打造智能化反詐新生態(tài) 中信銀行鄭州分行用心守護您的資金安全
更新時(shí)間：2025/3/6 16:49:28 來(lái)源：中信銀行鄭州分行
2021年專(zhuān)題區
中信銀行鄭州分行深入貫徹落實(shí)國家反詐工作要求，以“科技驅動(dòng)、綜合防控、全員參與”為核心，通過(guò)“制度+技術(shù)+人防”多維度協(xié)同，形成了一套高效反詐新生態(tài)體系，筑牢金融安全的“防火墻”。
科技賦能“防護網(wǎng)”，打造智能風(fēng)控鏈
中信銀行整合線(xiàn)上線(xiàn)下、內部外部多種風(fēng)險信息，利用大數據和AI技術(shù)，搭建涵蓋事前、事中、事后各環(huán)節，以機控為主、人機深度融合的反欺詐管理平臺，具體包括新開(kāi)戶(hù)風(fēng)險識別、存量戶(hù)風(fēng)險鑒別、受害人預警勸阻、業(yè)務(wù)風(fēng)險防控等四個(gè)“攻防主戰場(chǎng)“，實(shí)現了對可疑欺詐交易的動(dòng)態(tài)識別和精準防控。該系統上線(xiàn)后，風(fēng)險事件攔截率提升了4倍，顯著(zhù)提升了反欺詐和風(fēng)險管理能力。該項目獲得人民銀行2024年度第十五屆“金融科技創(chuàng )新獎”、國際權威財經(jīng)機構《亞洲銀行家》2024年“中國最佳反欺詐和風(fēng)險管理項目獎”。
典型案例：“哨兵”系統“先機”預測，實(shí)時(shí)完成受害人預警勸阻。2024年8月，某客戶(hù)因交易命中疑似被騙模型，該行系統自動(dòng)觸發(fā)系統彈窗/短信提醒、延遲到賬等保護措施，并進(jìn)行人工電話(huà)聯(lián)系核實(shí)勸阻。經(jīng)核查發(fā)現，該客戶(hù)當天收到自稱(chēng)“某東客服”的電話(huà)，告知客戶(hù)開(kāi)通有某東白條，如不注銷(xiāo)將影響后續征信和金融賬戶(hù)使用�？蛻�(hù)聽(tīng)信詐騙分子說(shuō)辭，在所謂客服電話(huà)視頻指導下，將多張銀行卡資金轉入了“客服”提供的所謂注銷(xiāo)貸款保證金賬戶(hù)。在通過(guò)中信銀行手機銀行進(jìn)行轉賬操作時(shí)，系統立即彈窗警示提醒，建議謹慎辦理轉賬業(yè)務(wù)，而所謂“客服”持續引導她接著(zhù)轉賬，關(guān)鍵時(shí)刻，中信銀行工作人員向客戶(hù)及時(shí)撥打了勸阻電話(huà)，經(jīng)過(guò)一番耐心勸阻，客戶(hù)最終意識到遭遇了電信網(wǎng)絡(luò )詐騙，避免了中信銀行賬戶(hù)20余萬(wàn)元的資金損失。后在該行工作人員的建議下，及時(shí)向公安機關(guān)報案，并至各銀行辦理了相關(guān)密碼修改業(yè)務(wù)。
聯(lián)防聯(lián)控“一盤(pán)棋”，共建反詐生態(tài)圈
在警銀聯(lián)動(dòng)方面，中信銀行鄭州分行與公安機關(guān)建立“反詐工作站”，派駐專(zhuān)員實(shí)時(shí)對接涉詐可疑信息；在跨行業(yè)合作方面，與通信運營(yíng)商、互聯(lián)網(wǎng)平臺建立聯(lián)控機制，識別涉詐手機號、網(wǎng)址等風(fēng)險信息；在國際反詐協(xié)作方面，針對跨境電詐，與境外金融機構合作建立資金攔截通道。
典型案例：主動(dòng)擔當多方協(xié)同，助力追回5萬(wàn)美元跨境涉詐資金款項。2024年5月，中信銀行鄭州分行收到反詐中心下發(fā)韓某的涉案信息，初步核查發(fā)現該賬戶(hù)近日收到被害人資金后在線(xiàn)分3次購匯并分別跨境匯出。經(jīng)查詢(xún)資金流向，發(fā)現匯出資金尚未入收款人賬戶(hù)，同時(shí)境外收款行向該行發(fā)送報文確認收款人戶(hù)名。該行敏銳反應，立即啟動(dòng)涉詐資金跨境追回應急機制，一是及時(shí)發(fā)送相關(guān)報文，協(xié)商跨境匯款的中間行，請求盡快退回匯出款項；二是內部協(xié)調快速響應，確保資金退回時(shí)落地處理；三是為保證賬戶(hù)可接收退回資金，研究后決定將該賬戶(hù)暫設為只收不付管控，待后續完成資金追回后再調整為中止服務(wù)管控；四是對接反詐中心，匯報涉案資金即將退回涉案賬戶(hù)的情況，獲得公安機關(guān)的支持；五是聯(lián)系涉案賬戶(hù)的卡主，配合銀行進(jìn)行后續資金退回操作；六是向上級行報送新的跨境轉移涉詐資金線(xiàn)索，優(yōu)化后續攔截機制。經(jīng)過(guò)總分支多方聯(lián)動(dòng)，反詐中心協(xié)同指導，最終3筆涉詐資金、累計5美元，折合35萬(wàn)人民幣受害人資金均被成功追回，為后續有權部門(mén)開(kāi)展受害人資金返還工作提供了有力支撐。
人防技防”多面手“，提高資金攔截率
電信網(wǎng)絡(luò )詐騙資金通過(guò)下游鏈條洗白涉詐資金是不法分子完成整個(gè)詐騙事項的關(guān)鍵一環(huán)，中信銀行鄭州分行根據長(cháng)期防控經(jīng)驗總結發(fā)現，在銀行柜面通過(guò)線(xiàn)下取現或柜臺轉賬轉移涉詐資金的案例逐漸增多，且通過(guò)銀行柜面取現、轉賬的單筆金額呈現向小額化、分散化轉變的特點(diǎn)。對此，該行快速行動(dòng)，一是量化可疑特征，上線(xiàn)風(fēng)險特征事中提示模型，二是通過(guò)培訓、場(chǎng)景演練、案例學(xué)習強化員工反詐能力，構建“第一道防線(xiàn)”。2024年，中信銀行鄭州分行人防技防互相配合，網(wǎng)點(diǎn)柜面堵截風(fēng)險事件2600余起，協(xié)助警方抓獲40余名犯罪嫌疑人，現場(chǎng)協(xié)助堵截、追繳涉案資金、挽回客戶(hù)經(jīng)濟損失300余萬(wàn)元，成功守住人民群眾“錢(qián)袋子”安全，受到人行、公安、受騙客戶(hù)多方表?yè)P/感謝。
典型案例：全員反詐多點(diǎn)開(kāi)花，攔截資金量持續上升。某男性青年至中信銀行鄭州分行網(wǎng)點(diǎn)申請取款，業(yè)務(wù)辦理過(guò)程中存在可疑情形，運營(yíng)人員迅速聯(lián)系反詐中心民警出警，警方在支行周邊將其同伙三人同時(shí)抓捕，并繼續追捕其線(xiàn)上指揮操作人員，成功堵截涉詐資金34.94萬(wàn)元。某中年男性在銀行網(wǎng)點(diǎn)大鬧，聲稱(chēng)“再不給我轉賬就要鬧事”，運營(yíng)人員鎮靜安撫并向公安機關(guān)報告，民警到場(chǎng)將該人及其周邊放風(fēng)同伙帶走調查，追回涉案贓款10萬(wàn)元。中信銀行新鄉分行網(wǎng)點(diǎn)運營(yíng)人員高度警覺(jué)，全力配合反詐中心抓獲犯罪嫌疑人三名，堵截涉案資金5萬(wàn)余元，獲得市反詐中心表?yè)P信。中信銀行南陽(yáng)分行運營(yíng)人員根據“風(fēng)險延遲交易”提示，通過(guò)95558坐席幫助客戶(hù)撤銷(xiāo)了被詐騙的3萬(wàn)元資金轉出，等等。
中信銀行鄭州分行始終秉承“讓財富有溫度”品牌理念，將客戶(hù)資金安全放在首位。未來(lái)，該行將持續完善反詐體系，提升風(fēng)險防控能力，為維護金融安全和社會(huì )穩定貢獻力量！
在此，我們也溫馨提示廣大客戶(hù)朋友：
請妥善保管好您的個(gè)人信息，切勿輕易泄露。
請勿輕信陌生電話(huà)、短信和網(wǎng)絡(luò )信息，謹防上當受騙。
讓我們攜手同行，共筑反詐防線(xiàn)，守護美好生活！
（通訊員：吳利芳）
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焦作網(wǎng)免責聲明： | |||||||
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中信銀行鄭州分行深入貫徹落實(shí)國家反詐工作要求，以“科技驅動(dòng)、綜合防控、全員參與”為核心，通過(guò)“制度+技術(shù)+人防”多維度協(xié)同，形成了一套高效反詐新生態(tài)體系，筑牢金融安全的“防火墻”。
科技賦能“防護網(wǎng)”，打造智能風(fēng)控鏈
中信銀行整合線(xiàn)上線(xiàn)下、內部外部多種風(fēng)險信息，利用大數據和AI技術(shù)，搭建涵蓋事前、事中、事后各環(huán)節，以機控為主、人機深度融合的反欺詐管理平臺，具體包括新開(kāi)戶(hù)風(fēng)險識別、存量戶(hù)風(fēng)險鑒別、受害人預警勸阻、業(yè)務(wù)風(fēng)險防控等四個(gè)“攻防主戰場(chǎng)“，實(shí)現了對可疑欺詐交易的動(dòng)態(tài)識別和精準防控。該系統上線(xiàn)后，風(fēng)險事件攔截率提升了4倍，顯著(zhù)提升了反欺詐和風(fēng)險管理能力。該項目獲得人民銀行2024年度第十五屆“金融科技創(chuàng )新獎”、國際權威財經(jīng)機構《亞洲銀行家》2024年“中國最佳反欺詐和風(fēng)險管理項目獎”。
典型案例：“哨兵”系統“先機”預測，實(shí)時(shí)完成受害人預警勸阻。2024年8月，某客戶(hù)因交易命中疑似被騙模型，該行系統自動(dòng)觸發(fā)系統彈窗/短信提醒、延遲到賬等保護措施，并進(jìn)行人工電話(huà)聯(lián)系核實(shí)勸阻。經(jīng)核查發(fā)現，該客戶(hù)當天收到自稱(chēng)“某東客服”的電話(huà)，告知客戶(hù)開(kāi)通有某東白條，如不注銷(xiāo)將影響后續征信和金融賬戶(hù)使用�？蛻�(hù)聽(tīng)信詐騙分子說(shuō)辭，在所謂客服電話(huà)視頻指導下，將多張銀行卡資金轉入了“客服”提供的所謂注銷(xiāo)貸款保證金賬戶(hù)。在通過(guò)中信銀行手機銀行進(jìn)行轉賬操作時(shí)，系統立即彈窗警示提醒，建議謹慎辦理轉賬業(yè)務(wù)，而所謂“客服”持續引導她接著(zhù)轉賬，關(guān)鍵時(shí)刻，中信銀行工作人員向客戶(hù)及時(shí)撥打了勸阻電話(huà)，經(jīng)過(guò)一番耐心勸阻，客戶(hù)最終意識到遭遇了電信網(wǎng)絡(luò )詐騙，避免了中信銀行賬戶(hù)20余萬(wàn)元的資金損失。后在該行工作人員的建議下，及時(shí)向公安機關(guān)報案，并至各銀行辦理了相關(guān)密碼修改業(yè)務(wù)。
聯(lián)防聯(lián)控“一盤(pán)棋”，共建反詐生態(tài)圈
在警銀聯(lián)動(dòng)方面，中信銀行鄭州分行與公安機關(guān)建立“反詐工作站”，派駐專(zhuān)員實(shí)時(shí)對接涉詐可疑信息；在跨行業(yè)合作方面，與通信運營(yíng)商、互聯(lián)網(wǎng)平臺建立聯(lián)控機制，識別涉詐手機號、網(wǎng)址等風(fēng)險信息；在國際反詐協(xié)作方面，針對跨境電詐，與境外金融機構合作建立資金攔截通道。
典型案例：主動(dòng)擔當多方協(xié)同，助力追回5萬(wàn)美元跨境涉詐資金款項。2024年5月，中信銀行鄭州分行收到反詐中心下發(fā)韓某的涉案信息，初步核查發(fā)現該賬戶(hù)近日收到被害人資金后在線(xiàn)分3次購匯并分別跨境匯出。經(jīng)查詢(xún)資金流向，發(fā)現匯出資金尚未入收款人賬戶(hù)，同時(shí)境外收款行向該行發(fā)送報文確認收款人戶(hù)名。該行敏銳反應，立即啟動(dòng)涉詐資金跨境追回應急機制，一是及時(shí)發(fā)送相關(guān)報文，協(xié)商跨境匯款的中間行，請求盡快退回匯出款項；二是內部協(xié)調快速響應，確保資金退回時(shí)落地處理；三是為保證賬戶(hù)可接收退回資金，研究后決定將該賬戶(hù)暫設為只收不付管控，待后續完成資金追回后再調整為中止服務(wù)管控；四是對接反詐中心，匯報涉案資金即將退回涉案賬戶(hù)的情況，獲得公安機關(guān)的支持；五是聯(lián)系涉案賬戶(hù)的卡主，配合銀行進(jìn)行后續資金退回操作；六是向上級行報送新的跨境轉移涉詐資金線(xiàn)索，優(yōu)化后續攔截機制。經(jīng)過(guò)總分支多方聯(lián)動(dòng)，反詐中心協(xié)同指導，最終3筆涉詐資金、累計5美元，折合35萬(wàn)人民幣受害人資金均被成功追回，為后續有權部門(mén)開(kāi)展受害人資金返還工作提供了有力支撐。
人防技防”多面手“，提高資金攔截率
電信網(wǎng)絡(luò )詐騙資金通過(guò)下游鏈條洗白涉詐資金是不法分子完成整個(gè)詐騙事項的關(guān)鍵一環(huán)，中信銀行鄭州分行根據長(cháng)期防控經(jīng)驗總結發(fā)現，在銀行柜面通過(guò)線(xiàn)下取現或柜臺轉賬轉移涉詐資金的案例逐漸增多，且通過(guò)銀行柜面取現、轉賬的單筆金額呈現向小額化、分散化轉變的特點(diǎn)。對此，該行快速行動(dòng)，一是量化可疑特征，上線(xiàn)風(fēng)險特征事中提示模型，二是通過(guò)培訓、場(chǎng)景演練、案例學(xué)習強化員工反詐能力，構建“第一道防線(xiàn)”。2024年，中信銀行鄭州分行人防技防互相配合，網(wǎng)點(diǎn)柜面堵截風(fēng)險事件2600余起，協(xié)助警方抓獲40余名犯罪嫌疑人，現場(chǎng)協(xié)助堵截、追繳涉案資金、挽回客戶(hù)經(jīng)濟損失300余萬(wàn)元，成功守住人民群眾“錢(qián)袋子”安全，受到人行、公安、受騙客戶(hù)多方表?yè)P/感謝。
典型案例：全員反詐多點(diǎn)開(kāi)花，攔截資金量持續上升。某男性青年至中信銀行鄭州分行網(wǎng)點(diǎn)申請取款，業(yè)務(wù)辦理過(guò)程中存在可疑情形，運營(yíng)人員迅速聯(lián)系反詐中心民警出警，警方在支行周邊將其同伙三人同時(shí)抓捕，并繼續追捕其線(xiàn)上指揮操作人員，成功堵截涉詐資金34.94萬(wàn)元。某中年男性在銀行網(wǎng)點(diǎn)大鬧，聲稱(chēng)“再不給我轉賬就要鬧事”，運營(yíng)人員鎮靜安撫并向公安機關(guān)報告，民警到場(chǎng)將該人及其周邊放風(fēng)同伙帶走調查，追回涉案贓款10萬(wàn)元。中信銀行新鄉分行網(wǎng)點(diǎn)運營(yíng)人員高度警覺(jué)，全力配合反詐中心抓獲犯罪嫌疑人三名，堵截涉案資金5萬(wàn)余元，獲得市反詐中心表?yè)P信。中信銀行南陽(yáng)分行運營(yíng)人員根據“風(fēng)險延遲交易”提示，通過(guò)95558坐席幫助客戶(hù)撤銷(xiāo)了被詐騙的3萬(wàn)元資金轉出，等等。
中信銀行鄭州分行始終秉承“讓財富有溫度”品牌理念，將客戶(hù)資金安全放在首位。未來(lái)，該行將持續完善反詐體系，提升風(fēng)險防控能力，為維護金融安全和社會(huì )穩定貢獻力量！
在此，我們也溫馨提示廣大客戶(hù)朋友：
請妥善保管好您的個(gè)人信息，切勿輕易泄露。
請勿輕信陌生電話(huà)、短信和網(wǎng)絡(luò )信息，謹防上當受騙。
讓我們攜手同行，共筑反詐防線(xiàn)，守護美好生活！
（通訊員：吳利芳）
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