中信銀行：以數據資產(chǎn)建設推動(dòng) 普惠金融數字化轉型

2022-7-1 17:28:18    來(lái)源：中信銀行

　　十八大以來(lái)，中信銀行積極貫徹黨中央、國務(wù)院戰略部署，持續提升普惠金融服務(wù)能力和水平，取得積極成效。截至2022年一季度末，中信銀行普惠金融貸款余額突破4000億元，有貸戶(hù)超20萬(wàn)戶(hù)，不良率保持在同業(yè)較低水平。其中，普惠法人貸款規模在股份制銀行中率先突破1000億元，三年來(lái)貸款規模增長(cháng)10倍，有貸戶(hù)數量增長(cháng)13倍。這些成績(jì)的取得，得益于中信銀行將建設“數字中信”和發(fā)展普惠金融兩大戰略有機結合，從抓好數據這一新型生產(chǎn)要素入手，打造覆蓋數據積累、數據共享、數據應用等全生命周期的普惠金融數據生態(tài)，有力推進(jìn)了普惠金融高質(zhì)量數字化轉型發(fā)展。
數據積累：融合中共贏(yíng)

　　數據積累是前提，重點(diǎn)在全面、全程、全時(shí)。中信銀行組建普惠金融科技融合團隊，加快推進(jìn)“上云用數賦智”行動(dòng)，在解決“不會(huì )轉、沒(méi)錢(qián)轉、不敢轉”問(wèn)題同時(shí)，深度融入小微企業(yè)數字化經(jīng)營(yíng)場(chǎng)景。融入企業(yè)數字化。以支持小微企業(yè)自身建設為“觸手”，通過(guò)低成本代碼開(kāi)發(fā)、系統互聯(lián)內嵌等，幫助小微企業(yè)加快數字化轉型，實(shí)現與企業(yè)日常管理數據的深度融合。融入場(chǎng)景數字化。以便捷小微企業(yè)經(jīng)營(yíng)為“觸手”，將金融服務(wù)系統進(jìn)行“行業(yè)內標準化+企業(yè)間個(gè)性化”升級改造，內嵌至小微企業(yè)交易互聯(lián)場(chǎng)景，實(shí)現與核心企業(yè)供應鏈、產(chǎn)業(yè)園區和互聯(lián)網(wǎng)平臺等渠道數據的深度融合。融入政府數字化。以支持政府公共服務(wù)為“觸手”，“共建”與“互通”相結合，在積極參與智慧城市建設的同時(shí)，實(shí)現與工商、稅務(wù)、住房、采購等政府部門(mén)公共服務(wù)數據的深度融合。

　　數據共享：規范中開(kāi)放

　　數據共享是基礎，重點(diǎn)在安全、開(kāi)放、有序。中信銀行以數據安全和消費者權益保護為基礎，著(zhù)力打破數據豎井，推動(dòng)數據在不同地區、不同機構、不同部門(mén)間的有序共享、高效流通。規范技術(shù)應用。通過(guò)區塊鏈分布式賬本、多方安全計算、聯(lián)邦機器學(xué)習等技術(shù)運用，解決數據交流安全性、可信性問(wèn)題，實(shí)現核心敏感數據共享可用不可見(jiàn)。通過(guò)數據脫敏、安全隔離等方式，加厚數據安全防火墻。規范授權管理。完善信息主體授權機制，以“必須知道”“最小授權”“專(zhuān)事專(zhuān)用”為原則，推進(jìn)各類(lèi)數據分類(lèi)分級確權授權使用，確保交互安全、范圍可控。強化數據交流事后核查，開(kāi)展數據使用蹤跡分析，嚴厲杜絕越權違規行為。規范制度建設。持續開(kāi)展“平安中信”建設，完善數據安全管理基礎制度及實(shí)施細則，把安全貫穿數據治理全過(guò)程，壓實(shí)各環(huán)節數據安全責任，確保數據管理合法合規，筑牢安全底線(xiàn)。

　　數據應用：探索中發(fā)展

　　數據應用是核心，重點(diǎn)在敏捷、高效、精準。中信銀行通過(guò)自動(dòng)化、可視化、高效化建模的“中信大腦”，將數據資產(chǎn)建設成果廣泛應用于產(chǎn)品研發(fā)、運營(yíng)管理、風(fēng)險防控等普惠金融業(yè)務(wù)全流程。聚焦敏捷交付，探索產(chǎn)品服務(wù)數字化。建設普惠金融創(chuàng )新試驗田、產(chǎn)品研發(fā)智能信貸工廠(chǎng)，搭建涵蓋基礎類(lèi)、供應鏈金融及個(gè)性化產(chǎn)品等在內的“中信易貸”數字化產(chǎn)品體系。通過(guò)設計近百個(gè)標準化場(chǎng)景、200多個(gè)可復用組件，產(chǎn)品研發(fā)周期縮短3/4，項目并行投產(chǎn)能力提升3倍。聚焦高效支撐，探索運營(yíng)管理數字化。拓展普惠金融數據渠道超1000個(gè)，投產(chǎn)數據分析云平臺、“普惠駕駛艙”，依托數據分析、需求挖掘和機會(huì )洞察，及時(shí)捕捉客戶(hù)真實(shí)金融需求。建立“一企一策、千人千面”的數字化營(yíng)銷(xiāo)終端，積極探索鏈式、場(chǎng)景化、裂變式營(yíng)銷(xiāo)。打造7*24小時(shí)“云端營(yíng)業(yè)廳”，打破物理網(wǎng)點(diǎn)局限。聚焦精準防控，探索風(fēng)險管理數字化。推動(dòng)落實(shí)風(fēng)險內嵌管理機制，搭建覆蓋貸前、貸中、貸后的數字化風(fēng)控體系。貸前，拓展風(fēng)險信息分析監控維度，建立統一風(fēng)險視圖和身份認證體系，全面、準確客戶(hù)畫(huà)像，力爭“維度更全、時(shí)效更高、信息更準”。貸中，以新技術(shù)加強風(fēng)險計量評估、智能模型研發(fā)，完善數字化、專(zhuān)業(yè)化信用審查審批機制，逐步實(shí)現“一鍵申請、一鍵審批”。貸后，加快樣本數據庫建設，持續優(yōu)化風(fēng)控模型和風(fēng)控策略，建成超3萬(wàn)種組合的智能風(fēng)控規則體系，逐步實(shí)現從“人防”向“智控”轉變。

　　站在新的歷史起點(diǎn)，中信銀行將繼續緊跟國家戰略，以普惠金融數字化轉型為契機，進(jìn)一步強化自身數據能力建設，加快數據金融產(chǎn)品開(kāi)發(fā)應用，積極支持實(shí)體經(jīng)濟、積極服務(wù)小微企業(yè)，以實(shí)際行動(dòng)迎接黨的二十大勝利召開(kāi)。

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