金融助力鄉村振興新范式：中信銀行構建“五融”協(xié)同綜合服務(wù)體系
更新時(shí)間：2025/2/28 15:57:36 來(lái)源：中信銀行
2021年專(zhuān)題區
2025 年中央一號文件強調，要以改革開(kāi)放和科技創(chuàng )新為雙輪驅動(dòng)，引導金融資源精準流向農業(yè)農村領(lǐng)域，全方位推動(dòng)鄉村的高質(zhì)量發(fā)展。
中信銀行積極響應國家戰略號召，充分發(fā)揮自身的金融優(yōu)勢和集團協(xié)同效能，深度踐行中央一號文件精神，發(fā)布“五融”協(xié)同助力鄉村振興綜合服務(wù)體系，通過(guò)一系列創(chuàng )新舉措和扎實(shí)行動(dòng)，為鄉村振興注入源源不斷的金融活水，精心描繪著(zhù)鄉村發(fā)展的嶄新藍圖。
政策引領(lǐng)，健全組織推動(dòng)架構
中信銀行構建全方位、多層次的組織服務(wù)體系，形成 “總行統籌-分行主戰-支行落地”的高效運作模式�？傂袑用�，成立董事長(cháng)任組長(cháng)的鄉村振興領(lǐng)導小組，負責整體戰略制定、資源統籌調配以及重大事項決策；設立鄉村振興部作為總行一級部門(mén)，承擔協(xié)調各方資源、推動(dòng)業(yè)務(wù)落地。在分行層面，各分行組建專(zhuān)業(yè)團隊，深入研究當地鄉村經(jīng)濟特點(diǎn)和金融需求，制定符合本地的鄉村業(yè)務(wù)發(fā)展策略；支行則作為服務(wù)鄉村的前沿陣地，充分發(fā)揮貼近客戶(hù)的優(yōu)勢，將總行和分行的政策措施精準落實(shí)到每一個(gè)鄉村客戶(hù)，為鄉村振興提供直接、高效的金融服務(wù)。
為進(jìn)一步強化組織保障，中信銀行建立了12家重點(diǎn)分行與20家縣域示范支行矩陣，在業(yè)務(wù)創(chuàng )新、服務(wù)優(yōu)化等方面積極探索，積累經(jīng)驗，并向全行推廣，形成了良好的示范帶動(dòng)效應。截至2024年末，中信銀行已為全國超過(guò)1萬(wàn)家涉農企業(yè)提供信貸支持，涉農貸款余額近4500億元，當年農林牧漁業(yè)貸款、普惠涉農貸款、農戶(hù)信用貸款、農田基本建設貸款、農業(yè)科技貸款、糧食重點(diǎn)領(lǐng)域貸款、新型農業(yè)經(jīng)營(yíng)主體等特色領(lǐng)域貸款增速均超過(guò)20%，并連續三年在金融機構服務(wù)鄉村振興監管考核評估中榮獲最高檔。
科技賦能，打造數智農業(yè)新范式
2025年中央一號文件首次提出農業(yè)新質(zhì)生產(chǎn)力，明確指出要強化農業(yè)科技協(xié)同攻關(guān)，中信銀行高度重視農業(yè)科技這一發(fā)展方向，不斷豐富“1+5+N”鄉村振興綜合金融服務(wù)方案，聚焦“強農、興農、富農、護農、慧農”5大行動(dòng)，持續豐富“慧農行動(dòng)”場(chǎng)景下的產(chǎn)品和服務(wù)模式創(chuàng )新，推出了“金融+科技”創(chuàng )新服務(wù)模式，致力于打造智慧農業(yè)新范式。
在糧食安全領(lǐng)域，中信銀行與中信農業(yè)攜手共建“慧種田”數字農業(yè)平臺，集成多項先進(jìn)智能模塊，為農業(yè)生產(chǎn)提供全方位科技支持。其中，土壤監測模塊能夠實(shí)時(shí)監測土壤肥力、酸堿度等指標，為農戶(hù)提供精準的施肥建議；無(wú)人機巡檢模塊可以利用無(wú)人機對農田進(jìn)行定期巡檢，及時(shí)發(fā)現病蟲(chóng)害等問(wèn)題，并提供相應防治方案。通過(guò)這些智能模塊應用，實(shí)現了農業(yè)生產(chǎn)的數字化和智能化管理，有效提高了農業(yè)生產(chǎn)效率和農產(chǎn)品質(zhì)量�！皹I(yè)財一體化”系統更是將糧食生產(chǎn)“耕-種-管-收-儲-運-銷(xiāo)”等多個(gè)動(dòng)作實(shí)現全鏈條線(xiàn)上化管理，為保障國家糧食安全做出了積極貢獻。
隨著(zhù)農業(yè)現代化推進(jìn)，農機設備在農業(yè)生產(chǎn)中的作用日益重要。為了滿(mǎn)足農戶(hù)和農業(yè)企業(yè)對農機設備更新的資金需求，中信銀行推出“農機場(chǎng)景貸”，結合供應鏈金融優(yōu)勢、物聯(lián)網(wǎng)技術(shù)，對農機設備進(jìn)行全生命周期管理。下一步，將通過(guò)在農機設備上安裝物聯(lián)網(wǎng)傳感器，實(shí)時(shí)獲取設備使用情況、運行狀態(tài)等信息，實(shí)現對貸款資金的精準監控和風(fēng)險預警。這不僅為農戶(hù)和農業(yè)企業(yè)提供購買(mǎi)農機設備的資金支持，還將降低銀行的貸款風(fēng)險，促進(jìn)農機設備的普及和應用，有力地推動(dòng)農業(yè)機械化進(jìn)程。
“五融”協(xié)同，構建全鏈條立體化服務(wù)生態(tài)
依托中信集團“金融全牌照、實(shí)業(yè)廣覆蓋”的優(yōu)勢，中信銀行創(chuàng )新推出了“五融”協(xié)同助力鄉村振興綜合服務(wù)體系，從“融資、融智、融產(chǎn)、融建、融銷(xiāo)”五個(gè)維度入手，立體化賦能鄉村振興，助力農業(yè)產(chǎn)業(yè)升級。
“融資”協(xié)同方面，中信銀行搭建了“股債貸投”綜合服務(wù)平臺，充分整合集團內金融資源，為涉農企業(yè)提供多元化的融資服務(wù)。以某生豬養殖企業(yè)為例，中信銀行協(xié)同集團金融子公司，不僅為其提供了傳統授信支持，還通過(guò)直接融資、渠道撮合等方式，滿(mǎn)足企業(yè)不同階段的資金需求，累計為企業(yè)融資超30億元，有效支持了企業(yè)的擴張和發(fā)展。此外，中信銀行推出的股票回購增持再貸款業(yè)務(wù)，為企業(yè)的資本運作提供了新的金融工具，增強了企業(yè)市場(chǎng)競爭力。
“融智”協(xié)同是中信銀行“五融協(xié)同”服務(wù)體系的重要組成部分。中信銀行聯(lián)合中信咨詢(xún)、中信證券等專(zhuān)業(yè)機構，發(fā)揮中信智庫資源優(yōu)勢，為涉農企業(yè)提供專(zhuān)業(yè)的規劃和咨詢(xún)服務(wù)。在福建某富民產(chǎn)業(yè)園項目中，中信銀行協(xié)同中信咨詢(xún)，從項目前期規劃入手，深入分析當地的產(chǎn)業(yè)發(fā)展趨勢和市場(chǎng)需求，為產(chǎn)業(yè)園制定了科學(xué)合理的發(fā)展規劃。在項目推進(jìn)過(guò)程中，積極協(xié)助產(chǎn)業(yè)園爭取政策支持和資金扶持，成功促成 8.26億元投資款和5.3億元專(zhuān)項債的發(fā)行。同時(shí)，中信銀行作為銀團牽頭行，給予園區建設主體30億元銀團貸款額度，為產(chǎn)業(yè)園建設和發(fā)展提供了堅實(shí)的資金保障。
“融產(chǎn)”協(xié)同旨在推動(dòng)農業(yè)產(chǎn)業(yè)高質(zhì)量發(fā)展。中信銀行攜手隆平高科等農業(yè)領(lǐng)域領(lǐng)軍企業(yè)，建立了“種源+技術(shù)+金融”生態(tài)圈，通過(guò)引入先進(jìn)的種植技術(shù)和優(yōu)質(zhì)種源，結合金融支持，實(shí)現了農業(yè)生產(chǎn)的現代化和高效化。某示范基地采用數字化管理手段，對農田的灌溉、施肥、病蟲(chóng)害防治等環(huán)節進(jìn)行精準控制，有效提高了農作物的產(chǎn)量和質(zhì)量。同時(shí)，通過(guò)與隆平高科的合作，為農戶(hù)提供優(yōu)質(zhì)種子，從源頭上保障了農產(chǎn)品的品質(zhì)。在金融支持方面，中信銀行為示范基地的建設和運營(yíng)提供了中長(cháng)期信貸資金，確保項目的順利實(shí)施，帶動(dòng)了當地糧食單產(chǎn)提升12%，為農業(yè)產(chǎn)業(yè)的發(fā)展樹(shù)立了良好榜樣。
“融建”協(xié)同聚焦農業(yè)基礎設施建設。中信銀行聯(lián)合中信建設、中信咨詢(xún)等單位，為現代農業(yè)產(chǎn)業(yè)園建設提供“投建運”一體化服務(wù)。在某省現代農業(yè)產(chǎn)業(yè)園建設項目中，中信銀行從項目前期咨詢(xún)規劃開(kāi)始介入，與中信咨詢(xún)共同為產(chǎn)業(yè)園制定了詳細的發(fā)展規劃和建設方案。在建設階段，中信銀行聯(lián)合中信建設，充分發(fā)揮其在工程建設方面的專(zhuān)業(yè)優(yōu)勢，確保產(chǎn)業(yè)園建設質(zhì)量和進(jìn)度。同時(shí)，中信銀行還為項目提供融資支持，解決了項目建設過(guò)程中的資金難題。在運營(yíng)階段，中信銀行積極協(xié)助產(chǎn)業(yè)園開(kāi)展招商引資工作，聯(lián)合中信農業(yè)、金石投資等，吸引眾多優(yōu)質(zhì)農業(yè)企業(yè)入駐園區，推動(dòng)了農業(yè)產(chǎn)業(yè)集聚發(fā)展。
“融銷(xiāo)”協(xié)同致力解決農產(chǎn)品銷(xiāo)售難題。中信銀行協(xié)同構建了“線(xiàn)上+線(xiàn)下”農產(chǎn)品流通網(wǎng)絡(luò )，通過(guò)中信易家等線(xiàn)上平臺，以及中信大昌行等線(xiàn)下渠道，幫助各地農業(yè)企業(yè)和新農人群體推廣特色農產(chǎn)品。2024 年，中信銀行針對云南元陽(yáng)梯田紅米、重慶黔江特色農產(chǎn)品等，開(kāi)展了一系列助銷(xiāo)活動(dòng)。通過(guò)線(xiàn)上平臺的宣傳推廣和線(xiàn)下渠道的銷(xiāo)售拓展，有效提升了農產(chǎn)品知名度和市場(chǎng)銷(xiāo)量。同時(shí)，中信銀行還積極參與消費幫扶活動(dòng)，全行共選派駐村干部82名，深入農村地區，了解農產(chǎn)品的生產(chǎn)和銷(xiāo)售情況，通過(guò)消費幫扶采購農產(chǎn)品近6000萬(wàn)元，幫助脫貧地區銷(xiāo)售農產(chǎn)品720萬(wàn)元，切實(shí)增加了農民收入，推動(dòng)了鄉村經(jīng)濟的發(fā)展。
下一步，中信銀行將攜手中信集團各實(shí)業(yè)和金融子公司，發(fā)揮“五融”協(xié)同服務(wù)優(yōu)勢，以科技為引領(lǐng)、以改革為動(dòng)力，不斷創(chuàng )新服務(wù)模式和產(chǎn)品，推動(dòng)金融資源與農業(yè)產(chǎn)業(yè)鏈的深度融合，為鄉村振興貢獻更多“中信力量”，共同繪就農業(yè)強、農村美、農民富的壯美畫(huà)卷。
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焦作網(wǎng)免責聲明： | |||||||
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2025 年中央一號文件強調，要以改革開(kāi)放和科技創(chuàng )新為雙輪驅動(dòng)，引導金融資源精準流向農業(yè)農村領(lǐng)域，全方位推動(dòng)鄉村的高質(zhì)量發(fā)展。
中信銀行積極響應國家戰略號召，充分發(fā)揮自身的金融優(yōu)勢和集團協(xié)同效能，深度踐行中央一號文件精神，發(fā)布“五融”協(xié)同助力鄉村振興綜合服務(wù)體系，通過(guò)一系列創(chuàng )新舉措和扎實(shí)行動(dòng)，為鄉村振興注入源源不斷的金融活水，精心描繪著(zhù)鄉村發(fā)展的嶄新藍圖。
政策引領(lǐng)，健全組織推動(dòng)架構
中信銀行構建全方位、多層次的組織服務(wù)體系，形成 “總行統籌-分行主戰-支行落地”的高效運作模式�？傂袑用�，成立董事長(cháng)任組長(cháng)的鄉村振興領(lǐng)導小組，負責整體戰略制定、資源統籌調配以及重大事項決策；設立鄉村振興部作為總行一級部門(mén)，承擔協(xié)調各方資源、推動(dòng)業(yè)務(wù)落地。在分行層面，各分行組建專(zhuān)業(yè)團隊，深入研究當地鄉村經(jīng)濟特點(diǎn)和金融需求，制定符合本地的鄉村業(yè)務(wù)發(fā)展策略；支行則作為服務(wù)鄉村的前沿陣地，充分發(fā)揮貼近客戶(hù)的優(yōu)勢，將總行和分行的政策措施精準落實(shí)到每一個(gè)鄉村客戶(hù)，為鄉村振興提供直接、高效的金融服務(wù)。
為進(jìn)一步強化組織保障，中信銀行建立了12家重點(diǎn)分行與20家縣域示范支行矩陣，在業(yè)務(wù)創(chuàng )新、服務(wù)優(yōu)化等方面積極探索，積累經(jīng)驗，并向全行推廣，形成了良好的示范帶動(dòng)效應。截至2024年末，中信銀行已為全國超過(guò)1萬(wàn)家涉農企業(yè)提供信貸支持，涉農貸款余額近4500億元，當年農林牧漁業(yè)貸款、普惠涉農貸款、農戶(hù)信用貸款、農田基本建設貸款、農業(yè)科技貸款、糧食重點(diǎn)領(lǐng)域貸款、新型農業(yè)經(jīng)營(yíng)主體等特色領(lǐng)域貸款增速均超過(guò)20%，并連續三年在金融機構服務(wù)鄉村振興監管考核評估中榮獲最高檔。
科技賦能，打造數智農業(yè)新范式
2025年中央一號文件首次提出農業(yè)新質(zhì)生產(chǎn)力，明確指出要強化農業(yè)科技協(xié)同攻關(guān)，中信銀行高度重視農業(yè)科技這一發(fā)展方向，不斷豐富“1+5+N”鄉村振興綜合金融服務(wù)方案，聚焦“強農、興農、富農、護農、慧農”5大行動(dòng)，持續豐富“慧農行動(dòng)”場(chǎng)景下的產(chǎn)品和服務(wù)模式創(chuàng )新，推出了“金融+科技”創(chuàng )新服務(wù)模式，致力于打造智慧農業(yè)新范式。
在糧食安全領(lǐng)域，中信銀行與中信農業(yè)攜手共建“慧種田”數字農業(yè)平臺，集成多項先進(jìn)智能模塊，為農業(yè)生產(chǎn)提供全方位科技支持。其中，土壤監測模塊能夠實(shí)時(shí)監測土壤肥力、酸堿度等指標，為農戶(hù)提供精準的施肥建議；無(wú)人機巡檢模塊可以利用無(wú)人機對農田進(jìn)行定期巡檢，及時(shí)發(fā)現病蟲(chóng)害等問(wèn)題，并提供相應防治方案。通過(guò)這些智能模塊應用，實(shí)現了農業(yè)生產(chǎn)的數字化和智能化管理，有效提高了農業(yè)生產(chǎn)效率和農產(chǎn)品質(zhì)量�！皹I(yè)財一體化”系統更是將糧食生產(chǎn)“耕-種-管-收-儲-運-銷(xiāo)”等多個(gè)動(dòng)作實(shí)現全鏈條線(xiàn)上化管理，為保障國家糧食安全做出了積極貢獻。
隨著(zhù)農業(yè)現代化推進(jìn)，農機設備在農業(yè)生產(chǎn)中的作用日益重要。為了滿(mǎn)足農戶(hù)和農業(yè)企業(yè)對農機設備更新的資金需求，中信銀行推出“農機場(chǎng)景貸”，結合供應鏈金融優(yōu)勢、物聯(lián)網(wǎng)技術(shù)，對農機設備進(jìn)行全生命周期管理。下一步，將通過(guò)在農機設備上安裝物聯(lián)網(wǎng)傳感器，實(shí)時(shí)獲取設備使用情況、運行狀態(tài)等信息，實(shí)現對貸款資金的精準監控和風(fēng)險預警。這不僅為農戶(hù)和農業(yè)企業(yè)提供購買(mǎi)農機設備的資金支持，還將降低銀行的貸款風(fēng)險，促進(jìn)農機設備的普及和應用，有力地推動(dòng)農業(yè)機械化進(jìn)程。
“五融”協(xié)同，構建全鏈條立體化服務(wù)生態(tài)
依托中信集團“金融全牌照、實(shí)業(yè)廣覆蓋”的優(yōu)勢，中信銀行創(chuàng )新推出了“五融”協(xié)同助力鄉村振興綜合服務(wù)體系，從“融資、融智、融產(chǎn)、融建、融銷(xiāo)”五個(gè)維度入手，立體化賦能鄉村振興，助力農業(yè)產(chǎn)業(yè)升級。
“融資”協(xié)同方面，中信銀行搭建了“股債貸投”綜合服務(wù)平臺，充分整合集團內金融資源，為涉農企業(yè)提供多元化的融資服務(wù)。以某生豬養殖企業(yè)為例，中信銀行協(xié)同集團金融子公司，不僅為其提供了傳統授信支持，還通過(guò)直接融資、渠道撮合等方式，滿(mǎn)足企業(yè)不同階段的資金需求，累計為企業(yè)融資超30億元，有效支持了企業(yè)的擴張和發(fā)展。此外，中信銀行推出的股票回購增持再貸款業(yè)務(wù)，為企業(yè)的資本運作提供了新的金融工具，增強了企業(yè)市場(chǎng)競爭力。
“融智”協(xié)同是中信銀行“五融協(xié)同”服務(wù)體系的重要組成部分。中信銀行聯(lián)合中信咨詢(xún)、中信證券等專(zhuān)業(yè)機構，發(fā)揮中信智庫資源優(yōu)勢，為涉農企業(yè)提供專(zhuān)業(yè)的規劃和咨詢(xún)服務(wù)。在福建某富民產(chǎn)業(yè)園項目中，中信銀行協(xié)同中信咨詢(xún)，從項目前期規劃入手，深入分析當地的產(chǎn)業(yè)發(fā)展趨勢和市場(chǎng)需求，為產(chǎn)業(yè)園制定了科學(xué)合理的發(fā)展規劃。在項目推進(jìn)過(guò)程中，積極協(xié)助產(chǎn)業(yè)園爭取政策支持和資金扶持，成功促成 8.26億元投資款和5.3億元專(zhuān)項債的發(fā)行。同時(shí)，中信銀行作為銀團牽頭行，給予園區建設主體30億元銀團貸款額度，為產(chǎn)業(yè)園建設和發(fā)展提供了堅實(shí)的資金保障。
“融產(chǎn)”協(xié)同旨在推動(dòng)農業(yè)產(chǎn)業(yè)高質(zhì)量發(fā)展。中信銀行攜手隆平高科等農業(yè)領(lǐng)域領(lǐng)軍企業(yè)，建立了“種源+技術(shù)+金融”生態(tài)圈，通過(guò)引入先進(jìn)的種植技術(shù)和優(yōu)質(zhì)種源，結合金融支持，實(shí)現了農業(yè)生產(chǎn)的現代化和高效化。某示范基地采用數字化管理手段，對農田的灌溉、施肥、病蟲(chóng)害防治等環(huán)節進(jìn)行精準控制，有效提高了農作物的產(chǎn)量和質(zhì)量。同時(shí)，通過(guò)與隆平高科的合作，為農戶(hù)提供優(yōu)質(zhì)種子，從源頭上保障了農產(chǎn)品的品質(zhì)。在金融支持方面，中信銀行為示范基地的建設和運營(yíng)提供了中長(cháng)期信貸資金，確保項目的順利實(shí)施，帶動(dòng)了當地糧食單產(chǎn)提升12%，為農業(yè)產(chǎn)業(yè)的發(fā)展樹(shù)立了良好榜樣。
“融建”協(xié)同聚焦農業(yè)基礎設施建設。中信銀行聯(lián)合中信建設、中信咨詢(xún)等單位，為現代農業(yè)產(chǎn)業(yè)園建設提供“投建運”一體化服務(wù)。在某省現代農業(yè)產(chǎn)業(yè)園建設項目中，中信銀行從項目前期咨詢(xún)規劃開(kāi)始介入，與中信咨詢(xún)共同為產(chǎn)業(yè)園制定了詳細的發(fā)展規劃和建設方案。在建設階段，中信銀行聯(lián)合中信建設，充分發(fā)揮其在工程建設方面的專(zhuān)業(yè)優(yōu)勢，確保產(chǎn)業(yè)園建設質(zhì)量和進(jìn)度。同時(shí)，中信銀行還為項目提供融資支持，解決了項目建設過(guò)程中的資金難題。在運營(yíng)階段，中信銀行積極協(xié)助產(chǎn)業(yè)園開(kāi)展招商引資工作，聯(lián)合中信農業(yè)、金石投資等，吸引眾多優(yōu)質(zhì)農業(yè)企業(yè)入駐園區，推動(dòng)了農業(yè)產(chǎn)業(yè)集聚發(fā)展。
“融銷(xiāo)”協(xié)同致力解決農產(chǎn)品銷(xiāo)售難題。中信銀行協(xié)同構建了“線(xiàn)上+線(xiàn)下”農產(chǎn)品流通網(wǎng)絡(luò )，通過(guò)中信易家等線(xiàn)上平臺，以及中信大昌行等線(xiàn)下渠道，幫助各地農業(yè)企業(yè)和新農人群體推廣特色農產(chǎn)品。2024 年，中信銀行針對云南元陽(yáng)梯田紅米、重慶黔江特色農產(chǎn)品等，開(kāi)展了一系列助銷(xiāo)活動(dòng)。通過(guò)線(xiàn)上平臺的宣傳推廣和線(xiàn)下渠道的銷(xiāo)售拓展，有效提升了農產(chǎn)品知名度和市場(chǎng)銷(xiāo)量。同時(shí)，中信銀行還積極參與消費幫扶活動(dòng)，全行共選派駐村干部82名，深入農村地區，了解農產(chǎn)品的生產(chǎn)和銷(xiāo)售情況，通過(guò)消費幫扶采購農產(chǎn)品近6000萬(wàn)元，幫助脫貧地區銷(xiāo)售農產(chǎn)品720萬(wàn)元，切實(shí)增加了農民收入，推動(dòng)了鄉村經(jīng)濟的發(fā)展。
下一步，中信銀行將攜手中信集團各實(shí)業(yè)和金融子公司，發(fā)揮“五融”協(xié)同服務(wù)優(yōu)勢，以科技為引領(lǐng)、以改革為動(dòng)力，不斷創(chuàng )新服務(wù)模式和產(chǎn)品，推動(dòng)金融資源與農業(yè)產(chǎn)業(yè)鏈的深度融合，為鄉村振興貢獻更多“中信力量”，共同繪就農業(yè)強、農村美、農民富的壯美畫(huà)卷。
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