積硬幣，換零鈔也不一定只去銀行。據筆者走訪(fǎng)了解，一些超市對零鈔有較大需求，甚至以贈送禮品的方式鼓勵兌換，市民完全可以把手中的零鈔拿到超市兌換，實(shí)現兩全其美。
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