中信銀行鄭州分行助力外貿外資保穩提質(zhì)
更新時(shí)間：2023-7-6 16:06:58 來(lái)源：中信銀行鄭州分行
2021年專(zhuān)題區
為全面貫徹落實(shí)黨的二十大精神，中信銀行鄭州分行在監管部門(mén)的正確引領(lǐng)和科學(xué)監管下，以“專(zhuān)業(yè)、快捷、靈活”為理念，提供外匯特色化、專(zhuān)屬化、數字化、專(zhuān)業(yè)化服務(wù)，助力外貿外資保穩提質(zhì)。
提供特色化融資支持，保障外貿供應鏈資金暢通
一是圍繞核心外貿企業(yè)及其國際國內產(chǎn)業(yè)鏈供應鏈加大融資支持，保障外貿企業(yè)采購銷(xiāo)售全流程資金鏈暢通。加大對信福代、信福充電寶等中信銀行特色國內信用證產(chǎn)品投放，為外貿企業(yè)保訂單、保生產(chǎn)、保交付注入“強心針”。持續優(yōu)化外貿企業(yè)授信擔保條件，通過(guò)為核心企業(yè)增信、出口應收款質(zhì)押及資產(chǎn)池質(zhì)押等特色方式實(shí)實(shí)在在擴大企業(yè)授信額度，為“走出去”企業(yè)保駕護航。
二是優(yōu)化信保融資白名單客戶(hù)差異化授信方案，白名單客戶(hù)數量擴容，對投保手續完備的企業(yè)應貸盡貸，為外貿出口穩量提質(zhì)增強金融支持。中信銀行深化與中國出口信用保險公司合作，利用總行差異化授信政策，積極為優(yōu)質(zhì)出口企業(yè)申報信保融資“白名單”，弱化客戶(hù)傳統的抵押、質(zhì)押和擔保等風(fēng)險緩釋措施，解決企業(yè)授信不足難題。
三是業(yè)內首創(chuàng )“外向型企業(yè)積分卡”授信模式，極大縮短企業(yè)授信審批時(shí)間，有效為輕資產(chǎn)企業(yè)提高用信效率。中信銀行根據進(jìn)出口企業(yè)經(jīng)營(yíng)特點(diǎn)、行業(yè)地位、財務(wù)狀況、年度進(jìn)出口額等因素進(jìn)行模型打分，系統根據打分結果自動(dòng)核定授信額度，審批效率高、放款快、純信用。解決企業(yè)無(wú)法提供抵質(zhì)押物，難以通過(guò)傳統授信滿(mǎn)足融資的難題。
構建專(zhuān)屬化服務(wù)體系，紓困扶持小微外貿企業(yè)
以小微企業(yè)普惠客戶(hù)業(yè)務(wù)場(chǎng)景和生態(tài)特點(diǎn)為中心，中信銀行構建了基礎類(lèi)、產(chǎn)業(yè)鏈金融、個(gè)性化產(chǎn)品為核心的普惠金融專(zhuān)屬產(chǎn)品體系，持續提升小微企業(yè)服務(wù)質(zhì)量和效率。
一是加大“出口e貸”“外貿貸”等信用方式、全流程線(xiàn)上化貸款產(chǎn)品推動(dòng)�！俺隹趀貸”根據海關(guān)數據、中信保數據自動(dòng)核定授信額度，為小微出口企業(yè)提供純線(xiàn)上流動(dòng)資金貸款，期限長(cháng)、純信用、效率高�！巴赓Q貸” 采用“政府+銀行+信�！蹦Ｊ�，建立銀行發(fā)放外貿企業(yè)貸款損失補償機制，降低中小微外貿企業(yè)貸款抵質(zhì)押要求，實(shí)現純信用放款。為小微外貿企業(yè)在貿易流程關(guān)鍵節點(diǎn)上的難點(diǎn)、痛點(diǎn)、堵點(diǎn)提供“有溫度、有力度”的解決方案。
二是聯(lián)合商務(wù)局、外匯局、海關(guān)等主管部門(mén)舉辦中小微企業(yè)政策宣講、駐點(diǎn)送金融服務(wù)等活動(dòng)，密切政銀企合作。今年以來(lái)，中信銀行鄭州分行已牽頭在鄭州、鞏義、新鄉、洛陽(yáng)、南陽(yáng)、焦作、許昌等地區舉辦12場(chǎng)客戶(hù)活動(dòng)，聯(lián)合邀請累計500余戶(hù)中小外貿企業(yè)參會(huì )，政策宣傳覆蓋面廣，金融服務(wù)有力支持外貿。
依托數字化創(chuàng )新產(chǎn)品，支持外貿新業(yè)態(tài)發(fā)展
中信銀行以數字化為主要創(chuàng )新手段，不斷深化外貿新業(yè)態(tài)金融服務(wù)支持。為外綜服、跨境市場(chǎng)采購、跨境電商等市場(chǎng)主體制訂一對一的科技系統對接方案，助力中小微企業(yè)“跨境結算+外匯交易”的綜合金融需求通過(guò)平臺化服務(wù)一站式解決。
中信銀行依托國內首款銀行跨境電商全球收結匯產(chǎn)品-信銀致匯，獨創(chuàng )境外傘形收款賬戶(hù)體系，為跨境電商賣(mài)家提供線(xiàn)上“開(kāi)戶(hù)、收款、結匯”等一站式跨境收款服務(wù)，安全、便捷、高效、價(jià)優(yōu)。截至2023年6月末，中信銀行鄭州分行信銀致匯產(chǎn)品共計服務(wù)省內177家亞馬遜跨境電商賣(mài)家客戶(hù)。同時(shí)，中信銀行鄭州分行積極為11家外綜服企業(yè)和我省唯一獲批的河南中國（許昌）國際發(fā)制品交易采購試點(diǎn)等各類(lèi)運營(yíng)主體提供各類(lèi)結算服務(wù)及融資支持。
推進(jìn)專(zhuān)業(yè)化交易服務(wù)，助力企業(yè)風(fēng)險管理
中信銀行以“匯率風(fēng)險中性”為原則，為企業(yè)應對市場(chǎng)風(fēng)險提供資訊和交易一體化的專(zhuān)業(yè)管理方案。依托線(xiàn)上化交易平臺“外匯交易通”，為企業(yè)提供即期、遠期、掉期、期權等全品類(lèi)匯率、利率風(fēng)險管理工具，免費提供全球外匯市場(chǎng)資訊服務(wù)。積極開(kāi)展外匯衍生品創(chuàng )新，通過(guò)減免保證金等措施降低中小微企業(yè)辦理衍生品業(yè)務(wù)的準入門(mén)檻和交易成本。
2022年全年人民幣對美元匯率中間價(jià)波動(dòng)幅度超過(guò)15%，外匯市場(chǎng)波動(dòng)幅度增加，尤其是中小微企業(yè)抗風(fēng)險能力有限，中信銀行主動(dòng)為客戶(hù)提供的專(zhuān)人管理、全流程、一站式的匯率避險保值、外幣資金增值服務(wù)，幫助企業(yè)建立匯率管理制度。建立重點(diǎn)客戶(hù)微信專(zhuān)屬服務(wù)群200多個(gè)，每日分享市場(chǎng)資訊及匯評，即時(shí)解決企業(yè)匯率管理問(wèn)題。
下一步，中信銀行鄭州分行將按照省委省政府、省銀保監局及總行要求，始終把服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟發(fā)展放在首位，以創(chuàng )新為持續發(fā)展動(dòng)能，以數字化服務(wù)為核心路徑，持續提升跨境金融服務(wù)水平，助力河南省外貿外資提質(zhì)增效。
（中信銀行鄭州分行 吳晏羽）
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提供特色化融資支持，保障外貿供應鏈資金暢通
一是圍繞核心外貿企業(yè)及其國際國內產(chǎn)業(yè)鏈供應鏈加大融資支持，保障外貿企業(yè)采購銷(xiāo)售全流程資金鏈暢通。加大對信福代、信福充電寶等中信銀行特色國內信用證產(chǎn)品投放，為外貿企業(yè)保訂單、保生產(chǎn)、保交付注入“強心針”。持續優(yōu)化外貿企業(yè)授信擔保條件，通過(guò)為核心企業(yè)增信、出口應收款質(zhì)押及資產(chǎn)池質(zhì)押等特色方式實(shí)實(shí)在在擴大企業(yè)授信額度，為“走出去”企業(yè)保駕護航。
二是優(yōu)化信保融資白名單客戶(hù)差異化授信方案，白名單客戶(hù)數量擴容，對投保手續完備的企業(yè)應貸盡貸，為外貿出口穩量提質(zhì)增強金融支持。中信銀行深化與中國出口信用保險公司合作，利用總行差異化授信政策，積極為優(yōu)質(zhì)出口企業(yè)申報信保融資“白名單”，弱化客戶(hù)傳統的抵押、質(zhì)押和擔保等風(fēng)險緩釋措施，解決企業(yè)授信不足難題。
三是業(yè)內首創(chuàng )“外向型企業(yè)積分卡”授信模式，極大縮短企業(yè)授信審批時(shí)間，有效為輕資產(chǎn)企業(yè)提高用信效率。中信銀行根據進(jìn)出口企業(yè)經(jīng)營(yíng)特點(diǎn)、行業(yè)地位、財務(wù)狀況、年度進(jìn)出口額等因素進(jìn)行模型打分，系統根據打分結果自動(dòng)核定授信額度，審批效率高、放款快、純信用。解決企業(yè)無(wú)法提供抵質(zhì)押物，難以通過(guò)傳統授信滿(mǎn)足融資的難題。
構建專(zhuān)屬化服務(wù)體系，紓困扶持小微外貿企業(yè)
以小微企業(yè)普惠客戶(hù)業(yè)務(wù)場(chǎng)景和生態(tài)特點(diǎn)為中心，中信銀行構建了基礎類(lèi)、產(chǎn)業(yè)鏈金融、個(gè)性化產(chǎn)品為核心的普惠金融專(zhuān)屬產(chǎn)品體系，持續提升小微企業(yè)服務(wù)質(zhì)量和效率。
一是加大“出口e貸”“外貿貸”等信用方式、全流程線(xiàn)上化貸款產(chǎn)品推動(dòng)�！俺隹趀貸”根據海關(guān)數據、中信保數據自動(dòng)核定授信額度，為小微出口企業(yè)提供純線(xiàn)上流動(dòng)資金貸款，期限長(cháng)、純信用、效率高�！巴赓Q貸” 采用“政府+銀行+信�！蹦Ｊ�，建立銀行發(fā)放外貿企業(yè)貸款損失補償機制，降低中小微外貿企業(yè)貸款抵質(zhì)押要求，實(shí)現純信用放款。為小微外貿企業(yè)在貿易流程關(guān)鍵節點(diǎn)上的難點(diǎn)、痛點(diǎn)、堵點(diǎn)提供“有溫度、有力度”的解決方案。
二是聯(lián)合商務(wù)局、外匯局、海關(guān)等主管部門(mén)舉辦中小微企業(yè)政策宣講、駐點(diǎn)送金融服務(wù)等活動(dòng)，密切政銀企合作。今年以來(lái)，中信銀行鄭州分行已牽頭在鄭州、鞏義、新鄉、洛陽(yáng)、南陽(yáng)、焦作、許昌等地區舉辦12場(chǎng)客戶(hù)活動(dòng)，聯(lián)合邀請累計500余戶(hù)中小外貿企業(yè)參會(huì )，政策宣傳覆蓋面廣，金融服務(wù)有力支持外貿。
依托數字化創(chuàng )新產(chǎn)品，支持外貿新業(yè)態(tài)發(fā)展
中信銀行以數字化為主要創(chuàng )新手段，不斷深化外貿新業(yè)態(tài)金融服務(wù)支持。為外綜服、跨境市場(chǎng)采購、跨境電商等市場(chǎng)主體制訂一對一的科技系統對接方案，助力中小微企業(yè)“跨境結算+外匯交易”的綜合金融需求通過(guò)平臺化服務(wù)一站式解決。
中信銀行依托國內首款銀行跨境電商全球收結匯產(chǎn)品-信銀致匯，獨創(chuàng )境外傘形收款賬戶(hù)體系，為跨境電商賣(mài)家提供線(xiàn)上“開(kāi)戶(hù)、收款、結匯”等一站式跨境收款服務(wù)，安全、便捷、高效、價(jià)優(yōu)。截至2023年6月末，中信銀行鄭州分行信銀致匯產(chǎn)品共計服務(wù)省內177家亞馬遜跨境電商賣(mài)家客戶(hù)。同時(shí)，中信銀行鄭州分行積極為11家外綜服企業(yè)和我省唯一獲批的河南中國（許昌）國際發(fā)制品交易采購試點(diǎn)等各類(lèi)運營(yíng)主體提供各類(lèi)結算服務(wù)及融資支持。
推進(jìn)專(zhuān)業(yè)化交易服務(wù)，助力企業(yè)風(fēng)險管理
中信銀行以“匯率風(fēng)險中性”為原則，為企業(yè)應對市場(chǎng)風(fēng)險提供資訊和交易一體化的專(zhuān)業(yè)管理方案。依托線(xiàn)上化交易平臺“外匯交易通”，為企業(yè)提供即期、遠期、掉期、期權等全品類(lèi)匯率、利率風(fēng)險管理工具，免費提供全球外匯市場(chǎng)資訊服務(wù)。積極開(kāi)展外匯衍生品創(chuàng )新，通過(guò)減免保證金等措施降低中小微企業(yè)辦理衍生品業(yè)務(wù)的準入門(mén)檻和交易成本。
2022年全年人民幣對美元匯率中間價(jià)波動(dòng)幅度超過(guò)15%，外匯市場(chǎng)波動(dòng)幅度增加，尤其是中小微企業(yè)抗風(fēng)險能力有限，中信銀行主動(dòng)為客戶(hù)提供的專(zhuān)人管理、全流程、一站式的匯率避險保值、外幣資金增值服務(wù)，幫助企業(yè)建立匯率管理制度。建立重點(diǎn)客戶(hù)微信專(zhuān)屬服務(wù)群200多個(gè)，每日分享市場(chǎng)資訊及匯評，即時(shí)解決企業(yè)匯率管理問(wèn)題。
下一步，中信銀行鄭州分行將按照省委省政府、省銀保監局及總行要求，始終把服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟發(fā)展放在首位，以創(chuàng )新為持續發(fā)展動(dòng)能，以數字化服務(wù)為核心路徑，持續提升跨境金融服務(wù)水平，助力河南省外貿外資提質(zhì)增效。
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