年終獎如何規劃？中信銀行給出春節理財指南
2023-1-18 9:19:51 來(lái)源：中信銀行焦作分行
春節長(cháng)假將至，“打工人”努力奮斗一整年的饋贈——年終獎也即將到位。如何把握春節期間的投資理財機會(huì )，做到春節不“閑”“錢(qián)生錢(qián)”？中信銀行理財專(zhuān)家給出以下建議。
“從市場(chǎng)監測的情況來(lái)看，目前有兩類(lèi)產(chǎn)品比較主流，能夠較好抵御市場(chǎng)波動(dòng)，較為適合年終獎的投資�！敝行陪y行理財專(zhuān)家表示，一類(lèi)是采用久期期限匹配策略的中長(cháng)期限理財產(chǎn)品，投資期限主要為6個(gè)月-2年左右，主要投資于非標及久期基本匹配的債券資產(chǎn)，產(chǎn)品收益以持有到期獲得票息為主。從新發(fā)行產(chǎn)品的業(yè)績(jì)比較基準來(lái)看，1年期產(chǎn)品業(yè)績(jì)基準大多在3.6-4.0%左右；該類(lèi)產(chǎn)品整體投資風(fēng)格比較穩健，持有到期會(huì )獲得不錯的票息收益，投資體驗較好。第二類(lèi)是主投存款類(lèi)資產(chǎn)的短期限理財產(chǎn)品，投資期限從1天-3個(gè)月不等，產(chǎn)品的流動(dòng)性較好，凈值波動(dòng)相對較小，當前該類(lèi)產(chǎn)品的近期年化收益率大多在2.3%-2.6%之間。例如中信銀行當前熱銷(xiāo)的新春專(zhuān)屬系列（穩信+、閑錢(qián)+系列）理財就包含上述兩類(lèi)產(chǎn)品，提供了多種產(chǎn)品期限選擇，涵蓋不同投資策略風(fēng)格。具體產(chǎn)品信息可參考中信銀行官方渠道發(fā)布內容或理財產(chǎn)品說(shuō)明書(shū)。
針對當前疫情管控逐步放開(kāi)，經(jīng)濟復蘇預期增強的大背景，中信銀行理財專(zhuān)家認為，隨著(zhù)經(jīng)濟增長(cháng)拉動(dòng)，當前權益市場(chǎng)開(kāi)始逐步回暖，債市短期震蕩調整后大幅回調可能性較低，不管是權益市場(chǎng)還是債券市場(chǎng)，已經(jīng)具備了較高的投資性?xún)r(jià)比。建議在備足必要流動(dòng)性的前提下，考慮增配含有部分權益的“固收+”產(chǎn)品，并采取長(cháng)期持有策略，穿越市場(chǎng)“牛熊”，可以獲得更加合理的收益回報。目前銀行發(fā)行了穩健固收+類(lèi)的理財產(chǎn)品，通過(guò)固收打底，加上不超20%倉位的權益投資，可獲取部分彈性收益，一定程度上可以增厚債權類(lèi)資產(chǎn)的票息收益，長(cháng)期持有可以滿(mǎn)足客戶(hù)對理財產(chǎn)品低波動(dòng)和穩收益的要求。
隨著(zhù)凈值化轉型穩步推進(jìn)，理財產(chǎn)品凈值變化成為常態(tài)，如何管理好投資預期，選擇適合自己的理財產(chǎn)品變得越來(lái)越重要。中信銀行理財專(zhuān)家提示廣大投資者，理財非存款、產(chǎn)品有風(fēng)險、投資須謹慎，理財產(chǎn)品為非保本浮動(dòng)收益產(chǎn)品，存在本金損失的可能。理財產(chǎn)品的業(yè)績(jì)比較基準是產(chǎn)品發(fā)行機構基于市場(chǎng)研判、以及未來(lái)可投資產(chǎn)回報率制定的投資目標，并不構成產(chǎn)品收益的承諾，更不代表保本保息。
中信銀行理財專(zhuān)家建議，投資者可以從自身風(fēng)險承受能力、對產(chǎn)品投資收益目標的預期以及合理的流動(dòng)性安排這三個(gè)角度綜合考慮產(chǎn)品。需要特別提示的是，在考慮產(chǎn)品風(fēng)險評級的基礎上，更要重點(diǎn)關(guān)注產(chǎn)品的底層投資標的及投資比例，同時(shí)參考同系列產(chǎn)品歷史運作業(yè)績(jì)及凈值波動(dòng)情況，再做出最適合自己的投資選擇。
