金融精準發(fā)力破解小微企業(yè)融資難題
更新時(shí)間：2025/5/30 10:07:12 來(lái)源：新華社
經(jīng)濟頻道
小微企業(yè)是國民經(jīng)濟和社會(huì )發(fā)展的重要組成部分，是穩定就業(yè)和改善民生的重要支撐。
為更好解決小微企業(yè)融資難題，我國近段時(shí)間加快出臺了一系列政策措施。截至今年4月末，銀行對支持小微企業(yè)融資協(xié)調工作機制推薦清單內經(jīng)營(yíng)主體新增授信已超18萬(wàn)億元。聚焦增供給、降成本、提效率，金融正持續為實(shí)體經(jīng)濟尤其是小微企業(yè)注入源頭活水。
增供給 滿(mǎn)足信貸需求
福建泉州，正在謀求“數智化”轉型的泉州維盾電氣有限公司，通過(guò)當地農行的綠色審批通道，成功獲批“科捷貸”1000萬(wàn)元，轉型發(fā)展之路順利推進(jìn)。
浙江金華，受益于支持小微企業(yè)融資協(xié)調工作機制的“千企萬(wàn)戶(hù)大走訪(fǎng)”活動(dòng)，土特產(chǎn)專(zhuān)賣(mài)店店主馬國云獲得了浙商銀行的30萬(wàn)元信用貸款，店鋪資金需求得到滿(mǎn)足。
這是金融系統著(zhù)力解決小微企業(yè)融資難題的縮影。經(jīng)過(guò)多年發(fā)展，我國普惠金融取得了長(cháng)足進(jìn)步，但與此同時(shí)，小微企業(yè)融資可得性、便利度等還有待進(jìn)一步提升，需要金融支持精準發(fā)力、更加給力。
去年至今，相關(guān)部門(mén)陸續出臺了一系列支持舉措：去年10月，支持小微企業(yè)融資協(xié)調工作機制正式啟動(dòng)；去年11月，銀行業(yè)金融機構小微企業(yè)金融服務(wù)監管評價(jià)辦法發(fā)布；今年5月，金融監管總局等八部門(mén)聯(lián)合印發(fā)《支持小微企業(yè)融資的若干措施》……
金融監管總局最新數據顯示，截至今年4月末，各地依托支持小微企業(yè)融資協(xié)調工作機制累計走訪(fǎng)超過(guò)7000萬(wàn)戶(hù)小微經(jīng)營(yíng)主體，其中近900萬(wàn)戶(hù)納入推薦清單，銀行對推薦清單內經(jīng)營(yíng)主體新增授信超18萬(wàn)億元，新發(fā)放貸款近14萬(wàn)億元，其中近三分之一是信用貸款。
“我們基于市場(chǎng)監管、稅務(wù)數據，通過(guò)金融監管數據系統篩查‘無(wú)貸戶(hù)’名單，發(fā)送各地重點(diǎn)走訪(fǎng)�！眹医鹑诒O督管理總局福建監管局局長(cháng)傅平江介紹，目前，福建省已走訪(fǎng)各類(lèi)經(jīng)營(yíng)主體超430萬(wàn)戶(hù)，基本實(shí)現活躍經(jīng)營(yíng)主體全覆蓋，充分了解經(jīng)營(yíng)主體需求，著(zhù)力提供金融支持。
目前，金融機構還通過(guò)持續加大首貸、續貸、信用貸投放，用好支農支小再貸款等結構性貨幣政策工具，落實(shí)小微企業(yè)無(wú)還本續貸政策，不斷擴大對小微企業(yè)的支持面、提升支持力度。
中國人民銀行數據顯示，4月末，普惠小微貸款余額為34.31萬(wàn)億元，同比增長(cháng)11.9%。2021年至今，小微企業(yè)占全部企業(yè)貸款比重由31%升至38%。
降成本 釋放發(fā)展潛力
“低利率貸款大幅降低了利息支出，增強了我們擴大生產(chǎn)的信心�！备＝ㄊ↓垘r市路達超細脫硫劑有限公司負責人陶濤說(shuō)，了解到公司因擴大生產(chǎn)急需流動(dòng)資金，中國銀行僅用3天便發(fā)放了貸款120萬(wàn)元，享受政府貼息后實(shí)際利率僅為1.85%，貸款成本降幅達40%。
今年以來(lái)，我國貸款利率保持在歷史低位。3月份，新發(fā)放的普惠小微企業(yè)貸款利率約為3.6%，同比下降0.55個(gè)百分點(diǎn)。
與此同時(shí)，近期政策利率有所下調。5月8日起，公開(kāi)市場(chǎng)7天期逆回購操作利率由此前的1.50%調整為1.40%，下降0.1個(gè)百分點(diǎn)；20日公布的1年期、5年期以上貸款市場(chǎng)報價(jià)利率（LPR）也均較上一期下降10個(gè)基點(diǎn)。
“下調政策利率并引導LPR下行，將帶動(dòng)企業(yè)貸款利率更大幅度下調，降低實(shí)體經(jīng)濟融資成本，有助于進(jìn)一步激發(fā)信貸需求，釋放企業(yè)發(fā)展潛力�！睎|方金誠首席宏觀(guān)分析師王青說(shuō)。
監管政策引導下，金融機構正持續降低貸款附加費用。浙商銀行等機構表示，對小微企業(yè)貸款不收取承諾費、信貸資信證明費等，不轉嫁不動(dòng)產(chǎn)抵押登記費、評估費等，全力保障小微企業(yè)綜合融資成本下降。
提效率 優(yōu)化融資服務(wù)
資料提交、生成信用評級、線(xiàn)上合同簽署、300萬(wàn)元貸款到賬……工商銀行為安徽省馬鞍山市桓泰環(huán)保設備有限公司辦理的普惠貸款業(yè)務(wù)幾乎全程線(xiàn)上操作，全程辦理時(shí)限比常規流程提速73%。
當前，金融機構同時(shí)發(fā)力“線(xiàn)上+線(xiàn)下”，一方面穩妥發(fā)展線(xiàn)上貸款業(yè)務(wù)，利用科技手段改進(jìn)授信審批和風(fēng)險管理模型，強化風(fēng)險防控；另一方面提高線(xiàn)下貸款辦理效率，著(zhù)力優(yōu)化審批流程。
工商銀行打造了集信貸制度查詢(xún)、報告編寫(xiě)、風(fēng)險評估、數據分析、審貸建議等于一體的專(zhuān)屬授信審批風(fēng)控助手；光大銀行日前上線(xiàn)了基于大模型技術(shù)的“授信調查智能報告”一體化解決方案，綜合分析后自動(dòng)生成授信報告；浙商銀行單筆小微業(yè)務(wù)審批平均耗時(shí)28.8小時(shí)，較去年末縮短2.17小時(shí)……
多地積極發(fā)力形成政策保障�！案＝ㄊ≡谌珖氏乳_(kāi)發(fā)應用‘千企萬(wàn)戶(hù)’走訪(fǎng)碼，今年3月又將走訪(fǎng)碼升級為貸款碼，小微企業(yè)工作人員可掃碼完成走訪(fǎng)登記、用戶(hù)注冊、經(jīng)營(yíng)主體認證、發(fā)布融資需求等操作，實(shí)現‘一碼通辦’‘碼上就貸’，貸款服務(wù)效率大幅提升�！备灯浇f(shuō)。
專(zhuān)家表示，隨著(zhù)監管、貨幣、財稅、產(chǎn)業(yè)等各項政策協(xié)同發(fā)力，小微企業(yè)的融資獲得感、便利度將進(jìn)一步提高，更多金融活水為小微企業(yè)高質(zhì)量發(fā)展增活力、添動(dòng)力。
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小微企業(yè)是國民經(jīng)濟和社會(huì )發(fā)展的重要組成部分，是穩定就業(yè)和改善民生的重要支撐。
為更好解決小微企業(yè)融資難題，我國近段時(shí)間加快出臺了一系列政策措施。截至今年4月末，銀行對支持小微企業(yè)融資協(xié)調工作機制推薦清單內經(jīng)營(yíng)主體新增授信已超18萬(wàn)億元。聚焦增供給、降成本、提效率，金融正持續為實(shí)體經(jīng)濟尤其是小微企業(yè)注入源頭活水。
增供給 滿(mǎn)足信貸需求
福建泉州，正在謀求“數智化”轉型的泉州維盾電氣有限公司，通過(guò)當地農行的綠色審批通道，成功獲批“科捷貸”1000萬(wàn)元，轉型發(fā)展之路順利推進(jìn)。
浙江金華，受益于支持小微企業(yè)融資協(xié)調工作機制的“千企萬(wàn)戶(hù)大走訪(fǎng)”活動(dòng)，土特產(chǎn)專(zhuān)賣(mài)店店主馬國云獲得了浙商銀行的30萬(wàn)元信用貸款，店鋪資金需求得到滿(mǎn)足。
這是金融系統著(zhù)力解決小微企業(yè)融資難題的縮影。經(jīng)過(guò)多年發(fā)展，我國普惠金融取得了長(cháng)足進(jìn)步，但與此同時(shí)，小微企業(yè)融資可得性、便利度等還有待進(jìn)一步提升，需要金融支持精準發(fā)力、更加給力。
去年至今，相關(guān)部門(mén)陸續出臺了一系列支持舉措：去年10月，支持小微企業(yè)融資協(xié)調工作機制正式啟動(dòng)；去年11月，銀行業(yè)金融機構小微企業(yè)金融服務(wù)監管評價(jià)辦法發(fā)布；今年5月，金融監管總局等八部門(mén)聯(lián)合印發(fā)《支持小微企業(yè)融資的若干措施》……
金融監管總局最新數據顯示，截至今年4月末，各地依托支持小微企業(yè)融資協(xié)調工作機制累計走訪(fǎng)超過(guò)7000萬(wàn)戶(hù)小微經(jīng)營(yíng)主體，其中近900萬(wàn)戶(hù)納入推薦清單，銀行對推薦清單內經(jīng)營(yíng)主體新增授信超18萬(wàn)億元，新發(fā)放貸款近14萬(wàn)億元，其中近三分之一是信用貸款。
“我們基于市場(chǎng)監管、稅務(wù)數據，通過(guò)金融監管數據系統篩查‘無(wú)貸戶(hù)’名單，發(fā)送各地重點(diǎn)走訪(fǎng)�！眹医鹑诒O督管理總局福建監管局局長(cháng)傅平江介紹，目前，福建省已走訪(fǎng)各類(lèi)經(jīng)營(yíng)主體超430萬(wàn)戶(hù)，基本實(shí)現活躍經(jīng)營(yíng)主體全覆蓋，充分了解經(jīng)營(yíng)主體需求，著(zhù)力提供金融支持。
目前，金融機構還通過(guò)持續加大首貸、續貸、信用貸投放，用好支農支小再貸款等結構性貨幣政策工具，落實(shí)小微企業(yè)無(wú)還本續貸政策，不斷擴大對小微企業(yè)的支持面、提升支持力度。
中國人民銀行數據顯示，4月末，普惠小微貸款余額為34.31萬(wàn)億元，同比增長(cháng)11.9%。2021年至今，小微企業(yè)占全部企業(yè)貸款比重由31%升至38%。
降成本 釋放發(fā)展潛力
“低利率貸款大幅降低了利息支出，增強了我們擴大生產(chǎn)的信心�！备＝ㄊ↓垘r市路達超細脫硫劑有限公司負責人陶濤說(shuō)，了解到公司因擴大生產(chǎn)急需流動(dòng)資金，中國銀行僅用3天便發(fā)放了貸款120萬(wàn)元，享受政府貼息后實(shí)際利率僅為1.85%，貸款成本降幅達40%。
今年以來(lái)，我國貸款利率保持在歷史低位。3月份，新發(fā)放的普惠小微企業(yè)貸款利率約為3.6%，同比下降0.55個(gè)百分點(diǎn)。
與此同時(shí)，近期政策利率有所下調。5月8日起，公開(kāi)市場(chǎng)7天期逆回購操作利率由此前的1.50%調整為1.40%，下降0.1個(gè)百分點(diǎn)；20日公布的1年期、5年期以上貸款市場(chǎng)報價(jià)利率（LPR）也均較上一期下降10個(gè)基點(diǎn)。
“下調政策利率并引導LPR下行，將帶動(dòng)企業(yè)貸款利率更大幅度下調，降低實(shí)體經(jīng)濟融資成本，有助于進(jìn)一步激發(fā)信貸需求，釋放企業(yè)發(fā)展潛力�！睎|方金誠首席宏觀(guān)分析師王青說(shuō)。
監管政策引導下，金融機構正持續降低貸款附加費用。浙商銀行等機構表示，對小微企業(yè)貸款不收取承諾費、信貸資信證明費等，不轉嫁不動(dòng)產(chǎn)抵押登記費、評估費等，全力保障小微企業(yè)綜合融資成本下降。
提效率 優(yōu)化融資服務(wù)
資料提交、生成信用評級、線(xiàn)上合同簽署、300萬(wàn)元貸款到賬……工商銀行為安徽省馬鞍山市桓泰環(huán)保設備有限公司辦理的普惠貸款業(yè)務(wù)幾乎全程線(xiàn)上操作，全程辦理時(shí)限比常規流程提速73%。
當前，金融機構同時(shí)發(fā)力“線(xiàn)上+線(xiàn)下”，一方面穩妥發(fā)展線(xiàn)上貸款業(yè)務(wù)，利用科技手段改進(jìn)授信審批和風(fēng)險管理模型，強化風(fēng)險防控；另一方面提高線(xiàn)下貸款辦理效率，著(zhù)力優(yōu)化審批流程。
工商銀行打造了集信貸制度查詢(xún)、報告編寫(xiě)、風(fēng)險評估、數據分析、審貸建議等于一體的專(zhuān)屬授信審批風(fēng)控助手；光大銀行日前上線(xiàn)了基于大模型技術(shù)的“授信調查智能報告”一體化解決方案，綜合分析后自動(dòng)生成授信報告；浙商銀行單筆小微業(yè)務(wù)審批平均耗時(shí)28.8小時(shí)，較去年末縮短2.17小時(shí)……
多地積極發(fā)力形成政策保障�！案＝ㄊ≡谌珖氏乳_(kāi)發(fā)應用‘千企萬(wàn)戶(hù)’走訪(fǎng)碼，今年3月又將走訪(fǎng)碼升級為貸款碼，小微企業(yè)工作人員可掃碼完成走訪(fǎng)登記、用戶(hù)注冊、經(jīng)營(yíng)主體認證、發(fā)布融資需求等操作，實(shí)現‘一碼通辦’‘碼上就貸’，貸款服務(wù)效率大幅提升�！备灯浇f(shuō)。
專(zhuān)家表示，隨著(zhù)監管、貨幣、財稅、產(chǎn)業(yè)等各項政策協(xié)同發(fā)力，小微企業(yè)的融資獲得感、便利度將進(jìn)一步提高，更多金融活水為小微企業(yè)高質(zhì)量發(fā)展增活力、添動(dòng)力。
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