中信銀行：以管理模式優(yōu)化，提升普惠金融服務(wù)能力

2023-8-2 15:17:08    來(lái)源：中信銀行

　　近年來(lái)，中信銀行深入貫徹黨中央、國務(wù)院發(fā)展普惠金融戰略部署，認真落實(shí)監管政策要求，全面踐行金融工作的政治性、人民性，“堅持把發(fā)展經(jīng)濟的著(zhù)力點(diǎn)放在實(shí)體經(jīng)濟上”，通過(guò)管理模式優(yōu)化，持續提升普惠金融服務(wù)能力和水平，為緩解小微企業(yè)“融資難、融資貴”貢獻了中信力量。自2018年成立普惠金融部至2023年6月末，中信銀行普惠金融貸款規模從1300多億元增長(cháng)到5000多億元，有貸客戶(hù)數從8萬(wàn)多戶(hù)增長(cháng)到了26萬(wàn)戶(hù)，年均復合增長(cháng)率30%以上，貸款定價(jià)穩中有降，資產(chǎn)質(zhì)量保持在較好水平。

　　加強集約化管理，增強普惠金融服務(wù)專(zhuān)業(yè)性

　　中信銀行以“強化黨的領(lǐng)導”為核心，將發(fā)展普惠金融上升為全行戰略，成立黨委書(shū)記任組長(cháng)的普惠金融領(lǐng)導小組，按照“五個(gè)專(zhuān)門(mén)”經(jīng)營(yíng)機制要求，打造“總行六統一+分行四集中”的特色業(yè)務(wù)模式，專(zhuān)業(yè)高效賦能普惠金融服務(wù)水平提升。

　　總行端，普惠金融部按照“制度、流程、產(chǎn)品、風(fēng)險、系統、品牌”六統一的原則，負責全行普惠金融業(yè)務(wù)統籌管理，推出“中信易貸”產(chǎn)品體系，統一全行產(chǎn)品開(kāi)發(fā)設計，搭建涵蓋20多項產(chǎn)品制度及60多項風(fēng)險制度的普惠金融制度體系，優(yōu)化簡(jiǎn)化業(yè)務(wù)流程，提升線(xiàn)上化支撐能力，推動(dòng)普惠金融專(zhuān)業(yè)化、規范化、標準化發(fā)展。

　　分行端，在普惠金融部搭建“審查、審批、放款及貸后”四集中的運營(yíng)管理平臺，實(shí)行派駐式風(fēng)險管理，設置風(fēng)險管理專(zhuān)門(mén)科室，組建專(zhuān)業(yè)審批人隊伍，在有效管控風(fēng)險的同時(shí)，大幅提升服務(wù)效率。積極開(kāi)展“管營(yíng)一體”專(zhuān)營(yíng)團隊建設，配置專(zhuān)職產(chǎn)品經(jīng)理和客戶(hù)經(jīng)理，提升一線(xiàn)人員小微企業(yè)金融服務(wù)的專(zhuān)業(yè)性。

　　加強容錯式管理，激發(fā)普惠金融服務(wù)創(chuàng )造性

　　中信銀行建立普惠金融產(chǎn)品開(kāi)發(fā)試驗田機制，給予普惠金融部充分授權，明確風(fēng)險容忍度和盡職免責機制，解決產(chǎn)品研發(fā)人員后顧之憂(yōu)，支持普惠金融先行先試。在上述機制的支持下，中信銀行快速孵化出涵蓋基礎類(lèi)、供應鏈金融、個(gè)性化產(chǎn)品等20余項普惠金融專(zhuān)屬產(chǎn)品的“中信易貸”產(chǎn)品體系，持續提升小微企業(yè)融資可得性和滿(mǎn)意度。以供應鏈金融為例：

　　向供應鏈上游延伸，有效盤(pán)活訂單、應收賬款、票據等小微企業(yè)最主要的流動(dòng)資產(chǎn)，將核心企業(yè)信用延伸分發(fā)至小微企業(yè)供應商，開(kāi)發(fā)“訂單e貸、政采e貸、信e鏈、商票e貸、銀票e貸”等產(chǎn)品，高效識別、精準評估和快速變現核心企業(yè)商業(yè)信用，實(shí)現對上游小微企業(yè)的有效覆蓋。

　　向供應鏈下游拓展，充分挖掘核心企業(yè)鏈條上的交易數據價(jià)值，依托信息流、資金流和物流等核心數據，開(kāi)發(fā)“經(jīng)銷(xiāo)e貸、信e銷(xiāo)、保兌倉”等產(chǎn)品，實(shí)現風(fēng)險整體識別、客戶(hù)批量準入和業(yè)務(wù)線(xiàn)上操作。以“經(jīng)銷(xiāo)e貸”為例，中信銀行通過(guò)與核心企業(yè)ERP系統直聯(lián)或平臺數據對接，依托真實(shí)有效的貿易場(chǎng)景和交易數據價(jià)值挖潛，向下游小微企業(yè)提供便捷服務(wù)。

　　向特色行業(yè)發(fā)力，深耕外貿、物流、科創(chuàng )等特色行業(yè)，開(kāi)發(fā)“關(guān)稅e貸、物流e貸、科創(chuàng )e貸”等產(chǎn)品。以“科創(chuàng )e貸”為例，中信銀行以“專(zhuān)精特新”專(zhuān)利數據為依托，向“專(zhuān)精特新”小微企業(yè)提供全流程線(xiàn)上化的信用貸款，貸款從申請到放款只需幾分鐘，產(chǎn)品上線(xiàn)不到兩年，已助力約5700戶(hù)“專(zhuān)精特新”小微企業(yè)開(kāi)展“卡脖子”關(guān)鍵技術(shù)研發(fā)。截至6月末產(chǎn)品貸款余額超280億元。

　　加強智能化管理，提升普惠金融服務(wù)精準度

　　中信銀行以“數字中信”建設為引領(lǐng)，打造億級客戶(hù)數據工廠(chǎng)、投產(chǎn)數據分析云平臺、建設“中信大腦”，將普惠金融作為全行數字化轉型重要陣地，推動(dòng)產(chǎn)品研發(fā)、運營(yíng)管理、風(fēng)險管理等線(xiàn)上化、智能化，持續提升普惠金融服務(wù)精準度。以風(fēng)險管理為例：

　　貸前，以“維度更全、時(shí)效更高、信息更準”為原則，整合利用工商、稅務(wù)、征信、司法等政府公共大數據，結合小微企業(yè)交易場(chǎng)景數據，拓展風(fēng)險信息分析監控維度，建立統一風(fēng)險視圖和身份認證體系，全面精準小微企業(yè)畫(huà)像，智能識別潛在風(fēng)險，確保信貸資金用于“真普惠、真經(jīng)營(yíng)”。

　　貸中，依托真實(shí)交易場(chǎng)景，運用大數據、規則引擎、生物識別等技術(shù)，研發(fā)智能評價(jià)模型，精準風(fēng)險評估計量，完善數字化審查審批及用信機制，提升自動(dòng)化審批能力，推動(dòng)合同簽約及抵質(zhì)押登記在線(xiàn)辦理，實(shí)現小微企業(yè)融資從授信申請到資金支用的全流程線(xiàn)上化。

　　貸后，通過(guò)數字技術(shù)應用，推動(dòng)貸后管理全流程自動(dòng)化，自動(dòng)化定檢率達90%以上；推動(dòng)風(fēng)險預警管理智能化，從行業(yè)、區域、產(chǎn)品、擔保、期限等維度自動(dòng)開(kāi)展組合監測和集中度預警，實(shí)現風(fēng)險防控從“人防”向“智控”轉變，智能風(fēng)險預警精確度達到80%以上。

　　未來(lái)，中信銀行將繼續以習近平新時(shí)代中國特色社會(huì )主義思想為統領(lǐng)，全面貫徹黨的二十大精神，在監管機構指導下，切實(shí)提高站位、靠前擔當，加力提升普惠金融服務(wù)能力，更好支持小微市場(chǎng)主體全面復蘇和創(chuàng )新發(fā)展。

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