9.5萬(wàn)億資產(chǎn)背后的戰略定力 透視中信銀行業(yè)績(jì)“含金量”
更新時(shí)間：2025/3/28 10:54:46 來(lái)源：中信銀行
2021年專(zhuān)題區
“總資產(chǎn)超9.5萬(wàn)億元；營(yíng)業(yè)凈收入同比上升3.8%；凈利潤同比增長(cháng)2.3%�！边@組亮眼數據，來(lái)自中信銀行近日發(fā)布的2024年成績(jì)單。
同時(shí)備受關(guān)注的，還有中信銀行董事長(cháng)方合英在年報發(fā)布會(huì )上的精彩觀(guān)點(diǎn)。3月27日上午，在中信銀行總部大樓，方合英攜管理層就2024年業(yè)績(jì)回答分析師和媒體提問(wèn)。他表示，2024年，中信銀行交出了營(yíng)收利潤“雙增”、存貸量?jì)r(jià)“雙優(yōu)”、不良撥備“雙穩”、對公零售客群量“雙升”的成績(jì)單。
“營(yíng)收增長(cháng)不是依靠粗放式的規模擴張實(shí)現的，而是通過(guò)更優(yōu)的業(yè)務(wù)結構和更精細的管理來(lái)實(shí)現的，這增加了營(yíng)收增長(cháng)的含金量�！狈胶嫌㈡告傅纴�(lái)，匠心入微，字字珠璣。能夠明顯感受到，中信銀行均衡、穩健、可持續發(fā)展的形象愈加清晰。
營(yíng)收利潤“雙增”，息差跑贏(yíng)大市
息差下行，營(yíng)收增速放緩......當一系列行業(yè)性趨勢擺在各大銀行面前時(shí)，穿越周期的穩健成為經(jīng)常被提及的經(jīng)營(yíng)要點(diǎn)，是測試銀行經(jīng)營(yíng)業(yè)績(jì)“含金量”的試金石。
何為“穩”？面對復雜多變的經(jīng)濟環(huán)境，中信銀行2024年仍然保持了向上向好的發(fā)展勢頭。在銀行業(yè)營(yíng)收、凈利潤增長(cháng)普遍放緩，部分銀行甚至出現下降的大環(huán)境下，中信銀行營(yíng)業(yè)凈收入2136.5億元，同比增長(cháng)3.8%。凈利潤685.8億元，同比增長(cháng)2.3%。市場(chǎng)分析人士認為，中信銀行營(yíng)收的正增長(cháng)，使利潤增長(cháng)具有較高的“含金量”。
何為“健”？與同業(yè)銀行利潤和撥備覆蓋率普遍“一增一減”的情況相比，中信銀行撥備覆蓋率209.43%，較年初增長(cháng)1.84個(gè)百分點(diǎn)，達到2013年以來(lái)最高水平。
市場(chǎng)分析人士指出，中信銀行撥備覆蓋率的提升增加了利潤增長(cháng)的“含金量”。如果把效益和資產(chǎn)質(zhì)量指標放在一起比較，中信銀行2024年營(yíng)收、利潤、不良率和撥備覆蓋率四項指標均實(shí)現正向變動(dòng)，這在A(yíng)股上市銀行中屈指可數。
上述一系列成績(jì)都是中信銀行對“穩”與“健”的詮釋。作為同業(yè)中最早提出“穩息差”的銀行，即便在市場(chǎng)環(huán)境出現重大變化時(shí)，中信銀行也毫不動(dòng)搖堅持“量?jì)r(jià)平衡”經(jīng)營(yíng)哲學(xué)。
2024年，中信銀行繼續從存貸兩端發(fā)揮合力，存貸款增長(cháng)與價(jià)格變動(dòng)實(shí)現了“雙優(yōu)”，2024年凈息差降幅為近五年最低，連續三年跑贏(yíng)大市。
在業(yè)績(jì)發(fā)布會(huì )上，方合英總結道，銀行最終比拼的不是速度而是耐力。通過(guò)“穩息差、拓中收、穩質(zhì)量、拓客戶(hù)”齊抓共治，中信銀行效益增長(cháng)的邏輯越來(lái)越清晰，同時(shí)這一邏輯也不斷通過(guò)經(jīng)營(yíng)業(yè)績(jì)得到了驗證和加強。
聚焦“五個(gè)領(lǐng)先”，業(yè)務(wù)格局更趨穩固
“一家銀行如果結構是合理的，發(fā)展越快越好，反之則不然�！痹诮甑臉I(yè)績(jì)發(fā)布會(huì )上，中信銀行高管多次強調，業(yè)務(wù)結構是衡量一家銀行成長(cháng)性和未來(lái)增長(cháng)潛力的核心標準。
2024年，中信銀行發(fā)布了新三年發(fā)展規劃，明確“全面建設‘四有’銀行，跨入世界一流銀行競爭前列”的戰略愿景，提出實(shí)施“五個(gè)領(lǐng)先”銀行戰略，即領(lǐng)先的財富管理銀行、領(lǐng)先的綜合融資銀行、領(lǐng)先的交易結算銀行、領(lǐng)先的外匯服務(wù)銀行、領(lǐng)先的數字化銀行。
在規劃執行首年，中信銀行牢牢把握“中信協(xié)同”這一獨特優(yōu)勢，在零售、對公和金融市場(chǎng)三大業(yè)務(wù)板塊，中信銀行縱深推進(jìn)“零售第一戰略”，提升公司業(yè)務(wù)競爭優(yōu)勢，強化金市業(yè)務(wù)價(jià)值貢獻能力，三大板塊營(yíng)收占比接近4：4：2，“三駕齊驅”的業(yè)務(wù)格局更趨穩固。
與此同時(shí)，中信銀行在“財富管理、綜合融資、交易結算、外匯服務(wù)、數字化”五個(gè)領(lǐng)域都樹(shù)立起中信特色。
2024年業(yè)績(jì)報告數據顯示，中信銀行理財產(chǎn)品規模近2萬(wàn)億元；債務(wù)融資工具承銷(xiāo)創(chuàng )9600億元市場(chǎng)歷史紀錄；交易結算金額與活躍客戶(hù)數站穩同業(yè)前列；國際收支、結售匯量、跨境電商規模突破歷史新高；科技投入超百億，“業(yè)技數融合”“敏捷組織變革”帶來(lái)的效能正在加快釋放……
“2024年，我們繼續保持向上向好的發(fā)展態(tài)勢，不僅取得了良好的業(yè)績(jì)表現，更是在資產(chǎn)結構、負債結構、客戶(hù)結構、資本實(shí)力、風(fēng)險防控等多方面實(shí)現進(jìn)一步提升。中信銀行穩健均衡可持續的發(fā)展面更加清晰、更加鮮明，三駕齊驅的格局更加成型，發(fā)展增長(cháng)更有邏輯，構建起特色化的綜合經(jīng)營(yíng)模式。展望2025年，我們將延續價(jià)值銀行經(jīng)營(yíng)理念，遵循規律，加強逆周期管理，有信心跑贏(yíng)大市，向跨入一流銀行競爭前列目標邁進(jìn)�！狈胶嫌⒄f(shuō)。
風(fēng)控能力提升，資產(chǎn)質(zhì)量穩中向好
在近年來(lái)復雜多變的經(jīng)營(yíng)環(huán)境下，銀行實(shí)現穩健經(jīng)營(yíng)、長(cháng)遠發(fā)展的核心就在于要緊跟政策導向和市場(chǎng)趨勢，既要滿(mǎn)足不斷提升的金融服務(wù)需求，又要牢牢守住不發(fā)生系統性金融風(fēng)險的底線(xiàn)。
面對嚴峻復雜的外部形勢，2024年中信銀行迎難而上、難中求成，資產(chǎn)質(zhì)量穩健向好。業(yè)績(jì)報告顯示，該行不良貸款率1.16%，較年初下降0.02個(gè)百分點(diǎn)，達近10年來(lái)最好水平；撥備覆蓋率209.43%，較年初上升1.84個(gè)百分點(diǎn)，達11年來(lái)最好水平。
中信銀行表示，加固內控合規體系，風(fēng)險管理既要善于“應對變量”，更要善于“駕馭變量”，既要精于“處置風(fēng)險”，更要精于“經(jīng)營(yíng)風(fēng)險”，讓風(fēng)險管控不斷減少“價(jià)值消耗”，提升“價(jià)值創(chuàng )造”。
近年來(lái)，中信銀行堅持“穩健審慎”“質(zhì)量為重”，追求濾掉風(fēng)險的收益。先后實(shí)施了行業(yè)研究、授信政策、審批標準、營(yíng)銷(xiāo)指引、資源配置“五策合一”，建立了專(zhuān)職審批人、“兩個(gè)主責任人”等機制，堅持“能力為本”“與時(shí)俱進(jìn)”，主動(dòng)迭代健全風(fēng)控體系，提升管理能力。
面對2024年銀行業(yè)零售風(fēng)險壓力上升的大趨勢，中信銀行提早從機制、準入、模型、處置等多方強化管理，37家分行全部配齊內嵌風(fēng)險主管，第一時(shí)間強化“風(fēng)險+業(yè)務(wù)”聯(lián)防聯(lián)控機制，并及早處置不良。中信銀行相關(guān)負責人指出，目前零售資產(chǎn)質(zhì)量已邊際好轉，預計2025年零售資產(chǎn)質(zhì)量將保持穩健。
風(fēng)雨多經(jīng)人不老，關(guān)山初度路猶長(cháng)。站在跨越“10萬(wàn)億”資產(chǎn)里程碑前的中信銀行，既振奮于自身的發(fā)展壯大，又深感使命責任的愈加厚重。
中信銀行表示，將心懷“國之大者”，牢牢把握金融工作的政治性與人民性，主動(dòng)融入中國式現代化發(fā)展大局，為實(shí)體經(jīng)濟高質(zhì)量發(fā)展貢獻更多“中信力量”。
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“總資產(chǎn)超9.5萬(wàn)億元；營(yíng)業(yè)凈收入同比上升3.8%；凈利潤同比增長(cháng)2.3%�！边@組亮眼數據，來(lái)自中信銀行近日發(fā)布的2024年成績(jì)單。
同時(shí)備受關(guān)注的，還有中信銀行董事長(cháng)方合英在年報發(fā)布會(huì )上的精彩觀(guān)點(diǎn)。3月27日上午，在中信銀行總部大樓，方合英攜管理層就2024年業(yè)績(jì)回答分析師和媒體提問(wèn)。他表示，2024年，中信銀行交出了營(yíng)收利潤“雙增”、存貸量?jì)r(jià)“雙優(yōu)”、不良撥備“雙穩”、對公零售客群量“雙升”的成績(jì)單。
“營(yíng)收增長(cháng)不是依靠粗放式的規模擴張實(shí)現的，而是通過(guò)更優(yōu)的業(yè)務(wù)結構和更精細的管理來(lái)實(shí)現的，這增加了營(yíng)收增長(cháng)的含金量�！狈胶嫌㈡告傅纴�(lái)，匠心入微，字字珠璣。能夠明顯感受到，中信銀行均衡、穩健、可持續發(fā)展的形象愈加清晰。
營(yíng)收利潤“雙增”，息差跑贏(yíng)大市
息差下行，營(yíng)收增速放緩......當一系列行業(yè)性趨勢擺在各大銀行面前時(shí)，穿越周期的穩健成為經(jīng)常被提及的經(jīng)營(yíng)要點(diǎn)，是測試銀行經(jīng)營(yíng)業(yè)績(jì)“含金量”的試金石。
何為“穩”？面對復雜多變的經(jīng)濟環(huán)境，中信銀行2024年仍然保持了向上向好的發(fā)展勢頭。在銀行業(yè)營(yíng)收、凈利潤增長(cháng)普遍放緩，部分銀行甚至出現下降的大環(huán)境下，中信銀行營(yíng)業(yè)凈收入2136.5億元，同比增長(cháng)3.8%。凈利潤685.8億元，同比增長(cháng)2.3%。市場(chǎng)分析人士認為，中信銀行營(yíng)收的正增長(cháng)，使利潤增長(cháng)具有較高的“含金量”。
何為“健”？與同業(yè)銀行利潤和撥備覆蓋率普遍“一增一減”的情況相比，中信銀行撥備覆蓋率209.43%，較年初增長(cháng)1.84個(gè)百分點(diǎn)，達到2013年以來(lái)最高水平。
市場(chǎng)分析人士指出，中信銀行撥備覆蓋率的提升增加了利潤增長(cháng)的“含金量”。如果把效益和資產(chǎn)質(zhì)量指標放在一起比較，中信銀行2024年營(yíng)收、利潤、不良率和撥備覆蓋率四項指標均實(shí)現正向變動(dòng)，這在A(yíng)股上市銀行中屈指可數。
上述一系列成績(jì)都是中信銀行對“穩”與“健”的詮釋。作為同業(yè)中最早提出“穩息差”的銀行，即便在市場(chǎng)環(huán)境出現重大變化時(shí)，中信銀行也毫不動(dòng)搖堅持“量?jì)r(jià)平衡”經(jīng)營(yíng)哲學(xué)。
2024年，中信銀行繼續從存貸兩端發(fā)揮合力，存貸款增長(cháng)與價(jià)格變動(dòng)實(shí)現了“雙優(yōu)”，2024年凈息差降幅為近五年最低，連續三年跑贏(yíng)大市。
在業(yè)績(jì)發(fā)布會(huì )上，方合英總結道，銀行最終比拼的不是速度而是耐力。通過(guò)“穩息差、拓中收、穩質(zhì)量、拓客戶(hù)”齊抓共治，中信銀行效益增長(cháng)的邏輯越來(lái)越清晰，同時(shí)這一邏輯也不斷通過(guò)經(jīng)營(yíng)業(yè)績(jì)得到了驗證和加強。
聚焦“五個(gè)領(lǐng)先”，業(yè)務(wù)格局更趨穩固
“一家銀行如果結構是合理的，發(fā)展越快越好，反之則不然�！痹诮甑臉I(yè)績(jì)發(fā)布會(huì )上，中信銀行高管多次強調，業(yè)務(wù)結構是衡量一家銀行成長(cháng)性和未來(lái)增長(cháng)潛力的核心標準。
2024年，中信銀行發(fā)布了新三年發(fā)展規劃，明確“全面建設‘四有’銀行，跨入世界一流銀行競爭前列”的戰略愿景，提出實(shí)施“五個(gè)領(lǐng)先”銀行戰略，即領(lǐng)先的財富管理銀行、領(lǐng)先的綜合融資銀行、領(lǐng)先的交易結算銀行、領(lǐng)先的外匯服務(wù)銀行、領(lǐng)先的數字化銀行。
在規劃執行首年，中信銀行牢牢把握“中信協(xié)同”這一獨特優(yōu)勢，在零售、對公和金融市場(chǎng)三大業(yè)務(wù)板塊，中信銀行縱深推進(jìn)“零售第一戰略”，提升公司業(yè)務(wù)競爭優(yōu)勢，強化金市業(yè)務(wù)價(jià)值貢獻能力，三大板塊營(yíng)收占比接近4：4：2，“三駕齊驅”的業(yè)務(wù)格局更趨穩固。
與此同時(shí)，中信銀行在“財富管理、綜合融資、交易結算、外匯服務(wù)、數字化”五個(gè)領(lǐng)域都樹(shù)立起中信特色。
2024年業(yè)績(jì)報告數據顯示，中信銀行理財產(chǎn)品規模近2萬(wàn)億元；債務(wù)融資工具承銷(xiāo)創(chuàng )9600億元市場(chǎng)歷史紀錄；交易結算金額與活躍客戶(hù)數站穩同業(yè)前列；國際收支、結售匯量、跨境電商規模突破歷史新高；科技投入超百億，“業(yè)技數融合”“敏捷組織變革”帶來(lái)的效能正在加快釋放……
“2024年，我們繼續保持向上向好的發(fā)展態(tài)勢，不僅取得了良好的業(yè)績(jì)表現，更是在資產(chǎn)結構、負債結構、客戶(hù)結構、資本實(shí)力、風(fēng)險防控等多方面實(shí)現進(jìn)一步提升。中信銀行穩健均衡可持續的發(fā)展面更加清晰、更加鮮明，三駕齊驅的格局更加成型，發(fā)展增長(cháng)更有邏輯，構建起特色化的綜合經(jīng)營(yíng)模式。展望2025年，我們將延續價(jià)值銀行經(jīng)營(yíng)理念，遵循規律，加強逆周期管理，有信心跑贏(yíng)大市，向跨入一流銀行競爭前列目標邁進(jìn)�！狈胶嫌⒄f(shuō)。
風(fēng)控能力提升，資產(chǎn)質(zhì)量穩中向好
在近年來(lái)復雜多變的經(jīng)營(yíng)環(huán)境下，銀行實(shí)現穩健經(jīng)營(yíng)、長(cháng)遠發(fā)展的核心就在于要緊跟政策導向和市場(chǎng)趨勢，既要滿(mǎn)足不斷提升的金融服務(wù)需求，又要牢牢守住不發(fā)生系統性金融風(fēng)險的底線(xiàn)。
面對嚴峻復雜的外部形勢，2024年中信銀行迎難而上、難中求成，資產(chǎn)質(zhì)量穩健向好。業(yè)績(jì)報告顯示，該行不良貸款率1.16%，較年初下降0.02個(gè)百分點(diǎn)，達近10年來(lái)最好水平；撥備覆蓋率209.43%，較年初上升1.84個(gè)百分點(diǎn)，達11年來(lái)最好水平。
中信銀行表示，加固內控合規體系，風(fēng)險管理既要善于“應對變量”，更要善于“駕馭變量”，既要精于“處置風(fēng)險”，更要精于“經(jīng)營(yíng)風(fēng)險”，讓風(fēng)險管控不斷減少“價(jià)值消耗”，提升“價(jià)值創(chuàng )造”。
近年來(lái)，中信銀行堅持“穩健審慎”“質(zhì)量為重”，追求濾掉風(fēng)險的收益。先后實(shí)施了行業(yè)研究、授信政策、審批標準、營(yíng)銷(xiāo)指引、資源配置“五策合一”，建立了專(zhuān)職審批人、“兩個(gè)主責任人”等機制，堅持“能力為本”“與時(shí)俱進(jìn)”，主動(dòng)迭代健全風(fēng)控體系，提升管理能力。
面對2024年銀行業(yè)零售風(fēng)險壓力上升的大趨勢，中信銀行提早從機制、準入、模型、處置等多方強化管理，37家分行全部配齊內嵌風(fēng)險主管，第一時(shí)間強化“風(fēng)險+業(yè)務(wù)”聯(lián)防聯(lián)控機制，并及早處置不良。中信銀行相關(guān)負責人指出，目前零售資產(chǎn)質(zhì)量已邊際好轉，預計2025年零售資產(chǎn)質(zhì)量將保持穩健。
風(fēng)雨多經(jīng)人不老，關(guān)山初度路猶長(cháng)。站在跨越“10萬(wàn)億”資產(chǎn)里程碑前的中信銀行，既振奮于自身的發(fā)展壯大，又深感使命責任的愈加厚重。
中信銀行表示，將心懷“國之大者”，牢牢把握金融工作的政治性與人民性，主動(dòng)融入中國式現代化發(fā)展大局，為實(shí)體經(jīng)濟高質(zhì)量發(fā)展貢獻更多“中信力量”。
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