中信銀行：打好管理創(chuàng )新“組合拳”做好普惠金融“大文章”

2023-12-4 16:20:45    來(lái)源：中信銀行

　　中央金融工作會(huì )議指出，金融要為經(jīng)濟社會(huì )發(fā)展提供高質(zhì)量服務(wù)，把更多金融資源用于促進(jìn)中小微企業(yè)發(fā)展，做好普惠金融“大文章”。

　　近年來(lái)，中信銀行深入貫徹中央決策部署，認真落實(shí)監管要求，全面踐行金融工作的政治性、人民性，通過(guò)打好管理創(chuàng )新“組合拳”，建立起以產(chǎn)品、運營(yíng)、風(fēng)控為代表的數字化發(fā)展模式，推動(dòng)普惠金融“敢貸、愿貸、能貸、會(huì )貸”長(cháng)效發(fā)展機制更為健全，實(shí)現業(yè)務(wù)規模從小到大、專(zhuān)業(yè)隊伍從無(wú)到有、服務(wù)能力從弱到強的根本性轉變，為緩解小微企業(yè)“融資難、融資貴”貢獻中信力量。自2018年成立普惠金融部至2023年10月末，中信銀行普惠金融貸款余額從1300億元增長(cháng)到5300億元，有貸戶(hù)從8萬(wàn)戶(hù)增長(cháng)到27萬(wàn)戶(hù)，資產(chǎn)質(zhì)量穩定在較好水平。

　　加強集約化管理，增強普惠金融服務(wù)專(zhuān)業(yè)性

　　中信銀行成立黨委書(shū)記、董事長(cháng)任組長(cháng)的普惠金融領(lǐng)導小組，創(chuàng )新打造“總行六統一+分行四集中”特色模式，專(zhuān)業(yè)高效提升普惠金融服務(wù)能力和水平。

　　總行端，普惠金融部按照“制度、流程、產(chǎn)品、風(fēng)險、系統、品牌”六統一原則，統籌業(yè)務(wù)管理，搭建制度體系，優(yōu)化業(yè)務(wù)流程，完善產(chǎn)品體系，提升線(xiàn)上支撐能力，加強業(yè)務(wù)宣傳，推動(dòng)普惠金融專(zhuān)業(yè)化、規范化、標準化發(fā)展。

　　分行端，普惠金融部搭建“審查、審批、放款及貸后”四集中的運營(yíng)管理平臺，實(shí)行風(fēng)險派駐和管營(yíng)合一，設置風(fēng)險管理專(zhuān)門(mén)科室，配置專(zhuān)職客戶(hù)經(jīng)理、專(zhuān)業(yè)審批人和專(zhuān)職客戶(hù)經(jīng)理等專(zhuān)業(yè)化隊伍，持續提升一線(xiàn)人員專(zhuān)業(yè)性。

　　加強容錯式管理，激發(fā)普惠金融服務(wù)創(chuàng )造性

　　中信銀行以“盡職免責”為導向，建立普惠金融產(chǎn)品開(kāi)發(fā)試驗田機制，明確先行先試、風(fēng)險容忍和盡職免責原則，解決產(chǎn)品研發(fā)人員后顧之憂(yōu)。

　　在上述機制支持下，中信銀行按照“流水化作業(yè)、模塊化組裝、開(kāi)放式對接”模式建立產(chǎn)品創(chuàng )新工廠(chǎng)，建成涵蓋20多項產(chǎn)品的“中信易貸”標準化產(chǎn)品體系。以供應鏈金融為例，向供應鏈上游延伸，盤(pán)活訂單、應收賬款、票據等小微企業(yè)最主要的流動(dòng)資產(chǎn)，將核心企業(yè)信用延伸分發(fā)至上游供應商，開(kāi)發(fā)“訂單e貸、政采e貸、商票e貸”等產(chǎn)品，實(shí)現對上游小微企業(yè)的有效覆蓋。向供應鏈下游拓展，挖掘核心企業(yè)鏈條上的交易數據，開(kāi)發(fā)“經(jīng)銷(xiāo)e貸、信e銷(xiāo)、保兌倉”等產(chǎn)品，實(shí)現風(fēng)險整體識別、客戶(hù)批量準入和業(yè)務(wù)線(xiàn)上操作。以特色行業(yè)為例，聚焦國家重點(diǎn)支持的外貿、科創(chuàng )等行業(yè)，開(kāi)發(fā)“關(guān)稅e貸、科創(chuàng )e貸”等產(chǎn)品，向小微企業(yè)提供全流程線(xiàn)上化信用貸款，從申請到放款只需幾分鐘。僅“科創(chuàng )e貸”產(chǎn)品，每年助力超過(guò)5000戶(hù)“專(zhuān)精特新”小微企業(yè)開(kāi)展“卡脖子”技術(shù)研發(fā)，目前貸款余額近300億元。

　　加強智能化管理，提升普惠金融服務(wù)精準度

　　中信銀行聚焦“真小微、真經(jīng)營(yíng)”經(jīng)營(yíng)導向，以“數字中信”為支撐，打造億級客戶(hù)數據工廠(chǎng)、投產(chǎn)數據分析云平臺、建設“中信大腦”，搭建覆蓋貸前、貸中、貸后的智能風(fēng)控平臺，實(shí)現客戶(hù)精準畫(huà)像、授信精準匹配和貸后精準發(fā)力，有效提升普惠金融服務(wù)精準度。

　　貸前，按照“維度更全、時(shí)效更高、信息更準”原則，整合利用工商、稅務(wù)、征信、司法等公共數據，結合小微企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)數據，運用區塊鏈、生物識別、電子證書(shū)等技術(shù)，建立統一風(fēng)險視圖和身份認證體系，智能識別潛在風(fēng)險。貸中，依托真實(shí)交易場(chǎng)景，運用數據建模、規則引擎等技術(shù)，研發(fā)智能審批模型，提升業(yè)務(wù)自動(dòng)化審批能力。貸后，從行業(yè)、區域、產(chǎn)品、擔保、期限等維度自動(dòng)開(kāi)展組合監測和主動(dòng)預警，推動(dòng)貸后管理全流程自動(dòng)化，實(shí)現風(fēng)險管理從“人防”向“智控”轉變。目前，普惠金融智能風(fēng)險預警精確度超過(guò)80%，自動(dòng)化定檢率超過(guò)90%。

　　下階段，中信銀行將繼續全面貫徹黨中央、國務(wù)院決策部署，認真落實(shí)中央金融工作會(huì )議精神，在監管機構指導下加力提升普惠金融服務(wù)能力，扎扎實(shí)實(shí)做好普惠金融“大文章”，為服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟、支持小微企業(yè)發(fā)展貢獻更大力量。

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