中信銀行上線(xiàn)“拿鐵計劃”理財定投助力年輕客戶(hù)合理規劃開(kāi)支

2024-3-8 8:51:56    來(lái)源：中信銀行

　　DT研究院《2023年輕人存錢(qián)調研報告》顯示，超7成30歲以下年輕人存款不到10萬(wàn)元，大約五分之一的人存款不足1萬(wàn)元�！皵�錢(qián)難”變成了青年客群的人生難題，而存不下錢(qián)最直接的原因是收支不平衡，一方面財富規劃能力不足，無(wú)感知花錢(qián)場(chǎng)景多，另一方面也源于生活成本、貸款壓力等支出較多。報告還提到，雖然60%的人嘗試過(guò)記賬，但超過(guò)40%的人在半途而廢。對年輕人來(lái)說(shuō)，如何克服攢錢(qián)難題，是人生必須經(jīng)歷的一大課題。

　　為解決年輕客群“攢錢(qián)難”的人生課題，中信銀行近日上線(xiàn)“拿鐵計劃”理財定投功能，旨在通過(guò)幫助年輕客群養成收入規劃的習慣，以“先攢后花”的方式，在不影響生活品質(zhì)的前提下適度積累，實(shí)現攢錢(qián)目標。

　　“拿鐵計劃”理財定投 打造年輕人健康的資產(chǎn)負債表

　　“拿鐵計劃”得名于美國金融作家大衛·巴赫（David L. Bach）的著(zhù)作《The Latte Factor: Why You Don't Have to Be Rich to Live Rich》，在原書(shū)中作者以每天一杯拿鐵咖啡舉例，用“拿鐵因子”這個(gè)概念指代生活中非必要、但卻能產(chǎn)生積少成多影響的支出。
針對年輕人的攢錢(qián)需求，同時(shí)考慮到年輕人的收支特征，中信銀行“拿鐵計劃”通過(guò)理財定投功能讓攢錢(qián)自動(dòng)運行，簡(jiǎn)單高效，實(shí)現無(wú)感知攢錢(qián)。

　　客戶(hù)可以自由設置攢錢(qián)計劃，最低金額1元起投，可自選日、周、月等頻率自動(dòng)扣款，支持按照攢錢(qián)愿望和收支習慣設置攢錢(qián)周期，讓攢錢(qián)計劃自動(dòng)運轉，幫助年輕客戶(hù)輕松攢下人生“第一桶金”。

　　中信銀行工作人員介紹，該計劃的具體實(shí)施步驟分三步。一是選擇產(chǎn)品，當前“拿鐵計劃”的底層產(chǎn)品是日開(kāi)型理財產(chǎn)品，追求穩健投資回報，申贖靈活，投資者可以選擇一只或多只產(chǎn)品簽約一個(gè)或多個(gè)定投賬戶(hù)。二是設定方案，投資者自由選擇每次定投的金額，最低1元起投，可根據自身情況選擇按日/周/月頻率進(jìn)行定投，同時(shí)可以設置定投期數，比如說(shuō)21次，幫助投資者養成一個(gè)攢錢(qián)習慣。三是執行計劃，設置好“拿鐵計劃”的定投金額、頻率、期次，即可開(kāi)始攢錢(qián)之旅。定投計劃自動(dòng)運轉，堅持執行就有機會(huì )收獲人生“第一桶金”。

　　解決青年人生難題 貼心服務(wù)彰顯金融溫度

　　“拿鐵計劃”與一般的攢錢(qián)工具的區別是什么？

　　中信銀行表示，“拿鐵計劃”讓攢錢(qián)自動(dòng)運轉，降低攢錢(qián)難度，通過(guò)攢錢(qián)培養年輕人的合理規劃意識，為年輕人打造健康的資產(chǎn)負債表。

　　同時(shí)，“拿鐵計劃”精選低波穩健產(chǎn)品，產(chǎn)品策略簡(jiǎn)單清晰，是理財經(jīng)驗較少、追求穩健收益的客戶(hù)的優(yōu)選產(chǎn)品，在攢錢(qián)的同時(shí)享受復利增值。

　　《“十四五”國民健康規劃》顯示，預計2035年我國人均預期壽命將達到80歲以上。長(cháng)壽時(shí)代來(lái)臨，如何在不同的人生階段，做好家庭資產(chǎn)配置，是很多家庭面臨的實(shí)操難題。早在2023年12月，中信銀行在手機銀行APP上線(xiàn)了“有溫度的資產(chǎn)負債表”，從資產(chǎn)負債表的視角，針對不同年齡段客戶(hù)需求存在差異這個(gè)基本特征，提出了全生命周期財務(wù)規劃的資產(chǎn)配置方法，簡(jiǎn)稱(chēng)為“三分四步”法，旨在幫助更多中國家庭實(shí)現財務(wù)目標。

　　“三分法”是指根據人生的三個(gè)重要階段來(lái)做相應的財務(wù)規劃。例如：對于18-35歲的青年群體，中信銀行認為首要目標是合理規劃開(kāi)支，打造一張健康的資產(chǎn)負債表，攢下人生“第一桶金”；對于35-60歲的“中生代”群體，中信銀行提出了“一本科學(xué)的養老賬本”的理念，助力實(shí)現財富的穩健增值；對于60歲以上的“銀發(fā)代”群體，中信銀行提出了“一個(gè)幸福的晚年生活”的理念，享受與生命等長(cháng)的現金流�！八牟椒ā笔墙鉀Q方案，分別是“平衡收支、預防風(fēng)險、養老規劃、資產(chǎn)增值”�！澳描F計劃”理財定投功能的上線(xiàn)正是“三分四步”法的運用之一。

　　中信銀行表示，合理規劃開(kāi)支是財富管理的第一步，也是年輕客群步入社會(huì )面臨的人生課題，中信銀行通過(guò)“拿鐵計劃”降低攢錢(qián)難度，幫助年輕客戶(hù)在人生初期創(chuàng )建健康的資產(chǎn)負債表，實(shí)現人生的理想和目標。未來(lái)，將進(jìn)一步縱深推進(jìn)方法論實(shí)現，持續關(guān)注不同客群的社會(huì )洞察，不斷優(yōu)化創(chuàng )新金融工具，努力打造客戶(hù)首選的財富管理主辦銀行。

相關(guān)信息： 中信銀行南陽(yáng)分行：聚焦重點(diǎn)場(chǎng)景 做好金融消費者教育宣傳工作 中信銀行鄭州分行多措并舉，暖心守護客戶(hù)“錢(qián)袋子” 全市工業(yè)經(jīng)濟運行、“三化改造”暨“萬(wàn)人助萬(wàn)企”工作調度會(huì )召開(kāi) 全市一季度“開(kāi)門(mén)紅”推進(jìn)會(huì )召開(kāi) 市人民醫院舉行義診宣傳活動(dòng) 省體育局表彰王浩宇、婁佳惠等人 中信銀行鄭州分行積極開(kāi)展金融消費者教育宣傳活動(dòng) 中信銀行鄭州分行：秉承金融為民底色 辦好愛(ài)老助老實(shí)事 中信銀行鄭州分行受邀參加長(cháng)垣市金融科技賦能發(fā)展對接會(huì )

	焦作網(wǎng)免責聲明：
① 本網(wǎng)所有稿件，未經(jīng)許可不得轉載。 ② 轉載稿件不代表本網(wǎng)觀(guān)點(diǎn)，如有異議請聯(lián)系我們即可處理。 ③ 刊發(fā)、轉載的稿件，作者可聯(lián)系本網(wǎng)申領(lǐng)稿酬。